Решение № 2-436/2025 2-436/2025~М-358/2025 М-358/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-436/2025

Дело №2-436/2025 18RS0017-01-2025-000680-53


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2025 года п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Бельской И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу - публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 05.09.2023г. в размере 3741922,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 3392980,16 руб.; просроченные проценты –284450,68 руб.; неустойка – 64491,55руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 50193,46руб.

Свое заявление истец мотивирует тем, что 05.09.2023г. между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № на основании которого выдан кредит в сумме 5000000,00 руб. на срок 36 месяцев под 21,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2 о солидарной ответственности за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Ответчики свои обязательства по договору не исполняют, нарушают сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 15.08.2025г. задолженность ответчиков составила 3 741 922,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 3 392 980,16 руб.; просроченные проценты – 284 450,68 руб.; неустойка – 64 491,55 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а равно сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а равно сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ

ИП ФИО1 (ранее ИП ФИО3), путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, подписала заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в соответствии с которым заемщик просит ПАО «Сбербанк» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении и присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу http|://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования Далее договор). Заемщик ИП ФИО3 подтвердила, что просит и готова получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: 1. Сумма кредита 5 000 000 руб.; 2. Цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; 3. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9% годовых. Заемщик был уведомлен и согласен с условиями уменьшения процентной ставки, указанных в приложенной Таблице (л.д. 9,л.д. 39-43).

Пунктом 4 договора установлены следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5000руб. и не более 50000руб. Плата за внесение изменений в условия договора уплачивается заемщиком не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при досрочном погашении кредита, при проведении реструктуризации по договору.

Пунктом 6 срок возврата кредита установлен по истечении 36 месяцев с даты заключения договора

Пунктом 7 установлен порядок погашения кредита: аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и доту полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления. Заемщик подтвердил, что порядок расчета ему понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями для осуществления расчета.

Пунктом 8 заявления заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования определено, что в качестве обеспечения возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечивает предоставление поручительства, поручителем является ФИО2 в соответствии с предложением (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

Согласно п.10, выдача кредита (траншей) производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п.9 заявления (л.д. 39-43).

Также, в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 от 31.08.2023г., ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение должником – ИП ФИО1 (ранее ФИО3), всех обязательств в рамках договора №. Поручитель ФИО2 был уведомлен о сумме кредита, о сроке и порядке погашения задолженности, процентной ставке за пользование кредитом, о комиссиях и платах, неустойке, о целях кредита (п.1-2 Предложения (оферты) л.д. 10).

Согласно п.5 предложения (оферты) на заключение договора поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно) (л.д.10-12).

Договор поручителем ФИО2 был подписан простой электронной подписью пользователя, согласно протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 31).

Перечисление банком заемщику денежных средств подтверждается выпиской операций по лицевому счету 40№ от 11.02.2025г., согласно которой 05.09.2023г. ИП ФИО3 на расчетный счет №, указанный в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, поступила денежная сумма в размере 5000000руб., назначение платежа указано «выдача кредита по договору № от 05.09.2023г., согласно распоряжения кредитного отдела № от 05.09.2023г».

Вместе с тем, в нарушение требований закона и условий договора погашение задолженности по кредиту заемщик производил с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, установленных в кредитном договоре, что подтверждается расчетом цены иска по договору от 05.09.2023г. №, заключенному с ИП ФИО1 (ранее ФИО3).

В связи с невыполнением условий кредитного договора, в адрес ИП ФИО1, поручителя ФИО2 10.03.2025г. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на 14.02.2025г. Данные требования ответчиками не исполнены (л.д.32).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от 05.09.2023г. по состоянию на 15.08.2025г. составила 3741922,39 руб. в том числе ссудная задолженность – 3392980,16руб.; проценты за кредит – 284450,68 руб.; задолженность по неустойке – 64491,55 руб.

Проанализировав представленные истцом расчеты кредитной задолженности, суд, пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст. 319 ГК РФ очередностью.

Поскольку установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по выплате кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора, что носит существенный, длительный и системный характер, исковые требования ПАО Сбербанк России к ИП ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Ответчиком о несоразмерности неустойки не заявлено, а так же не усматривается судом, поэтому оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ нет.

Поскольку при составлении кредитного договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с заемщика неустойки также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Определенный банком расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора и закону. Следовательно, требования ПАО Сбербанк к ответчикам о взыскании неустойки за неисполнение условий договора № от 05.09.2023г. в размере 64491,55 руб., подлежат удовлетворению.

По требованию о взыскании расходов по оплате госпошлины суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 50193,46руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.09.2025г.

Судом удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, в связи с чем, с ответчиков в равных долях подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумма в размере 50193,46 руб., то есть по 25096,73 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН<***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05.09.2023г. в размере 3741922 (три миллиона семьсот сорок одна тысяча девятьсот двадцать два) рубля 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 3392980 рублей 16 копеек, просроченные проценты - 284450 рублей 68 копеек, неустойка – 64491 рубль 55 копеек.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 25096 (двадцать пять тысяч девяносто шесть) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 25096 (двадцать пять тысяч девяносто шесть) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Председательствующий судья Э.А. Городилова