Решение № 2-849/2018 2-849/2018 ~ М-172/2018 М-172/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-849/2018

Дело 2-849/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» мая 2018 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Казак М.П.,

при секретаре судебного заседания Сторублевцевой Н.А.

с участием:

представителя истца в лице ФИО5,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО7 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров, возложении обязанности по отключению от программы страхования, взыскании платы за подключение к программам страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров, возложении обязанности по отключению от программы страхования, взыскании части платы за подключение к программам страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между истцом и банком были заключены кредитные договора: от 29.04.2017 года на сумму 781 686, 00 рублей под 16.9 % годовых сроком на 60 месяцев и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 177 410,00 рублей под 18,05% годовых сроком на 60 месяцев на цели личного потребления.

На срок действия кредитных договоров истец был подключен к программам добровольного страхования, в том числе:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев. Плата за подключение составила 81 686,19 рублей.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика сроком на 60 месяцев. Плата за подключение к программе составила 177 410,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил финансовые обязательства перед банком досрочно, в связи, с чем кредитные договоры прекратили свое юридическое действие. Истец полагает, что автоматически прекратили действие и Полисы страхования в отношении истца, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитных договоров полностью отпала в связи с их прекращением.

Согласно п.4.2.1, условием участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк» в случае полного досрочного исполнения обязательств клиента перед банком клиенту осуществляется возврат денежных средств в размере 57,5% суммы платы за подключение к программе страхования, рассчитанной пропорционально остатку срока страхования (в полных месяцах).

09.11.2017г, 24.11.2017г, 11.12.2017г., ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с заявлением о расторжении кредитных договоров, на отключение от программ страхования, частично возврате платы за подключение к программам страхования, предоставлении копий договоров страхования в отношении истца.

На все заявления ответчик ответил отказом, страховые премии частично не возвращены, копии договоров страхования не предоставлены.

По мнению истца, размер компенсации за причинение морального вреда истцу ответчиком в результате нарушения его потребительских прав, составляет 10 000 рублей

Ссылаясь на указанное, просит суд расторгнуть кредитные договора от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с досрочным погашением кредита; обязать ответчика отключить истца от программ страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца часть платы за подключение к программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 489 рублей 77 копеек и часть платы за подключение к программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 709 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования, в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ вернулся к первоначальным требованиям, настаивая на их удовлетворении.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя ФИО5

Представитель истца ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, на иске настаивала, ссылаясь на доводы указанные в исковом заявлении. Из ее дополнительных пояснений следует, что заявления истцом на подключение к программам страхования было вынужденным, поскольку при не согласии ему банк мог отказать в выдаче кредита, что возможность возврата части страховых взносов при досрочном погашении кредита предусмотрена условиями страхования, правилами страхования, которые были размещены на сайте банка. Считает, что срок действия договоров страхования прекращается при досрочном исполнении своих обязательств заемщиком по кредитным договорам. Так же указала, что до истца не была доведена необходимая и существенная информация об условиях страхования.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований истца, ссылаясь на доводы, изложенные в отзыве. В дополнении пояснила, что кредитными договорами, который банк заключает со своими заемщиками, не предусматривается в качестве обязательного условия страхования жизни и здоровья заемщика, то есть обязательность пользования услугами банка по организации страхования п. 15 кредитных договоров. Подключение заемщика к программе страхования осуществляется не автоматически, а в добровольном порядке, исключительно на основании подписания заемщиком заявления, в котором он выражает свое согласие на оказание ему услуги по организации страхования.

Выразив свое волеизъявление, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и 09.08 2017 года были поданы личные заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и заявление к программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на основании которых он был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Срок страхования 60 месяцев, с даты подписания заявлений, при условии внесения платы за подключение к программе. ФИО1 согласился оплатить сумму платы за подключение к программам страхования в размере 81 686 рублей 19 копеек и 27 409 рублей 85 копеек соответственно.

Согласно указанным бланкам заявлений на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и 09. 08. 2017 года указано, что ФИО1 был ознакомлен с условиями участия и согласен и ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Участие в программе может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления предоставленного в подразделение банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

Также, в заявлениях указано, что ФИО1 предоставлено все необходимая и существенная информация об ООО СК «Страхование жизни», которое является страховщиком по договору страхования и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением договора страхования.

