Решение № 2-100/2025 2-100/2025(2-1313/2024;)~М-1284/2024 2-1313/2024 М-1284/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-100/2025

Дело № 2-100/2025 <данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2024-002759-53


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 3 февраля 2025г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания»,

третьего лица на стороне истца, не заявившего самостоятельные требований относительно предмета спора, Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью),

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «ПКО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование указало, что 15.07.2023 между Микрофинансовой компанией «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - ООО МФК «Лайм-Займ») и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №№ в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности цифровой подписью ответчика.

ООО МФК "Лайм-Займ" перечислило ответчику сумму по договору займа. Однако, заемщик принятые на себя по договору займа обязательства в установленный договором срок не исполнил, в связи с чем за период с 30.07.2023 (дата выхода на просрочку) по 23.05.2024 у него образовалась задолженность в размере 56 350 рублей, в том числе: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб.68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп.- штраф.

По договору уступки прав (требований) № 23/05 от 23.05.2024 ООО МФК "Лайм-Займ" переуступило ООО «ПКО «АСВ» право требования к ответчику по вышеуказанному договору займа.

На основании изложенного и статей 307, 309, 310, 314, 323, 382, 395, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в его пользу с ответчика:

задолженность по договору займа №№ от 12.07.2023 в размере 56 350 рублей, в том числе: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб.68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп. - штраф;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «АСВ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявившего самостоятельные требований относительно предмета спора, ООО МФК "Лайм-Займ" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не признала исковые требования, пояснив, что не оспаривает размер задолженности по сумме займа, но не согласна выплачивать проценты и штраф, которые подлежат уменьшению.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

12.07.2023 между Микрофинансовой компанией «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - ООО МФК «Лайм-Займ»)- займодателем и ФИО1 - заёмщиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1904223012 в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности цифровой подписью ответчика.

Данный договор займа состоит из Индивидуальных условий займа, Общих условий, Графика платежей.

Согласно Индивидуальных условий займа заёмщику предоставлен заем в размере 24 500 рублей (п. 1) на 56 дней, срок возврата - 09.09.2023 (п.2), с уплатой процентов в размере 288,350% годовых (п.4), количество, размер и периодичность (сроки) погашения платежей указаны в Графике платежей.

По графику предусмотрено четыре платежа каждый в размере 7 907 руб. 19 коп.: 29.07.2023, 12.08.2023, 26.08.2023, 09.09.2023.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки уплаты задолженности Заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжаются начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Ответчик ФИО1 подтвердила заключение между ней и ООО МФК «Лайм-Займ» указанного договора займа и получение по нему суммы займа в размере 24 500 рублей.

23.05.2024 между ООО МФК "Лайм-Займ" - цедентом ООО «ПКО «АСВ» -цессионарием заключен договор уступки прав (требований) № 23/05, по которому цедент обязуется в порядке ст. 382 ГК РФ передать цессионарию права (требования к физическим и/или юридическим лицам (далее – должники) по кредитным договорам (далее –кредитные договоры). Под кредитными договорами стороны договорились понимать любой договор кредита или займа, по которому должник выступает заемщиком, а цедент выступает первым и последующим кредитором. Передаваемые цессионарию права требования указываются в Приложении 3 1 к настоящему договору. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента к моменту перехода Прав требования, включая право требования возврата должником суммы просроченной задолженности по кредитным договорам, право требования уплаты процентов и просроченных процентов, начисленных и не уплаченных, право требования уплаты неустойки (пени, штрафов), право требования уплаты иных платежей по кредитным договорам, в том числе на будущие проценты, а также право требования по возмещению издержек цедента по получению исполнения.

В Приложении № 1 к договору уступки прав (требований) № 23/05 (Краткий реестр уступаемых прав требования) от 23.05.2024 значится под номером 681 должник ФИО1, имеющаяся задолженность по договору займа №№ в размере 56 350 рублей, из которых: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб. 68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп.- штраф.

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ни законом, ни кредитным договором согласия должника на перевод долга не предусмотрено.

Как видно из содержания договора уступки прав (требований) № 23/05 с приложением № 1 к нему права требования ООО МФК "Лайм-Займ" по договору займа №№, заключенному с ответчиком ФИО1, перешли 23.05.2024 к ООО «ПКО «АСВ».

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору №№ перед новым кредитором ООО «ПКО «АСВ» составила 56 350 рублей, в том числе: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб.68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп.- штраф.

В силу абзаца 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что она не производила платежи в счет погашения суммы займа и процентов по договору займа.

Не имеется сведений о том, что погашение долга произведено в период исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска от 4 июля 2024 г., который был выдан по заявлению ООО «ПКО «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №№ от 15.07.2023 за период с 30.07.2023 по 23.05.2024 в размере 56 350 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 945 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска от 31 октября 2024 г. отменен вышеуказанный судебный приказ от 4 июля 2024 г.

Поскольку ответчик ФИО1 не возвратила сумму займа, то исковые требования истца о взыскании с неё данной суммы займа в размере 24 500 рублей основаны на пункте 1 статьи 810 ГК РФ, условиях договора № от 15.07.2023 и подлежат удовлетворению.

Что касается требований о взыскании процентов, предусмотренных договором займа, то суд исходит из следующего.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пункт 12 Индивидуальных Условий предусматривает начисление процентов по договору в случае просрочки уплаты задолженности заёмщиком.

Таким образом, проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Проценты по договору займа выступают в качестве цены за встречное предоставление, а не меры ответственности. Эти проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. На это указано в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" применительно к процентам по денежному обязательству, начисляемым по статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, проценты за пользование займом, предусмотренные договором № № от 15.07.2023, заключенным между сторонами, подлежат начислению до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Разъясняя особенности правового регулирования правоотношений, вытекающих из договора микрозайма, Президиум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденном 24 апреля 2019 г., указал, что, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Кроме того, законодателем одновременно установлено и другое ограничение по начислению процентов на сумму займа.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно информации Банка России от 16.08.2023 предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно установлены в размере 292,000% годовых при их среднерыночном значении 350,158 % годовых.

Договором №№, заключенным между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1, установлена полная стоимость потребительского займа в процентах годовых -288,352%, то есть в пределах, определенных Банком России.

Согласно условиям договора за период с 16.07.2023 по 09.09.2023 (56 дней) подлежали к выплате проценты в сумме 7 128 руб. 52 коп.(просрочка с 30.07.2023)

Расчет процентов за период с 10.09.2023 по 24.05.2024 (257 дней):

24 500 рублей х 0,79% (процентная ставка за 1 день) х 257 дней=49 742 руб. 35 коп.

Общая сумма процентов составляет 56 870 руб. 87 коп. (7 128 руб. 52 коп.+ 49 742 руб. 35 коп.)

Истец заявил о взыскании процентов в размере 30 250 руб.68 коп.

Размер процентов по договору микрофинансового займа начислен истцом с учетом ограничения, установленного частью 24 статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", то есть менее 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет 31 850 рублей.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании процентов по договору займа за период с 30.07.2023 по 23.05.2024 г. в заявленной сумме 30 250 руб.68 коп. основаны на законе, условиях договора займа и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец заявил также о взыскании штрафа за просрочку платежа, предусмотренного п.12 Индивидуальных условий, в размере 1 599 руб. 32 коп.

Общая сумма штрафа и процентов 31 850 рублей (30 250 руб.68 коп. +1 599 руб. 32 коп.) не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть ограничения, предусмотренного частью 24 статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, пункт 75 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7).

Учитывая длительность срока просрочки обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд, принимая во внимание, что размер ключевой ставки Банка России увеличивался в период просрочки, суд не находит оснований для применения к заявленным требованиям о взыскании штрафа положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. С ответчика в пользу истца следует взыскать штраф за просрочку платежа в размере 1 599 руб. 32 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1904223012 в размере 56 350 рублей, в том числе: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб.68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп.- штраф.

Истцом оплачена за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 4 000 рублей:

- по платежному поручению №710730 от 19.06.2024 в размере 945 рублей;

- по платежному поручению №590038 от 28.11.2024 в размере 3 055 рублей.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то, в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком истцу в полном размере 4 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа №№ от 15.07.2023 за период с 30.07.2023 по 23.05.2024 в размере 56 350 рублей, в том числе: 24 500 рублей - основной долг; 30 250 руб. 68 коп. - проценты; 1 599 руб. 32 коп. - штраф; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 60 350 (шестьдесят тысяч триста пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья Пролетарского

районного суда г. Саранска

Республики Мордовия С.И. Юркина

<данные изъяты>

<данные изъяты>