Решение № 2-190/2024 2-190/2024(2-4769/2023;)~М-4357/2023 2-4769/2023 М-4357/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-190/2024

дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года <адрес>

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Девулиной А.В.

при помощнике судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 697 568 руб., в том числе: 1 582 235 руб. 28 коп. - просроченный основной долг; 77640 руб. 72 коп. - просроченные проценты; 10716 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 26 976 руб. - страховая премия; расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 687 руб. 84 коп.; расходов по уплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб.; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки «<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 623 000 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 729 000 руб., а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных регулярных платежей согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете). Поскольку ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, образовалась задолженность в заявленном истцом размере. Учитывая, что в досудебном порядке урегулировать спор не представилось возможным, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом (л.д. 194-196), в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, заявлений, ходатайств не направил. Суд в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Третье лицо – представитель ООО «Престижавтодон» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своего отношения к исковым требованиям не высказал, ходатайств не направил (л.д. 203-206). Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо – ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 199-202), ранее в судебном заседании (ДД.ММ.ГГГГ) пояснил суду, что ранее он являлся собственником спорного автомобиля, но ввиду участия автомобиля в ДТП, он был в последующем им продан, кому именно он не помнит (л.д. 139-140).

Третье лицо – ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своего отношения к исковым требованиям не высказал, ходатайств не направил (л.д. 210-213). Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3. ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, для целей: приобретение автомобиля, по условиям которого заемщику, Банком были предоставлены денежные средства в размере 1 729 000 руб. на срок 83 месяца, с выплатой процентов в размере 18,5% годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно пункту 17 индивидуальных условий – 11,1% годовых, заемщик в свою очередь обязался вносить ежемесячные регулярные платежи в размере 36 900 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 11).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора предусмотрена неустойкой в размере 0,1%, начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении-Анкете (л.д. 10).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (со всеми приложениями, в том числе Общими условиями кредитования) ФИО1 был ознакомлен лично, о чем имеется его подпись. Согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица с удержанием платы в соответствии с Тарифами включено в Заявление-Анкету.

В Заявление-Анкете ФИО1 просит Банк предоставить ему сумму кредита на указанный в заявление-анкете счет № и перечислить денежные средства со счета в сумме 1 700 000 руб. в пользу ООО «Престижавтодон» за автомобиль марки <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Страхование» (л.д. 10).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере 1 729 000 руб. на текущий счет заемщика №, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151), в последующем Банк перечислил денежные средства со счета в сумме 1 700 000 руб. в пользу ООО «Престижавтодон» за указанный автомобиль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 152), а также перечислил денежные средства со счета в сумме 29 000 руб. в пользу АО «Тинькофф Страхование», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 150).

В соответствии с п. 4.2.1, п. 4.3.1, п. 5.4 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением кредитного договора, и привело к возникновению у заемщика просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 1 697 568 руб., в том числе: 1 582 235 руб. 28 коп. - просроченный основной долг; 77 640 руб. 72 коп. - просроченные проценты; 10 716 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 26 976 руб. - страховая премия (л.д. 15).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан произведенным в соответствии с действующим законодательством, ответчиком не оспаривался.

Из заключительного счета направленного истцов в адрес ответчика следует, что в связи с неисполнением условий договора Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Указано, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета Банк оставляет за собой право обратиться в суд для принудительного взыскания суммы задолженности (л.д. 16).

В указанный срок ответчик требование истца не выполнил, в связи с чем, истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору

На основании ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из условий заявления-анкеты следует, что заемщик в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору предоставляет Банку в залог за счет кредита автомобиль марки «<данные изъяты>

Право собственности у ответчика на указанный автомобиль возникло ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается указанным договором купли-продажи автомобиля, заключенным между ООО «Престижавтодон» и ФИО1 (л.д. 183).

Сведения о залоге транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ внесены залогодержателем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Суд установив, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов на протяжении длительного времени исполняет не надлежащим образом, а также то, что размер образовавшейся задолженности является значительным, соразмерен со стоимостью заложенного имущества, приходит к выводу, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком нарушаются, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению без установления начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования в части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 2 623 000 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку данная цена должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по уплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку данные расходы истцом документально подтверждены и связаны с обращением в суд и рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины в размере 22 687 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: 1905 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП <***>/771301001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 697 568 руб. 00 коп., в том числе: 1 582 235 руб. 28 коп. - просроченный основной долг; 77640 руб. 72 коп. - просроченные проценты; 10 716 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 26 976 руб. 00 коп. - страховая премия; расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 687 руб. 84 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 2 623 000 руб. 00 коп. отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Домодедовский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Девулина