Решение № 2-1611/2020 2-1611/2021 2-1611/2021~М-1135/2021 М-1135/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-1611/2020

К делу № 2-1611/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.

при секретаре Акопян А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1611/2020 по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Истец "Газпромбанк" (Акционерное общество) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 1 616 315,00 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1., 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиру, общей площадью № кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и тактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов считывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 12,50 % годовых.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п.2.4.1 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств Заемщика (п.2.4.2).

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило истца о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ. перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с отступлением сведений об исключении ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на Заемщика.

Однако, в нарушение п.2.4.2., 4.2. кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность).

В соответствии с п.3.4.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий Кредитного договора.

Согласно п.3.4.1.9 надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление Ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 Кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Истец указывает, что ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиком не исполнено. С 04.02.2021г. банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на всю сумму просроченного основного долга.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» №№, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 327 305,00 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119 804,11 рублей, в том числе: 974 471,56 рубль - основной долг, 65 194,40 рубля. - проценты за пользование кредитом, 80 138,15 рублей - пени. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 974 471,56 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 19 799,02 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 55,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере - 1 861 844 рубля, путем реализации с торгов.

В судебное заседание истец уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом, что подтверждается врученным почтовым уведомлением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Третье лицо уполномоченного представителя не направило, извещено надлежащим образом, что подтверждается врученным почтовым уведомлением.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица в порядке статьи 233 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 1 616 315,00 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1., 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиру, общей площадью № кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и тактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов считывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 12,50 % годовых.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п.2.4.1 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств Заемщика (п.2.4.2).

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило истца о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ. перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с отступлением сведений об исключении ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на Заемщика.

Однако, в нарушение п.2.4.2., 4.2. кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность).

В соответствии с п.3.4.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий Кредитного договора.

Согласно п.3.4.1.9 надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление Ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 Кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» №№, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 327 305,00 руб.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п.2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру, общей площадью № кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обоснование стоимости квартиры истцом в материалы дела представлен отчет ООО «<данные изъяты>» №№ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры, общей площадью № кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно которому стоимость имущества указанной квартиры составляет 2 327 305,00 руб.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 80% от суммы, установленной отчетом ООО «<данные изъяты>» №№, в размере 1 861 844 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 19 799,02 рублей (л.д. 13). При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 19 799,02 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119 804,11 рублей, в том числе: 974 471,56 рубль - основной долг, 65 194,40 рубля. - проценты за пользование кредитом, 80 138,15 рублей - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 974 471,56 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 19 799,02 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере – 1 861 844 рубля, путем реализации с торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчику заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Волкова

В окончательной форме решение изготовлено 08 июня 2021 года.