Решение № 2-5074/2017 2-5074/2017~М-5015/2017 М-5015/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-5074/2017

Дело №2- 5074/12-2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2017 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Мишковой К.Ю.,

с участием представителя истца по доверенности: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 108 руб. 42 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 68101 руб. 11 коп., а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9372 руб. 10 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита и заполнил анкету. Рассмотрев заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк подписанных Индивидуальных условий, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №. В рамках данного кредитного договора банк на имя ФИО2 открыл счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 405 732 руб. 67 коп.. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете кредитного договора ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик перестал исполнять обязанность по уплате очередного платежа, банк на основании договора потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, однако, заключительное требование исполнено ответчиком не было, в связи с чем, банк обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала заявленные исковые требования по изложенным в заявлении основаниям, и просила взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 549108 руб. 42 коп., из которых 393 031 руб. 40 коп. – основной долг, 55 002 руб. 21 коп. – проценты по кредиту, 101074 руб. 81 коп. – плата за пропуск платежей по графику, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 68101 руб. 11 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9372 руб. 10 коп..

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания был извещен почтовым уведомлением по последнему известному месту жительства и регистрации.

Несмотря на то, что почтовые уведомления на имя ФИО2 возвращены в суд с отметками о невручении извещений адресату ввиду истечения срока хранения и неявки в указанный срок адресата по почтовому извещению за получением судебных извещений, считать ответчика неизвещенным, оснований у суда не имеется.

При этом, суд исходит из того, что извещения направлялись судом по адресу жительства и регистрации, в связи с чем, неявку ответчика в отделение связи по оставленному почтовому извещению за получением судебных извещений суд расценивает, как уклонение, как отказ от их получения, которое в соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ, приравнивается к надлежащему извещению.

Указанное согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ»

Так, в соответствии с п. 63 указанного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанному адресу, а также риск отсутствия по указанному адресу своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 67 вышеназванного Постановления, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 68 Постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В данном случае ГПК РФ иного не предусматривает.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела в рамках заочного производства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 посредством акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №. В соответствии с указанным договором, состоящим из Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора, АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО2 счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 405732 руб. 67 коп., под 28 % годовых на срок 3654 дня.

В соответствии с п.4.1 Условий по обслуживанию кредитов, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей – 31 числа каждого месяца с 01.2015 г. по 12.2024 г. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа согласно графику составляет 10110 руб. 00 коп., за исключением последнего в размере 1199 руб. 40 коп..

Пунктом 4.2 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п.6.6.1 Условий по обслуживанию кредитов, заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

ФИО2 своей подписью на заявлении подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей, с ними ознакомлен и полностью согласен.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Заявления, Графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполняет обязанности по погашению кредитных средств, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств перед банком истец, воспользовавшись правом, предусмотренным п.6.5 Условий по обслуживанию кредита, направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего времени обязательство не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 549108 руб. 42 коп., из которых 393 031 руб. 40 коп. – основной долг, 55 002 руб. 21 коп. – проценты по кредиту, 101074 руб. 81 коп. – плата за пропуск платежей по графику.

При этом, с учетом положений п.12 Индивидуальных условий начислена неустойка после даты выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68101 руб. 11 коп..

Судом вышеуказанный расчет проверен, признан верным, поскольку в нем учтены все произведенные ответчиком платежи. Доказательств в опровержение расчета истца в суд ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В связи с нарушением обязательств заемщиком, банком была начислена неустойка, исходя из размера – 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что превышает размер процентной ставки, установленной по договору.

При рассмотрении данного вопроса суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и просроченных основного долга и процентов, процентной ставки по кредитному договору с размерами ставки рефинансирования ЦБ РФ, и приходит к выводу о несоразмерности заявленной истцом суммы платы за пропуск платежей по графику, начисленной до выставления заключительного требования, и неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о снижении размера платы за пропуск платежей по графику до 30 000 руб. 00 коп., неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, до 20 000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 372 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 033 руб. 61 коп., из которых 393031 руб. 40 коп. – основной долг, 55 002 руб. 21 коп. – проценты по кредиту, 30 000 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, 20 000 руб. 00 коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9372 руб. 10 коп., а всего сумму в размере 507405 (пятьсот семь тысяч четыреста пять) рублей 71 (семьдесят одна) копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 20 ноября 2017г.

Судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>