Кроме того, в соответствии с заявлениями ФИО1 дал согласие на назначение ПАО Сбербанк выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо.

Таким образом, потребитель, действуя своей волей и в своем интересе, осуществил присоединение к программе страхования, оплатил услугу, зная о ее стоимости.

В ПАО Сбербанк отсутствуют кредитные продукты, предусматривающие обязанность заемщика по присоединению к программе страхования или обязанность по страхованию своей жизни и здоровья.

Информация о том, что подключения к программе страхования является добровольным, размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк. Ни сам кредитный договор, ни условия соглашения между банком и страховщиком, ни условия подключения к программе страхования, не содержат положений о том, что отказ от подключения к программе страхования влечет или мог повлечь отказ от заключения кредитного договора и выдачи кредита. Утверждение истца о том, что присоединение к программе страхования обусловило возможность заключения кредитного договора не соответствует действительности. Истцом вносится плата за подключение к программе страхования, которая не является страховой премией, такая плата вносится заемщиком непосредственно банку за комплекс самостоятельных услуг, отличных от услуг страхования. Полученная от заемщика денежная сумма является платой за исполнение договорного обязательства (подключение к программе страхования), в связи с чем, оснований требовать возврата страховой премии у истца отсутствует.

Условия участия в программе страхования ФИО6 получены, что он подтвердил подписью в заявлении на страхование. При этом заемщик получил условия участия в программе страхования, которые должны применяться в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что указано в самом заявлении. Условия участия, которые предоставил заемщик, являются недействующими и являются, сфабрикованы истцом. Банком предоставлены доказательства заключения договора страхования в отношении истца и перечисления страховой премии страховщику именно банком, а не истцом. Истец не вправе требовать возврата части страховой премии, перечисленной банком страховой компании по договору страхования.

Договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока. Его действие не ставится в зависимость от действия кредитного договора и договор страхования продолжает свое действие после прекращения кредитного договора, при этом меняется выгодоприобретатель. Просит отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Третье лицо ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилось, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. В суд своего представителя не направил, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 ст.940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из п.2 ст.958 ГК РФ следует, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений п.п.1,2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п.3 ст.179 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела между ООО СК « Сбербанк страхование жизни» и ОАО « Сбербанк России» (в настоящее время ПАО « Сбербанк России») заключены соглашения об условиях и порядке страховании №№ ДСЖ-2, ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ООО СК « Сбербанк страхование жизни» и страхователь (Сбербанк) заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков « Сбербанк России» на основании письменного обращения последних, поданных непосредственно страхователю. Выгодоприобретателем по договору страхования являлся ОАО «Сбербанк России». Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением

В соответствии с п.п. 8.1, 8.2 данных Соглашений действие договора страхования прекращается в связи с окончанием его срока, а также досрочно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством РФ. При досрочном прекращении договора страхования возврат страховой премии или ее части страховщиком не производится.

Согласно Приложения № к указанному соглашению участие в программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставляемого в Банк. Согласно Условий страхования предусмотрено, что в рамках Программы страхования банк в качестве Страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента, который является застрахованным лицом, и принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Между истцом и ПАО « Сбербанк России» заключены кредитные договора: ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» на цели личного потребления на сумму 781 686, 00 рублей под 16.9 % годовых сроком на 60 месяцев и ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» на цели личного потребления на сумму на сумму 177 410,00 рублей под 18,05% годовых сроком на 60 месяцев на цели личного потребления.

Указанными кредитными договорами не предусмотрено в качестве обязательного условия – страхования жизни и здоровья заемщика (п.15 кредитных договоров).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано ответчику заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и заявление и ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление на подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заемщика, на основании которых он был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Срок страхования 60 месяцев, с даты подписания заявлений, при условии внесения платы за подключение к Программе.

В указанных заявлениях на страхование ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк России заключить в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок 60 месяцев, в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» на сумму 81 686 рублей 19 копеек и 27 409,85 рублей соответственно и указал о своем согласии оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 81 686 рублей 19 копеек и 27 409 рублей 85 копеек.

