Решение № 2-1000/2019 2-221/2020 2-221/2020(2-1000/2019;)~М-850/2019 М-850/2019 от 28 мая 2020 г. по делу № 2-1000/2019

Дело № 2-221/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи М.Е. Бубновой

при секретаре А.Г. Астаповой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Сбербанк России» обратился в Светлогорский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <№> по состоянию на 18 октября 2019 года в размере 731199 рублей 97 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10512 рублей, указав в обосновании своих исковых требований, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта <№> по эмиссионному контракту <№> от 10 июля 2018 года. Также ФИО1 был открыт счет <№> для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно общим Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России», погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, по состоянию на 18 октября 2019 года образовалась задолженность в размере 731199 рублей 97 копеек, где:

· 599953 рубля 43 копейки - просроченный основной долг;

· 104394 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

· 26851 рубль 87 копеек - неустойка.

В этой связи истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования ПАО «Сбербанк России» признала частично, а именно в части ссудной задолженности. Не согласна с размером процентов за кредит и неустойкой, просит уменьшить их, либо отказать истцу в удовлетворении в этой части исковых требований. Так же указала, что не вносила денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности, в связи с тяжелой жизненной ситуацией, а именно болезнью матери, которой требовалась реабилитация после проведенного лечения и ухода за ней.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Сбербанк России» требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 июля 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic ТП-2Л (л.д. 17-18).

Банк исполнил свои обязательства, ФИО1 была получена карта <№>Visa Classic ТП-2Л с возобновляемым лимитом кредита 600000 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно пункту 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (пункт 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

При нарушении держателем настоящих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк (пункт 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

Как видно из искового заявления и подтверждается материалами дела, сумма задолженности по состоянию на 18 октября 2019 года составляет 731199 рублей 97 копеек.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снижения неустойки, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Как усматривается из материалов дела, размер входящих в состав указанной выше задолженности штрафных санкций составляет 26851 рубль 87 копеек.

Учитывая размер предъявленной ПАО «Сбербанк России» ко взысканию неустойки, обстоятельства дела, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о соразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, и применительно к ст. 333 ГК РФ не находит оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах истец вправе ставить вопрос о досрочном возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, в том числе штрафными санкциями, установленными договором.

Поскольку ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, истцом, в соответствии с очередностью погашения задолженности, установленной пунктом 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, обоснованно зачтена уплата основного долга, процентов, неустойка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте и проверенному судом, эта задолженность на 18 октября 2019 года составляет 731199 рублей 97 копеек, где:

· 599953 рубля 43 копейки - просроченный основной долг;

· 104394 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

· 26851 рубль 87 копеек - неустойка.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» вышеуказанную сумму задолженности.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины - 10512 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте <№> по состоянию на 18 октября 2019 года в размере 731199 рублей 97 копеек, где:

· 599953 рубля 43 копейки - просроченный основной долг;

· 104394 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

· 26851 рубль 87 копеек - неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10512 рублей, всего взыскать 741711 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 05 июня 2020 года.

Судья

Светлогорского городского суда ФИО2