Решение № 2-6805/2018 2-6805/2018~М-7109/2018 М-7109/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-6805/2018

№ 2-6805/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г.Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Оленичевой Е.А.,

при секретаре Зайнетдиновой О.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего по устному ходатайству,

представителя ответчика ПАО «Банк УралСиб» ФИО3, действующего по доверенности от 27.06.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «УралСиб Жизнь» к ПАО «Банк УралСиб», ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «УралСиб Жизнь» обратилось в суд с иском к ПАО «Банк УралСиб», ФИО1 о признании договора страхования недействительным, указав в обоснование иска, что 01.06.2012г. между ЗАО СК «Уралсиб Жизнь» (АО СК «УралСиб Жизнь» и банком ОАО «УралСиб» (ПАО «Банк УралСиб» ) заключен договор ... добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее – Договор страхования). Согласно спику застрахованных лиц № 04/13 от 30.04.2013г. за застрахованную ФИО4 страхователем ПАО «Банк УралСиб» уплачена страховая премия в размере 9605,26 руб. за весь период страхования с 02.04.2013г. по 02.04.2018г. Согласно п. 6 Условий страхования (Приложение № 2 к Заявлению на присоединение) получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении застрахованного лица. В п.3 заявления ФИО4 указала в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем ОАО «УралСиб» (ПАО «Банк УралСиб»), а в части, превышающей сумму задолженности себя или своих наследников. Пунктом 1.5 Договора страхования было особо предусмотрено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, фактический возраст которых менее 18 лет на дату распространения на него условий договора страхования (на дату включения его в Список застрахованных лиц по данному договору) или превышает 65 лет на дату окончания в отношении него действия условий настоящего Договора страхования; больные СПИДом и ВИЧ-инфицированные, инвалиды 1 и 2 группы по общему заболеванию: лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (стенокардия, артериальная гипертензия, аритмия, тахикардия, ревматизм), онкологическими заболеваниями, циррозом печени, почечной недостаточностью, диабетом, бронхиальной астмой, параличом, психиатрическими расстройствами, гепатитом, а также лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; лица, профессиональная деятельность которых связана с повышенным риском (работа на высоте 15 м и выше, на воде, под водой, под землей, с горючим, химическими, радиоактивными веществами, с источниками электрического тока высокого напряжения, с использованием огнестрельного оружия). Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия договора страхования.

Согласно п. 10 Условий страхования не являются страховыми случаями события, указанные в п. 8 настоящих Условий, а страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел до даты начала срока страхования. 02.04.2013г. в заявлении на присоединение ФИО4, среди прочего указала, что не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы.

14.10.2016г. между АО «УралСиб Жизнь» и ФИО4 заключен договор ... добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» программа страхования «2.53» (далее – Договор страхования). Договор страхования ... от 14.10.2016г. заключен между АО «УралСиб Жизнь» и ФИО4 на срок с 15.10.2016г. по 28.10.2021г. с уплатой страховой премии в размере 31642,33 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденные приказом № 11 от 20.05.2016г. Во исполнение п. 11.1 Условий договора ФИО4, подписав Договор страхования, в котором содержится Декларация застрахованного лица, сообщила и подтвердила: «Я, застрахованное лицо, подписывая Договор страхования, подтверждаю, что: мой возраст в настоящее время превышает 18 и будет составлять менее 65 лет на момент окончания договора страхования; я не являюсь инвалидом, мне никогда ранее не назначалась группа инвалидности, не имею оснований (в том числе оформленных соответствующим документом – направлением на МСЭ) для назначения группы инвалидности; мне никогда ранее не диагностировались и в настоящее время я не имею следующие заболевания: сердечно-сосудистой системы (в том числе инсульт, инфаркт, стенокардия, кардиомиопатия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, нарушение сердечного ритма, ревмокардит, тромбоз, сердечно-сосудистая недостаточность), онкологические заболевания, злокачественные или доброкачественные опухоли, злокачественные заболевания крови и кроветворных органов, цирроз печени, язвенная болезнь, почечная недостаточность, сахарный диабет, бронхиальная астма, туберкулез, паралич, гепатит С, заболевания опорно-двигательного аппарата, ограничивающие движение, близорукость или дальнозоркость свыше 6 диоптрий, заболевания глаз (катаракта, глаукома); в настоящее время моя трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью; я не страдаю ожирением (вес в кг – (рост см-100) не превышает 20). Параметры моего артериального давления не ниже 90/60 мм рт.ст. и не превышают 130/95 мм рт.ст.; я не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и мне неизвестно, что я являюсь носителем ВИЧ; я не состою на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; не нахожусь под следствием и не осужден к лишению свободы; моя профессиональная деятельность не связана с повышенным риском (работа на высоте 15 м и выше, на воде, под водой, под землей, с горючими, взрывчатыми, химическими, радиоактивными веществами, с источниками электрического тока высотного напряжения, с использованием огнестрельного оружия)».

28.03.2018г. от выгодоприобретателей по договору страхования на рассмотрение в АО «УралСиб Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что 29.01.2018г. застрахованная ФИО4 умерла. Из представленных документов следовало, что ФИО4 диагностированы такие заболевания, как гипертоническая болезнь, ишемическая болезнь сердца (ИБС), стенокардия, атеросклероз сосудов, тромбофлебит, артроз, артрит, остеохондроз, хроническая обструктивная болезнь легких, бронхиальная астма. Она регулярно получала лечение и врачебную помощь по указанным заболеваниям. Указанные сведения доказывают, что по состоянию на 02.04.2013г. и 14.10.2016г. ФИО4 уже были диагностированы заболевания сердечно-сосудистой системы.

Согласно заключения эксперта № 34 от 16.02.2018г. судебно-медицинский диагноз: ишемическая болезнь сердца: стенозирующий коронаросклероз, диффузный мелко-очаговый и межуточный кардиосклероз, склероз клапанов сердца и крупных сосудов, увеличение массы и размеров сердца. Неравномерное кровенаполнение миокарда, венозное полнокровие внутренних органов. Дистрофические изменения внутренних органов. Острая коронарная недостаточность. Причина смерти – ишемическая болезнь сердца. 124.8.

ФИО4, ознакомившись и подписав 02.04.2013г. заявление на присоединение к коллективному договору страхования, а 14.05.2017г. Договор страхования и все его приложения, включая Декларацию и Условия договора, знала о последствиях сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Ответчик ФИО1 с 24.09.1983г. состоял в зарегистрированном браке с ФИО4 Он является наследником первой очереди после смерти ФИО4, фактически принял наследство после ее смерти, поскольку проживал совместно, вел общее хозяйство и имеет совместно нажитое имущество.

Просит признать заключенный между АО «УралСиб Жизнь» и ПАО «Банк УралСиб» договор страхования ... от 01.06.2012г. добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в отношении застрахованного по нему лица ФИО4, < дата > г.р., по заявлению от 02.04.2013г. недействительным; признать заключенный между АО «УралСиб Жизнь» и ФИО4 договор ... от 14.10.2016г. добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» Программа страхования «2.53» недействительным; применить последствия недействительности сделок; взыскать с ответчиков в пользу АО «УралСиб Жизнь» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб. путем зачета требований.

Представитель истца АО «УралСиб Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк УралСиб» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать, суду пояснил, что страховая компания ни разу за время действия договора страхования не поинтересовалась состоянием здоровья ФИО4, при этом, бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, суду пояснили, что договор с ФИО4 заключался дважды и ни разу страховая компания не сделала запросы по состоянию здоровья застрахованной. Умысла не возвращать денежные средства по кредиту у застрахованной не было.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителей ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией. Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как установлено судом, 01.06.2012г. между ЗАО СК «Уралсиб Жизнь» (АО СК «УралСиб Жизнь» и банком ОАО «УралСиб» (ПАО «Банк УралСиб» ) заключен договор ... добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее – Договор страхования).