В обоих заявлениях на подключение к договорам страхования указано, что истец ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования не является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК Сбербанк страхование жизни, которое является страховщиком по договору страхования, и страховой услуге, в том числе связанной с заключением и исполнением договора страхования, указал, что согласен на назначение выгодоприобретателями в части размера непогашенной задолженности ПАО Сбербанк России, а после досрочного погашения ссудной задолженности – застрахованное лицо либо наследники, подтвердил, что выбор выгодоприобретателей осуществлен с его слов и по его желанию. Также ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге по подключению к программе страхования, плата за которую рассчитывается по формуле: страховая сумма*тариф за подключение к программе страхования*(количество месяцев/12), тариф за подключение к программе страхования -3,09 % годовых.

В Условиях страхования указано, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Из заявления на страхование следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, и договор страхования продолжает свое действие после прекращения кредитного договора, при этом меняется лишь выгодоприобретатель.

Таким образом, ФИО1 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья и программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы на основании его заявлений, все существенные условия страхования были оговорены между ФИО1 и банком, что следует из указанного заявления.

ФИО1 была предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования. Истец был ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и выразил согласие с ними, в том числе с тем, что его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; получил второй экземпляр указанных заявлений и Условий страхования. Заявления на подключение к программам страхования изложены на отдельных бланках и подписаны ФИО1 Помимо этого информация о том, что подключение к Программе страхования является добровольным, размещена на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» на странице связанной с предоставлением кредитов физическим лицам. Доказательств обратного стороной истца не предоставлено.

В заявлениях на страхование и Условиях страхования содержатся все существенные условия договора личного страхования. Условия страхования и заявление на страхование не предусматривают отдельного договора страхования, заемщик является застрахованным лицом с момента внесения платы за подключение к программе страхования. ФИО1 при подписании заявлений на страхование, согласился на подключение к программе страхования на согласованных условиях. Он не был лишен возможности выбрать иную страховую организацию, предлагающую иные условия страхования. В случае неприемлемости условий страхования истец был вправе не принимать на себя обязательства. Доказательства того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитных договоров, суду не представлены. Услуга по подключению к программе страхования была истцу оказана, банком представлены доказательства заключения договора страхования в отношении ФИО1 и перечисления страховых премий страховщику ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках договоров, заключенных с ПАО «Сбербанк России». Включая истца в число застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов, заключенному с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» и оплачивая страховую премию, Банк фактически действовал по поручению и в интересах заемщика. При этом действующее законодательство не исключает право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков (застрахованных лиц) договоры страхования. Услуга по подключению к программе страхования является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст. 972 ГК РФ, согласие об оплате указанных услуг Банка подтверждено подписью истца.

Из материалов дела усматривается, что истцом была оплачена услуга за подключение к программам страхования в размере по договору от ДД.ММ.ГГГГ – 81 686, 19 рублей и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – 27 409,85 рублей.

Согласно графиков платежей ФИО1 было внесено в счет погашения кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 849 829 рублей 86 копеек, графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ – 185 432 рублей 94 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на отключение от программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, расторжении кредитных договоров и частичном возврате денежных средств по программе страхования заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к Банку о возврате части страховой премии.

Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщиков – физических лиц, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В п.4.1 Условий указано, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Аналогичные условия содержатся и в условиях участия заемщиков в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщиков и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Из Заявлений истца на страхование следует, что действие договоров страхования не ставится в зависимость от действий кредитного договора, и договора страхования продолжают свое действие после прекращения кредитных договоров, при этом меняется выгодоприобретатель.

Таким образом, заключенными между сторонами договорами страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Договор страхования, заключенный в обеспечение обязательств истца по кредитному договору, является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору. Доказательств наличия обстоятельств, указанных в п.1 ст.958 ГК РФ, суду не представлено.

Заемщик, который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования, однако, исходя из положений п.3 ст.958 ГК РФ, он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитных договоров, возложения обязанности на ответчика по отключению от программ страхования, взыскании части платы за подключение к программам страхования. Так же не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа, поскольку каких-либо виновных действий, нарушающих права потребителя, со стороны ответчика не установлено.

Остальные доводы истца и его представителя суд не принимает во внимание, поскольку они не имеют значения для правильного разрешения дела.

Истец при подаче иска в силу положений закона «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты государственной пошлины, оснований для взыскания с истца и ответчика госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО8 публичному акционерному обществу «Сбербанк России», о расторжении кредитных договоров, возложении обязанности по отключению от программы страхования, взыскании платы за подключение к программам страхования, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья: М.П. Казак

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