Решение № 2-4694/2020 2-4694/2020~М-4323/2020 М-4323/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-4694/2020

Дело № 2-4694/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2020 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченный основной долг - 449984,72 рубля; начисленные проценты - 69972,54 рубля; штрафы и неустойки - 68776,15 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9087,33 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

12.11.2014 года ОАО « АЛЬФА - БАНК » изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА - БАНК» и ФИО1 было заключено кредитное предложение от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты. Данное соглашение было заключено на основании общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 3, 4 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования <данные изъяты>. Лимит кредитования устанавливается банком в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Процентная ставка за пользование кредитом 25,99 % годовых.

В соответствии с п. 5 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ, беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней.

В соответствии с указанным Соглашением ФИО1 Банк осуществил перечисление ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты>. По условиям кредитования на сумму кредита подлежали уплате проценты в размере 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Как следует из выписок по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно п. 3.5 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями кредитования. Учет несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с договором.

Согласно п. 8.1 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.7, п. 4.8 Общих условий, внесение наличных денежных средств для пополнения счета кредитной карты осуществляется в соответствии с договором. Погашение задолженности перед Банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов; во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживания счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма кредита ; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь – сумма кредита.

При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед банком производится в очередности, предусмотренной договором для погашения несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена Банком.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную оплату основного долга в размере <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>

Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было допущено нарушение срока исполнения обязательств, в связи с чем, была начислена неустойка в размере <данные изъяты> за несвоевременную уплату основного долга и процентов и штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>

Условие об уплате комиссии было согласовано сторонами при заключении Соглашения о кредитовании, в установленном законом порядке не оспорено ответчиком и не признано недействительным, в связи с чем, в рамках рассматриваемого спора, предметом которого не является, не может быть отменено судом.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, принимается судом, поскольку произведен в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, с учетом сумм, оплаченных ответчиком в период действия кредитного соглашения, а также выписками по счету №.

Распределение сумм, поступивших от ответчика, было произведено истцом в соответствии с порядком, определенным Общими условиями выдачи кредитной карты, с которыми ответчик согласился, подписав ДД.ММ.ГГГГ кредитное предложение.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ № 54-П от «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Стороной ответчика не представлено доказательств понуждения его истцом к заключению кредитного договора.

Из представленных суду доказательств следует, что до заемщика ФИО1 в письменной форме была доведена информация об условиях кредитования, он имел возможность отказаться от заключения кредитного договора, однако, согласился с данными условиями, используя предоставленный ему кредитный ресурс по кредитной карте.

Судом установлено, что в соответствии с п. 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК", банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/кредитном предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредитам в полном объеме в течении беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные п. 3.7 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета не счет кредитной карты, и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п. 11 кредитного предложения, подписанного ответчиком лично, обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, договором о комплексном банковском обслуживании тарифами, размещенными на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу <данные изъяты>

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" ответчик получил, с условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, с тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен, о чем имеется подпись ФИО1

Неустойка за несвоевременную оплату процентов, неустойка за несвоевременную плату основного долга начислены в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, договора о банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что АО "АЛЬФА-БАНК" обязательства по договору выполнены надлежащим образом, заемщиком ФИО1 обязательства исполнялись ненадлежащим образом в связи с допущенными просрочками внесения платежей.

П. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, судом установлено, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты> штрафа и неустойки в размере <данные изъяты>, т.е. <данные изъяты>.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" по исковому заявлению к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 449984 рубля 72 копейки, начисленные проценты в размере 69972 рубля 54 копейки, штраф и неустойку в размере 68776 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9087 рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 09 октября 2020 года.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Копия верна.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Решение не вступило в законную силу

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2020-005877-40

Подлинник находится в материалах дела № 2-4694/2020 Центрального районного суда г. Хабаровска.

Секретарь Павленко Д.Э.