Согласно списку застрахованных лиц ... от 30.04.2013г. за застрахованную ФИО4 страхователем ПАО «Банк УралСиб» уплачена страховая премия в размере 9605,26 руб. за весь период страхования с 02.04.2013г. по 02.04.2018г.

Согласно п. 6 Условий страхования (Приложение № 2 к Заявлению на присоединение) получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении застрахованного лица.

В п.3 заявления ФИО4 указала в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем ОАО «УралСиб» (ПАО «Банк УралСиб»), а в части, превышающей сумму задолженности себя или своих наследников.

В соответствии с п. 1.3 настоящего Договора страхования объектом страхования являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц – заемщиков, заключивших Договоры о предоставлении кредита с ОАО «УралСиб».

Пунктом 1.5 Договора страхования было особо предусмотрено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, фактический возраст которых менее 18 лет на дату распространения на него условий договора страхования (на дату включения его в Список застрахованных лиц по данному договору) или превышает 65 лет на дату окончания в отношении него действия условий настоящего Договора страхования; больные СПИДом и ВИЧ-инфицированные, инвалиды 1 и 2 группы по общему заболеванию: лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (стенокардия, артериальная гипертензия, аритмия, тахикардия, ревматизм), онкологическими заболеваниями, циррозом печени, почечной недостаточностью, диабетом, бронхиальной астмой, параличом, психиатрическими расстройствами, гепатитом, а также лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; лица, профессиональная деятельность которых связана с повышенным риском (работа на высоте 15 м и выше, на воде, под водой, под землей, с горючим, химическими, радиоактивными веществами, с источниками электрического тока высокого напряжения, с использованием огнестрельного оружия). Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия договора страхования.

Согласно п. 10 Условий страхования не являются страховыми случаями события, указанные в п. 8 настоящих Условий, а страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел до даты начала срока страхования.

02.04.2013г. в заявлении на присоединение ФИО4, среди прочего указала, что не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы.

14.10.2016г. между АО «УралСиб Жизнь» и ФИО4 заключен договор ... добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» программа страхования «2.53» (далее – Договор страхования).

Договор страхования ... от 14.10.2016г. заключен между АО «УралСиб Жизнь» и ФИО4 на срок с 15.10.2016г. по 28.10.2021г. с уплатой страховой премии в размере 31642,33 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденные приказом № 11 от 20.05.2016г.

Согласно п.4 Условий договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является страхователь (застрахованное лицо). В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица).

В соответствии с п.11.1 Условий договора при заключении договора страхования застрахованный обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре страхования (полисе).

Во исполнение п. 11.1 Условий договора ФИО4, подписав Договор страхования, в котором содержится Декларация застрахованного лица, сообщила и подтвердила: «Я, застрахованное лицо, подписывая Договор страхования, подтверждаю, что: мой возраст в настоящее время превышает 18 и будет составлять менее 65 лет на момент окончания договора страхования; я не являюсь инвалидом, мне никогда ранее не назначалась группа инвалидности, не имею оснований (в том числе оформленных соответствующим документом – направлением на МСЭ) для назначения группы инвалидности; мне никогда ранее не диагностировались и в настоящее время я не имею следующие заболевания: сердечно-сосудистой системы (в том числе инсульт, инфаркт, стенокардия, кардиомиопатия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, нарушение сердечного ритма, ревмокардит, тромбоз, сердечно-сосудистая недостаточность), онкологические заболевания, злокачественные или доброкачественные опухоли, злокачественные заболевания крови и кроветворных органов, цирроз печени, язвенная болезнь, почечная недостаточность, сахарный диабет, бронхиальная астма, туберкулез, паралич, гепатит С, заболевания опорно-двигательного аппарата, ограничивающие движение, близорукость или дальнозоркость свыше 6 диоптрий, заболевания глаз (катаракта, глаукома); в настоящее время моя трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью; я не страдаю ожирением (вес в кг – (рост см-100) не превышает 20). Параметры моего артериального давления не ниже 90/60 мм рт.ст. и не превышают 130/95 мм рт.ст.; я не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и мне неизвестно, что я являюсь носителем ВИЧ; я не состою на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; не нахожусь под следствием и не осужден к лишению свободы; моя профессиональная деятельность не связана с повышенным риском (работа на высоте 15 м и выше, на воде, под водой, под землей, с горючими, взрывчатыми, химическими, радиоактивными веществами, с источниками электрического тока высотного напряжения, с использованием огнестрельного оружия)».

