Решение № 2-335/2024 2-335/2024~М-102/2024 М-102/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-335/2024

Дело № 2-335/2024

УИД- 13RS0019-01-2024-000162-58


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 11 марта 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между банком и ФИО1 20.02.2019г. заключен договор потребительского кредита «Доверие» <***> на сумму 440 000 руб. с уплатой 13,5% годовых со сроком возврата до 30.10.2025 г. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав через кассу банка 440 000 руб., при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 04.10.2023 г. задолженность заемщика составляет 79 616,90 руб. В адрес ответчика 16.11.2023г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 20.02.2019 г. <***> по состоянию на 04.10.2023г. в размере 79 616 руб.90 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 75 754 руб.76 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг с 20.02.2019г. по 04.10.2023г. – 2 505 руб.68 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 1 356 руб.46 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2588 руб.51 коп.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2023г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 05.10.2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание истец – акционерное общество «КС БАНК», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещенный своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержав исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных своевременно и надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между АО «КС БАНК» и ФИО1 20.02.2019г. заключен кредитный договор <***> на сумму 440 000 руб. со сроком возврата – 20.02.2024 г. под 13,5 % годовых (л.д. 14-15).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом, и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Факт заключения данного кредитного договора на изложенных в нем условиях ответчиком не оспорен.

Ответчик подтвердил, что ознакомлена, согласна и обязуется выполнять условия кредитного договора, о чем свидетельствует её подпись.

АО «КС БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в сумме 440 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером №434183 от 20.02.2019 г.

В нарушение взятых на себя обязательств, ответчик не производил платежи в необходимом объеме в счет погашения задолженности по кредитному договору, нарушила сроки уплаты долга в связи с чем, банком принято решение о досрочном возврате кредита.

Ответчику была направлена претензия от 16.11.2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на 04.10.2023г. за ответчиком образовалась задолженность на общую сумму 79 616 руб. 90 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 75 754 руб.76 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 2 505 руб.68 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 1 356 руб.46 коп.

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит правильным, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита, является арифметически верным.

Факт наличия задолженности, её размер ответчик не оспаривает.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 16.10.2023 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» продлен срок конкурсного производства в отношении должника АО «КС БАНК».

Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 405 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации о том, что штрафные санкции должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.02.2000 № 263-О указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Возложение законодателем решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств на суды общей юрисдикции вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

По условиям пункта 12 рассматриваемого кредитного соглашения в случае неисполнения установленных обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из норм закона, учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты, а также об установленной договором размере неустойки за нарушение его условий, которые ответчиком не оспорены, принимая во внимание период просрочки уплаты платежей и соотношение суммы задолженности, имеющейся на момент подачи иска, с размером неустойки, снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного договора, суд приходит к выводу об отсутствии несоразмерности неустойки и правовых оснований для её снижения.

Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требования истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 33 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 95 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд считает, что поскольку ответчиком не оспаривался размер задолженности по кредитному договору и не предоставлено доказательств, опровергающих ее размер, то у суда не имеется оснований не доверять предоставленному истцом Расчету задолженности, поскольку сомнений в правильности он не вызывает в связи с чем с другими письменными материалами дела, в том числе заявлениями ответчиков о признании исковых требований, которым не доверять у суда оснований не имеется, суд признает их относимыми и допустимыми доказательствами обоснованности иска.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 05.10.2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено государственной пошлиной в сумме 2588 руб.51 коп., что подтверждается платежным поручением № 520311 от 25.12.2023 г. (л.д. 44).

Таким образом, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2588 руб.51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ИНН <***>, КПП 132601001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20 февраля 2019 года по состоянию на 4 октября 2023 года в размере 79616 руб.90 коп., из которых: 75 754 руб. 76 коп.., - размер непогашенной ссудной задолженности, 2505 руб. 68 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг c 20.02.2019г. по 04.10.2023г., 1 356 руб. 46 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ИНН <***>, КПП 132601001, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ИНН <***>, КПП 132601001, ОГРН <***>) неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 05.10.2023г., и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ИНН <***>, КПП 132601001, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2588 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина.