Решение № 2-4231/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-4231/2017

Дело № 2-4231/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк) обратился с указанным иском в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай. В обоснование указал на то, что 12.11.2012 между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор <***> (Договор <***>, договор о Расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <***> от 13.07.2012 (Договор № 1). Договоры 1 и 2 заключены в оферно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее ГК РФ).

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о расчетной карте, договор 2) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (далее – Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активатиции Карты Клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по Карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее, позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка.

В связи с заключением Банком и заемщиком Договора 1, заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор – Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта в размере 30 000 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых, срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен <***>.

В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не исполнила свои обязательства по погашению задолженности. В настоящее время по состоянию на 09.02.2017 года задолженность составляет 89 791, 45 руб., которая состоит из суммы основного долга 30 296, 16 руб., процентов за пользование кредитом 59 495,29 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 17.04.2017 гражданское дело по иску ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Центральный районный суд г.Барнаула.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик в суд не явился, надлежаще извещен. Ранее участвуя в судебных заседаниях, возражал против удовлетворения требований, дополнительно пояснил, что в 2012 году брал кредит на покупку бытовой техники в размере около 30 000 руб., кредит выплатил без просрочек. Кредитную карту не получал, денежными средства не пользовался.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то обстоятельство, что 12.11.2012 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №2 (договор о расчетной карте) <***> на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <***> от 13.07.2017.

Вместе с тем судом установлено, что 13.07.2012 ФИО1 обратился в ОАО НБ «Траст» с заявление о предоставлении кредита на приобретение товара, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 26989 руб. на срок 10 месяцев под 44,3% годовых.

Согласно п. 4 данного заявления ФИО1, присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия по карте), и обязуясь их соблюдать, просил заключить с ним договор о карте, в рамках которого открыть на его имя банковский счет в соответствии с Условиями по карте, предоставить в пользование банковскую карту, услугу овердтрафт по карте, в соответствии с Условиями и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита, действующими на момент подписания заявления, а впоследствии информацию об измененной полной стоимости кредита по карте посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, до 500 000 р., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте.

Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 57,82 % процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учётом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно; что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS - справка по счету - расширенное информирование»; в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание карты.

В п. 4.3 заявления указано, что в случае, если после ознакомления с Условиями по карте, Тарифами по карте, действующими на момент подписания настоящего заявления, кредитором были изменены указанные документы, согласием с новыми версиями указанных документов, направленных заемщику кредитором, будут являться действия заемщика по активации расчетной карты. При этом перед активацией карты заемщик принял обязательства ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, направленной кредитором почтой, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать карту. Кроме того, ФИО1 принял обязательства ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте, и только в случае согласия с действующими условиями пользоваться активированной картой.

Согласно п. 8 заявления после получения карты и ее активации посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов, просил кредитора направить ПИН- конверт письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, либо предоставить возможность самому создать ПИН-код, либо создать и сообщить ПИН-код посредствам автоматизированной системы создания ПИН- кодов и направить ему ПИН-код посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона, либо другим безопасным способом

Согласно ч.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ФИО1 получил карту № и активировал ее, воспользовавшись деньгами.

Истцу трижды направлялся судебный запрос о предоставлении расписки ФИО1 в получении карты и пин-кода по кредитному договору <***> от 12.11.2012, либо иных документов, подтверждающих получение расчетной карты №, пин-кода, доказательства активации карты.

Доказательств получения ФИО1 карты 2 под № суду не представлено.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исследовав и оценив в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт передачи денежных средств ответчику по договору 2.

Представленная выписка из лицевого счета не является надлежащим доказательством того, что денежными средствами в рамках данного договора пользовался именно ФИО1

В связи с изложенным, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь Т.Н. Янченко