Решение № 2-2095/2018 2-73/2019 2-73/2019(2-2095/2018;)~М-2133/2018 М-2133/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-2095/2018

Дело № 2-73/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугульма Республика Татарстан 17 января 2019г.

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующий – Латыпов Р.У.

при секретаре Зияровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество « Ак Барс » Банк (далее - истец) обратилось в суд с иском к (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу публичного акционерного общества « Ак Барс » Банк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 293348 руб. 53 коп., включающую сумму остатка основного долга в размере 205837 руб. 99 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 87510 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6133 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 346154 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Истец принятые по договору обязательства исполнил, предоставив кредит. В нарушение принятых обязательств ответчик не производит оплату кредита и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 293348 руб. 53 коп., включающую сумму остатка основного долга в размере 205837 руб. 99 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 87510 руб. 54 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором требования поддержал,

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, просила уменьшить проценты за пользование кредитом до фактической суммы за минусом погашенной задолженности, указанной в графике возврата кредита, просила убрать штрафные санкции процентов в размере 46173 руб. 89 коп., полагала, что ставка процентов банком завышена.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 346154 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Установлено, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Как следует из искового заявления и представленных истцом доказательств, в нарушение статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также кредитного договора ответчиком обязательства по уплате основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, ответчиком неоднократно нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредит, уплаты процентов.

Всего ответчиком возвращено по кредиту 140316 руб. 01 коп., процентов 162583 руб. 99 коп.

Истец в адрес заемщика направил требование о досрочном погашении задолженности. Однако, требование истца о досрочном возврате задолженности в добровольном порядке ответчиком не исполнено, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 293348 руб. 53 коп., включающую сумму остатка основного долга в размере 205837 руб. 99 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 87510 руб. 54 коп.

Доказательств обратного суду не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который суд находит верным, не противоречащим требованиям закона и соответствующим условиям договора. Контррасчет, доказательства погашения указанной задолженности суду либо доказательства наличия иных обстоятельств, в связи с которыми требования истца удовлетворению не подлежат, суду не предоставлены.

При этом ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

Суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком в нарушение условий договора не вносились в установленные сроки суммы в счет погашения кредита, суммы по процентам за пользование кредитом, то данное обстоятельство является основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и соответствующих процентов.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании указанных сумм обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что ставка, примененная истцом при расчете задолженности, завышена, являются несостоятельными, поскольку как следует из материалов дела, при расчете задолженности истцом применена ставка в размере <данные изъяты> годовых, о размере которой стороны пришли к соглашению при заключении кредитного договора, данное положение договора не оспорено, не признано недействительным, к данным процентам за пользование кредитом положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применены быть не могут.

В соответствии с пунктом 2 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Согласно статье 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация об условиях кредитования, в том числе информация о полной стоимости кредита и о процентной ставке за пользование кредитом, что подтверждается его подписью в кредитном договоре. В случае несогласия с условиями кредитного договора, ответчик был вправе отказаться от заключения договора.

Между тем, материалами дела подтверждено, что с условиями кредитного договора ответчик ознакомился и согласился их исполнять. В условиях о кредите, подписанных ответчиком, имелось указание на полную стоимость кредита и процентную ставку.

Данное условие о ставке процентов было принято ответчиком, что подтверждается его подписью в договоре, то есть принцип свободы договора банком не нарушен, в связи с чем доводы ответчика о несоразмерно высоких процентах является несостоятельным.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, и не выходя за рамки заявленных требований, приходит к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения в заявленном размере.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 6133 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 293348 руб. 53 коп., включающую сумму остатка основного долга в размере 205837 руб. 99 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 87510 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6133 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Латыпов Р.У.

<данные изъяты>