Решение № 2-4485/2017 2-4485/2017~М-4394/2017 М-4394/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-4485/2017

Дело № 2-4485/2017
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «25» декабря 2017 года город Омск Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Белоус О.В.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Тереховой Анне Евгеньевне, Терехову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратился в Ленинский районный суд города Омска с вышеназванным иском, указав в обоснование своих исковых требований, что 26.12.2014 г. между Тереховой А.Е., Тереховым А.Н. (Заемщики) и ЗАО «<данные изъяты>» (Кредитор) был заключен договор займа №ДЗ-417/14, в соответствии с условиями которого Заемщикам предоставлен заем в размере 1 785 000 рублей на срок 240 месяцев под 13,9% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, а Заемщики, в свою очередь обязались возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора займа. В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее последнего числа процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п. 3.7), путем уплаты ежемесячного платежа. На основании Договора купли-продажи квартиры Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности ответчиков на квартиру. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в соответствии с п. 1.2.8 Договора займа, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной, поставленной по правилам с. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 названного закона, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п. 12 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет 1 704 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Договора займа, в том числе, и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2 Договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных условиями Договора займа, истцом в соответствии с п. 4.1.9 и п. 4.4.1 Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 27.09.2017 г.. Указанное требование ответчиками не выполнено, задолженность не погашена. В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчиков по состоянию на 26.09.2017 г. составляет 1 595 963,97 рублей, из которых: 1 408 951,29 рублей - задолженность по основному долгу; 147 648,69 рублей - задолженность по процентам; 39 363,99 рублей - задолженность по пени. Исполнителем функций сервисного агента Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015 г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является ВТБ 24 (ПАО). Просит суд: взыскать солидарно с Тереховой А.Е., Терехова А.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по Договору займа в размере 1 595 963,97 рублей, из которых: 1 408 951,29 рублей - задолженность по основному долгу; 147 648,69 рублей - задолженность по процентам; 39 363,99 рублей - задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 1 363 200,00 рублей; взыскать с Тереховой А.Е., Терехова А.Н. расходы по оплате государственной пошлины.

Впоследствии истец Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по Договору займа в размере 1 350 247,56 рублей, из которых: 1 340 613,87 рублей - задолженность по основному долгу; 9 633,69 рублей - задолженность по процентам; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 1 363 200,00 рублей; взыскать с Тереховой А.Е., Терехова А.Н. расходы по оплате государственной пошлины.

Истец Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлены надлежаще, своего представителя не направили, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Терехова А.Е. в судебном заседании полагала заявленные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку в настоящее время она оплатила имеющуюся задолженность по графику и в настоящее время погашает кредит по графику.

Ответчик Терехов А.Н. в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлен надлежаще, не явился, причину неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Заслушав ответчика Терехову А.Е., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении 26.12.2014 г. между Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» (Займодавец) и Тереховой Анной Евгеньевной, Тереховым Александром Николаевичем (Заемщики) Договора займа №, в соответствии с условиями которого Заемщикам предоставлены денежные средства в сумме 1 785 000,00 рублей на срок 240 месяцев под 13,9% годовых, для приобретения в общую совместную собственность Тереховой А.Е., Терехова А.Н. квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 62,6 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты> (л.д. 17-22).

Заемщики, в свою очередь, обязались возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) в порядке и сроки, предусмотренные п. 2.3. Договора (п. 2.4.1.1, 2.4.1.2 общих условий договора).

Согласно п. 2.3.4 Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа № от 26.12.2014 г., размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 20 306,00 (Двадцать тысяч триста шесть) рублей (л.д. 20).

Платежным поручением № от 26.12.2014 г. подтверждается факт перечисления Займодавцем денежных средств в сумме 1 785 000,00 рублей на счет заемщика Тереховой А.Е. в счет оплаты по договору займа № от 26.12.2014 г. (л.д. 48).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что Займодавец (АО «<данные изъяты>») надлежащим образом исполнил обязательства по Договору займа № от 26.12.2014 г., предоставив Заемщикам денежные средства в порядке, в сроки и в размере, обусловленные Договором займа.

По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий. Из представленного истцом договора видно, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором займа № от 26.12.2014 г. предусмотрено, что заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 13.4. Общих условий договора займа) (л.д. 24).

Пунктом 2.4.4.1 Договора займа предусмотрено, что Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в том числе в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного уточненного расчета следует, что 14.12.2017 г. ответчиками осуществлено погашение задолженности по договору займа в части уплаты суммы основного дола в размере 68337,42 рублей, просроченных процентов, начисленных на плановый остаток основного долга, в размере 175334,58 рублей, процентов, начисленных на просроченный основной долг, в размере 4003,43 рублей, пени в размере 12988,33 рублей. Задолженность ответчиков по состоянию на 21.12.2017 г. составляет 1350247,56 рублей, из которых: 1340613,87 рублей - текущий остаток основного долга, 9633,69 рублей - текущие начисленные проценты на плановый основной долг.

Обеспечением обязательств заемщиков Тереховой А.Е. и Терехова А.Н. по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им является залог предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, что подтверждается Закладной от 26.12.2014 г. (л.д. 55-70), права по которой переданы первоначальным залогодержателем Закрытое акционерное общество «<данные изъяты>» Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию на основании договора купли-продажи закладных № от 12.01.2015 г. (л.д. 66).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (ред. от 25.11.2017 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 13 ФЗ №102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Поскольку ответчиками на момент рассмотрения дела в суде погашена просроченная задолженность, основания для досрочного взыскания суммы задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, в связи с чем, исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Тереховой Анне Евгеньевне, Терехову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Белоус