Решение № 2-3028/2025 2-3028/2025~М-2340/2025 М-2340/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-3028/2025

КОПИЯ

Дело № 2-3028/2025

24RS0028-01-2025-003971-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 1 декабря 2025 года

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Беловой С.Н., при секретаре Горшуновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что 07.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 751 000 руб. с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев под 28,9% годовых. В счет обеспечения исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство Mercedes Benz <данные изъяты>, № года выпуска VIN №. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, ежемесячные платежи вносит нерегулярно и не в полном объеме. За указанный период ответчиком выплачено 1 457 402,13 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 21.05.2025, и на 04.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 08.01.2024, и на 04.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 107 дней. По состоянию на 04.09.2025 общая просроченная задолженность составила 4 265 802,77 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 257 865,48 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 603 016,98 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 437,18 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3943,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 7031,24 руб., причитающиеся проценты – 1 389 069,37 руб. Истец просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Mercedes Benz <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, определить способ продажи заложенного имущества, с публичных торгов, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 860,62 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое в отсутствие, на удовлетворении иска настаивала, возражала относительно ходатайства ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет залога.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом (путем личного получения судебного извещения 14.10.2025), в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрении дела, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, представил ходатайство о предоставлении отсрочки продажи заложенного имущества сроком на 1 год, а также возражения на иск в части требования о взыскании причитающихся процентов в размере 1 389 095,37 руб., рассчитанных на момент окончания срока действия договора, полагая данные требования необоснованными, так как в указанном случае, при досрочном погашении задолженности по основному долгу, может произойти неосновательное обогащение истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 07.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 2 751 000 руб. с возможностью увеличения лимита кредитования, сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых, с увеличением ставки до 28,9% годовых, в случае если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство Mercedes Benz <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, что следует из заявления о заключении договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.01.2024 (п. 10).

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался производить ежемесячно (по 20 число) платежи в счет гашения кредита, уплачивать начисленные проценты (п. 6), путем уплаты аннуитетного платежа в размере 73 259,77 руб., вплоть до 07.01.2029.

В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора стороны предусмотрели обязанность заемщика по уплате займодавцу (кредитору) неустойки в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

Согласно выписке по счету, истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 кредит в сумме 2 751 000 руб.

Однако, в мае 2025 заемщик платеж в счет исполнения обязательств не произвел, в июне, июле, августе 2025 - произвел в недостаточном размере.

22.07.2025 истец, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал от ответчика в течение 30 дней с момента отправления претензии досрочно возвратить основной долг и погасить образовавшуюся просроченную задолженность.

Претензия была направлена ответчику 25.07.2025.

Данных об ее исполнении в деле нет, в выписке по счету сведения о поступлениях денежных средств отсутствуют.

В связи с чем, согласно расчету истца, суммарная продолжительность просрочки составила 107 дней и на 04.09.2025 она составляет: по комиссии за ведение счета – 596 руб., иным комиссиям (за услугу «Возврат в график») – 1770 руб., по просроченным процентам, рассчитанным на 04.09.2025 – 257 865,48 руб., по просроченной ссудной задолженности – 2 603 016,98 руб. (разница между суммой кредита и произведенными платежами в счет гашения основной суммы долга), по просроченным процентам на просроченную ссуду (рассчитанным с 21.05.2025 на 27.08.2025 на сумму ежемесячного платежа, который должен был быть осуществлен в счет погашения основного долга) – 2437,18 руб., по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,31 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 3943,21 руб., по неустойке на просроченные проценты – 7031,24 руб.

Указанный расчет суд проверил и находит верным.

В связи с чем, учитывая отсутствие доказательств погашения указанной задолженности ответчиком, суд полагает обоснованным ее взыскать.

Кроме того, истцом произведен расчет причитающихся процентов за период с 20.09.2025 по 07.01.2029 (как если бы обязательства ответчиком исполнялись надлежащим образом) в сумме 1 389 095,37 руб., которые он (истец) просил взыскать с ответчика.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Более того, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Однако при определении размера ответственности, банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. В связи с чем, взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

В связи с этим, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование, рассчитанные с 05.09.2025 на день постановления настоящего решения, что составит 181 369,67 руб. (2603016,98х(28,9/365)/100х88), а также по день исполнения решения суда в части уплаты основного долга (2 603 016,98 руб.), то есть момента фактического исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем постановления настоящего решения, исходя из 28,90% годовых.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

При обращении взыскания на заложенную движимую вещь в судебном порядке суд по ходатайству залогодателя-должника, поданному до вынесения решения, при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на предмет залога предоставить должнику отсрочку продажи заложенной вещи с публичных торгов на срок до одного года (пункт 2 статьи 350 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, предметом залога является транспортное средство Mercedes Benz <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №.

Его стоимость определена ФИО1 в размере 1 руб. в заявлении о предоставлении транша.

По данным МРЭО ГИБДД, указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1

Согласно данным официального сайта нотариата, уведомление о залоге транспортного средство зарегистрировано в пользу ПАО «Совкомбанк» 08.01.2024.

Принимая во внимание, что размер задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, а период просрочки составляет более трех месяцев на день обращения истца в суд (с мая 2025 с учетом даты обращения истца в суд 11.09.2025), суд полагает обоснованным обратить взыскание на указанный выше предмет залога, путем реализации его с публичных торгов.

Разрешая ходатайство ответчика об отсрочке продажи заложенного имущества сроком на 1 год, учитывая, что ответчиком не приведено никаких доводов в его обоснование, суд находит его подлежащим отклонению ввиду необоснованности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной последним при обращении в суд, но соразмерно удовлетворённой части иска, то есть в размере 65 406,54 руб. (3058077,07-3000000х0,7/100+20000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт гражданина РФ №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от 07.01.2024 в размере 3 058 077 рублей 07 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей, комиссия за услугу «Возврат в график» – 1770 рублей, просроченные проценты – 257 865 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2 603 016 рублей 98 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2437 рублей 18 копеек и 181 369 рублей 67 копеек (рассчитанные на 01.12.2025), неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 3943 рубля 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 7031 рубль 24 копейки; а также судебные расходы в размере 65 406 рублей 54 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт гражданина РФ №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) проценты на остаток основного долга (2 603 016 рублей 98 копеек), начиная со дня, следующего за днём постановления настоящего решения и до фактического погашения указанного долга (соразмерно его уменьшению), исходя из 28,90% годовых.

В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Mercedes Benz <данные изъяты>, № г.в., VIN №, принадлежащее ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Белова С.Н.