Решение № 2-1418/2020 2-1418/2020~М-973/2020 М-973/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-1418/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Головковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1418/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 359-48 руб., сумму государственной пошлины в размере 9 063-59 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении просила банк заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 рубля РФ: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 рублей РФ; плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 рублей РФ, максимум 1000 рублей РФ); комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 рублей РФ на дату подписания заявления; комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления. Предоставляет банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых ее банковских счетов, открытых в банке, в погашение денежных обязательств по любым заключенным между ней и банком договорам. Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), в частности: лимит кредитования: 500 000 руб. 00 коп.; срок кредита: 1827 дней, процентная ставка по договору 24 % годовых; полная стоимость кредита 23,985 % годовых. В Индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью подтвердил, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору. Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 13 числа каждого месяца. Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого в рамках договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 8.5.3 Условий), то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании, в размере 586 359 руб. 48 коп., состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования в размере: 486804 руб. 58 коп.; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом) в размере: 56387 руб. 31 коп.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 43167 руб. 59 коп. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете не размещены, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 586 359 руб. 48 коп.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО6 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Ознакомлена с тем, что в рамках договора взимаются:

- комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 рубля РФ: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи);

- плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 рублей РФ;

- плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 рублей РФ, максимум 1000 рублей РФ);

- комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 рублей РФ на дату подписания заявления;

- комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен лимит кредитования 500 000 руб. на срок 10 лет, договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок, кредит предоставляется на 1 827 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, процентная ставка – 24% годовых, количество платежей по кредиту – 60, размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредита определяются в графике платежей.

Своей подписью ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что принимает предложение банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтвердила получение одного экземпляра Индивидуальных условий. Предоставила банку право без ее дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору.

Согласно пункту 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор – договор потребительского кредитива, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 5.1 Условий регламентировано, что в рамках договора банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях:

- кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой банком к исполнению заявки-распоряжения,

- кредит не может быть больше значения лимита, указанного в Индивидуальных условиях,

- после дня предоставления кредита клиент может получить кредит только после погашения всей задолженности,

- кредит предоставляется в сумме денежных средств, составляющей разницу между суммой платежа (перевода), указанной в заявке-распоряжении, и суммой остатка денежных средств на счете.

Кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита (п. 5.2 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты (п. 5.4 Условий).

В соответствии с п. 6.1 Условий банк в день предоставления кредита формирует график платежей, с учетом всех операций предоставления кредита в течение такого дня предоставления кредита, и передает его заемщику.

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии) (п. 6.2 Условий).

График платежей по договору № между банком и ФИО1 подписан.

В соответствии с графиком платежей по договору № сумма кредита составляет 500 000 руб., срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, стоимость кредита – 23,985 % годовых, размер ежемесячного платежа – 14 390 руб., последний платеж – 13 126-90 руб.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 500 000 руб. ФИО1 получен. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 8.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), указанного(-ых) в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 586 359-48 руб., из них: 486 804-58 руб. - сумма основного долга, 56 387-31 руб. - проценты по кредиту, 43 167-59 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с графиком платежей обязательства по кредитному договору должны быть исполнены ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 8.4 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа (-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование (заключительное) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере 586 359-48 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 063-59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 359-48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 063-59 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 13.05.2020.