Решение № 2-1634/2018 2-183/2019 2-183/2019(2-1634/2018;)~М-1449/2018 М-1449/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-1634/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Кузнецовой О.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

15 января 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 09.09.2013 года с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 181598 рублей, в том числе 155000 рублей - сумма к выдаче, 26598 рублей страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства в сумме 155000 рублей получены заемщиком через кассу банка, а 26598 рублей были перечислены в качестве страхового взноса на основании заявления заемщика. Составными частями заключенного между сторонами кредитного договора являются Заявка на открытие банковских счетов, Условия договора потребительского кредита, Тарифы, График погашения. По кредитному договору банк принял обязательства предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем внесения на счет ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, 28.11.2015 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору, однако до настоящего времени ФИО1 указанное требование не исполнила. За ответчиком имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 226618 руб. 16 коп, в том числе 142917 руб. 79 коп. -сумма основного долга, 8481 руб. 51 коп. - сумма просроченных процентов, 62238 руб. 57 коп. - убытки банка в виде неполученных по кредитному договору процентов, 12980 руб. 29 коп. - штрафы за возникновение просроченной задолженности. До подачи настоящего иска истец обращался к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. Определением от 10.01.2018 судебный приказ отменен. Просили взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору 226618 руб. 16 коп. и расходы по оплате государственной пошлины 5466 руб. 18 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена судом надлежащим образом, направила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым признает исковые требования на сумму 17500 рублей, с остальной суммой иска не согласна (л.д. ...

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства возникают, в том числе из договора.

Согласно положениям ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Из материалов дела усматривается, что 09.09.2013 года между ООО «ХКФ-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 181598 рублей под 29,9 % годовых. Срок возврата кредита был установлен сторонами в 60 процентных периодов продолжительностью по 30 календарных дней каждый. Ответчик обязался производить погашение по кредиту равными платежами в размере 5858 руб. 35 коп., в соответствии с графиком платежей.

По условиям кредитного договора денежные средства в сумме 155000 рублей подлежали выдаче заемщику, а 26598 руб. - в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Заключенный между ООО «ХКФ-Банк» и ФИО1 кредитный договор состоял из заявки на открытие банковских счетов (л.д. ... Условий договора (л.д. ...), Тарифов по кредитному договору (л.д. ...), графика платежей (л.д. ...

В соответствии с условиями кредита, истец предоставил ответчику кредит в сумме 181598 рублей, из которых 155000 руб. были выданы ФИО1 наличными деньгами по кассовому ордеру № от 09.09.2013 года, а 26598 руб. было перечислено страховой компании. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика (л.д. ...).

Согласно расчету задолженности, а также выписке по лицевому счету, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял с июля 2015 года, а с ноября 2015 года перестала вносить платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 29.11.2018 года банк учел за ответчиком задолженность в сумме 226618 руб. 16 коп, в том числе 142917 руб. 79 коп. - сумма основного долга, 8481 руб. 51 коп. - сумма просроченных процентов, 62238 руб. 57 коп. - убытки банка в виде неполученных по кредитному договору процентов, 12980 руб. 29 коп. - штрафы за возникновение просроченной задолженности.

С учетом указанных выше положений закона подлежат взысканию с ответчика сумма основного долга 142917 руб. 79 коп. и проценты за пользование кредитом 8481 руб. 51 коп.

Кроме того, подлежат взысканию в пользу банка и убытки в виде неуплаченных процентов за период с 28.11.2015 года до момента окончания срока кредита (август 2018 года), учитывая, что с указанной даты истец перестал начислять проценты на кредит в связи с требованием о полном досрочном погашении задолженности по договору. Однако, каких-либо сведений о направлении в адрес ответчика требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору банком в материалы дела не представлено.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств» указано, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Согласно пункту 5 статьи 393 ГК РФ суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков, включая упущенную выгоду, определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства. Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Разделом III Общих условий кредитного договора также предусмотрено взыскание с заемщика доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

При таких обстоятельствах, учитывая длительное неисполнение ответчиком своих обязательств перед банком, непредставление доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд считает, что исковые требования банка в части взыскания с ФИО1 убытков в виде процентов за пользование кредитом в сумме 62238 руб. 57 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме того, разделом III Общих условий кредитного договора предусмотрена имущественная ответственность за нарушение кредитного договора в виде неустойки, предусмотренной индивидуальными условиями договора (п.2).

Согласно п.4 ч.1 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. ...).

Поэтому требования банка о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 12980 руб. 29 коп. подлежат удовлетворению. Расчет штрафов произведен истцом (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 признала долг на сумму 17500 рублей, мотивируя это тем, что брала кредит на сумму 155000 рублей, выплатила банку 137586 рублей, поэтому согласна оплатить остаток кредита. С 2015 года испытывает финансовые трудности.

Доводы ФИО1 об отсутствии финансовой возможности погашать задолженность по кредиту не освобождают ответчика от уплаты денежных средств по заключенному с банком кредитному договору, с условиями которого она была под подпись ознакомлена при заключении, поскольку тяжелое материальное положение, а также наличие или отсутствие дохода относится к тем рискам, которые заемщик должен был и мог предусмотреть при заключении кредитного договора.

Помимо суммы кредита заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также убытки и штрафы, начисление которых произошло в связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ - банк» удовлетворены полностью, то расходы по уплате государственной пошлины должны быть присуждены истцу в сумме 5466 руб. 18 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.09.2013 года в сумме 226618 рублей 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5466 рублей 18 коп., всего взыскать 232084 (двести тридцать две тысячи восемьдесят четыре) рубля 34 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Н.Ю.Журавлева