Согласно п. 10.2 Условий договора страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 4 ст. 179 ГК РФ, в случае установления после заключения договора страхования, что страховщику были сообщены заведомо ложные сведения, указанные в Полисе, и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь и/или застрахованное лицо, уже отпали.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из п.2 ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абз. 2 п.1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как следует из ч.2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения либо несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу п.3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

При разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Гражданский кодекс РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств, лишь указывает на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944).

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Страховщик согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе, и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

28.03.2018г. от выгодоприобретателей по договору страхования на рассмотрение в АО «УралСиб Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что 29.01.2018г. застрахованная ФИО4 умерла. Из представленных документов следовало, что ФИО4 диагностированы такие заболевания, как гипертоническая болезнь, ишемическая болезнь сердца (ИБС), стенокардия, атеросклероз сосудов, тромбофлебит, артроз, артрит, остеохондроз, хроническая обструктивная болезнь легких, бронхиальная астма. Она регулярно получала лечение и врачебную помощь по указанным заболеваниям. Указанные сведения доказывают, что по состоянию на 02.04.2013г. и 14.10.2016г. ФИО4 уже были диагностированы заболевания сердечно-сосудистой системы.

Согласно заключения эксперта № 34 от 16.02.2018г. судебно-медицинский диагноз: ишемическая болезнь сердца: стенозирующий коронаросклероз, диффузный мелко-очаговый и межуточный кардиосклероз, склероз клапанов сердца и крупных сосудов, увеличение массы и размеров сердца. Неравномерное кровенаполнение миокарда, венозное полнокровие внутренних органов. Дистрофические изменения внутренних органов. Острая коронарная недостаточность. Причина смерти – ишемическая болезнь сердца. 124.8.

ФИО4, ознакомившись и подписав 02.04.2013г. заявление на присоединение к коллективному договору страхования, а 14.05.2017г. Договор страхования и все его приложения, включая Декларацию и Условия договора, знала о последствиях сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Таким образом, в предмет доказывания по спору о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием обмана входит, в том числе, факт умышленного введения недобросовестной стороной другой стороны в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения сделки. Обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике (истце), обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Истец в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил суду безусловных доказательств, свидетельствующих о том, что спорный договор был заключен под влиянием обмана, то есть при его заключении страхователь действовал умышленно и сообщил страховщику заведомо ложные сведения.

Согласно п.2 ст. 944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий и заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Истец, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и являясь более сведущим в определении факторов риска, имел законные способы выяснения указанных страхователем обстоятельств, влияющих на степень риска.

Получив соответствующие сведения от застрахованного лица, истец не воспользовался предоставленным ему ст. 945 ГК РФ правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ признание договора страхования недействительным на основании п.3 ст. 944 ГК РФ возможно только при условии сообщения страхователем заведомо ложных сведений, то есть совершения последним умышленных действий, направленных на обман своего контрагента по договора.

Договор страхования может быть признан недействительным при доказанности факта заведомо ложного сообщения сведений о состоянии здоровья, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, в данном случае относительно состояния здоровья застрахованного лица на момент заключения договора, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до произошедшего страхового случая и предъявления исковых требований, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных застрахованным лицом/страхователем сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом не доказано, что застрахованное лицо ФИО4 знала, но заведомо сообщила ложные сведения об имеющихся заболеваниях, а также не доказана существенность сведений о наличии на момент заключения договора у ФИО4 заболеваний, установленных медицинскими документами, у суда отсутствуют основания для признания договора страхования недействительным.

На основании изложенного, требования истца о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «УралСиб Жизнь» к ПАО «Банк УралСиб», ФИО1 о признании договора страхования недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд Республики Башкортостан, через Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Е.А. Оленичева