Решение № 2-1-470/2019 2-470/2019 2-470/2019~М-438/2019 М-438/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1-470/2019

2-1-470/2019

64RS0007-01-2019-001038-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Неретиной Е.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и ФИО1 заключен вышеуказанный договор кредитования, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., на срок 36 месяцев. ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей: процентов за пользование кредитом, комиссии, части суммы основного долга. Банк обязательство по предоставлению кредита выполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг <данные изъяты> коп., задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.

Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности по договору о предоставлении кредита. Определением мирового судьи судебного участка №2 г.Балашова Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не оспаривая наличие задолженности перед истцом, заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статьях 819, 820 ГК РФ закреплено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления последнего заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., под 40 % годовых, на срок 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с погашением по графику задолженности ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб.

Договором предусмотрена полная стоимость кредита – 48,21%, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта в размере 50%, штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб. за факт образования просроченной задолженности.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. Перечисленные документы являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Ознакомился ФИО1 с данными документами при подписании заявления о заключении договора кредитования.

ФИО1 был уведомлен и согласен с тем, что банк: размещает правила ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и Тарифы банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка; вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила ДБО и тарифы банка при условии размещения их новой редакции не позднее 14 календарных дней до их вступления в силу. ФИО1 принял на себя обязательство знакомиться с Правилами ДБО и тарифами банка не реже одного раза в тридцать дней.

В пункте 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В пункте 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк предусмотрел, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительнсотью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) отказаться в одностороннем внесудебном порядке от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки из лицевого счета усматривается, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в счет уплаты долга ФИО1 внесен в ДД.ММ.ГГГГ года, чего сам не отрицал в судебном заседании.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о предоставлении кредита составляет <данные изъяты> коп., в числе которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст.819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных и неоплаченных процентов обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Вместе с тем, проверяя заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - 3 года.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 постановления разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

В материалы гражданского дела представлен график платежей, в соответствии с которым производится погашение задолженности по кредитному договору.

Как видно из материалов дела, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка №2 г.Балашова Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Предъявлена к взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (расчет задолженности).

Основываясь на выписке из лицевого счета, нарушения исполнения обязательств ФИО1 началось с ДД.ММ.ГГГГ, когда платеж был произведен не в полном объеме, в последующем также допускались просрочки платежей.

Следовательно, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ранее срока направления в суд искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ), подлежит исключению из расчета истца, поскольку срок исковой давности по данным платежам истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока банком не представлено.

Учитывая изложенное к взысканию с ФИО1 подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в числе которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам – <данные изъяты> коп. (согласно расчету требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами с платежа ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» признаны обоснованными частично в сумме <данные изъяты> коп., что составляет 9,15 % от предъявленной к взысканию суммы (<данные изъяты> коп. от <данные изъяты> коп.).

Ответчику надлежит возместить истцу государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (9,15% от <данные изъяты> коп.)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6307 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 207 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий И.В.Ерохина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.