Решение № 2-536/2019 2-536/2019~М-474/2019 М-474/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-536/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 12 сентября 2019 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО5. при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и неустоек,

установил:

АО «<данные изъяты>» обратилось в <адрес> районный суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 351323 руб. 16 коп., в том числе, просроченный основной долг – 316015 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 25428 руб. 40 коп., пени по основному долгу – 8223 руб. 33 коп. и пени по процентам – 1656 руб. 17 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), неустойку в размере 0,1% в день от общей суммы просроченной задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 257327 руб. 30 коп., в том числе, просроченный основной долг – 233228 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 17081 руб. 32 коп., пени по основному долгу – 5981 руб. 16 коп., пени по процентам – 1036 руб. 73 коп., ), неустойку в размере 0,1% в день от общей суммы просроченной задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №; расторгнуть упомянутые кредитные договора и взыскать расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указало на неоднократное неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредитов и в уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела или рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования о взыскании сумм основного долга по кредитам и процентов за пользование кредитами, а также о расторжении кредитных договоров, считала обоснованными; требования о взыскании неустоек (пени) считала обоснованными по праву, но завышенными по размеру, просила уменьшить неустойки как явно не соответствующие последствиям нарушения обязательств ответчиком. В то же время, какого-либо обоснования своих доводов о несоразмерности неустоек последствиям нарушения обязательств ответчиком не представила.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются отдельные нормы, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Общие положения о неустойке регламентированы §2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1-2 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Из письменных материалов дела в их совокупности в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты> как кредитором и ФИО1 как заёмщиком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым АО «<данные изъяты>» в тот же день предоставило ФИО1 кредит в сумме 335000 руб..

Кредит предоставлен ФИО1 под 16,5 процента годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязалась возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты путём внесения периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору заёмщиком обеспечено неустойкой, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый календарный день просрочки, в размере 20% годовых в период по дату окончания начисления процентов и в размере 0,1% в день с даты, следующей за датой окончания начисления процентов (пункт 12 договора).

Изложенное подтверждается кредитным договором в письменной форме и графиком погашения кредита и уплаты процентов. Факт предоставления ответчику кредита в указанной сумме подтверждается банковским ордером.

Предоставив ФИО1 кредит в предусмотренной договором сумме, АО «<данные изъяты>» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом.

Вместе с тем, из представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счёта ответчика установлено, что заёмщиком ФИО1 её обязательства по своевременному и в установленном порядке погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены: ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения периодических платежей, а начиная с платежа, подлежавшего внесению ДД.ММ.ГГГГ, платежи не вносились вовсе, то есть ответчиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита и уплаты процентов. Период просрочки составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, ч.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

За период до ДД.ММ.ГГГГ банком начислялись проценты по кредиту, задолженность ответчика по которым составила 25428 руб. 40 коп..

Обязательства перед АО «<данные изъяты>» нарушены ФИО1 виновно, поскольку ответчиком не доказано иное. В связи с виновным ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом обоснованно начислены пени на просроченные к возврату суммы основного долга по кредиту и на своевременно не уплаченные проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по ставке 0,1% в день – за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма неустойки (пени), исчисленная на дату вынесения настоящего решения в соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», составляет: по основному долгу – 76482 руб. 63 коп., по процентам – 7148 руб. 70 коп.. Также неустойка подлежит начислению и далее (в пределах исковых требований) до дня расторжения кредитного договора, который в случае расторжения договора в судебном порядке соответствует дню вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

Такой размер неустойки соответствует положениям ч.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в отсутствие какого-либо обоснования со стороны ответчика оснований считать неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ФИО1 – не имеется.

Так как, в силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий в данном случае не допускаются, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика непогашенной суммы кредита, неуплаченных и причитающихся истцу процентов за пользование кредитом в размере исковых требований в указанной части, а также неустойки в указанном выше размере.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» как кредитором и ФИО1 как заёмщиком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым АО «<данные изъяты>» в тот же день предоставило ФИО1 кредит в сумме 255000 руб..

Кредит предоставлен ФИО1 под 16,5 процента годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязалась возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты путём внесения периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей 5 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору заёмщиком обеспечено неустойкой, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый календарный день просрочки, в размере 20% годовых в период по дату окончания начисления процентов и в размере 0,1% в день с даты, следующей за датой окончания начисления процентов (пункт 12 договора).

Изложенное подтверждается кредитным договором в письменной форме и графиком погашения кредита и уплаты процентов. Факт предоставления ответчику кредита в указанной сумме подтверждается банковским ордером.

Предоставив ФИО1 кредит в предусмотренной договором сумме, АО «<данные изъяты>» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом.

Вместе с тем, из представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счёта ответчика установлено, что заёмщиком ФИО1 её обязательства по своевременному и в установленном порядке погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены: ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения периодических платежей, а начиная с платежа, подлежавшего внесению ДД.ММ.ГГГГ, платежи не вносились вовсе, то есть ответчиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита и уплаты процентов. Период просрочки составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, ч.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

За период до ДД.ММ.ГГГГ банком начислялись проценты по кредиту, задолженность ответчика по которым составила 17081 руб. 32 коп..

Обязательства перед АО «<данные изъяты>» нарушены ФИО1 виновно, поскольку ответчиком не доказано иное. В связи с виновным ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом обоснованно начислены пени на просроченные к возврату суммы основного долга по кредиту и на своевременно не уплаченные проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по ставке 0,1% в день – за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма неустойки (пени), исчисленная на дату вынесения настоящего решения в соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», составляет: по основному долгу – 56358 руб. 43 коп., по процентам – 4726 руб. 30 коп. Также неустойка подлежит начислению и далее (в пределах исковых требований) до дня расторжения кредитного договора, который в случае расторжения договора в судебном порядке соответствует дню вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

Такой размер неустойки соответствует положениям ч.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в отсутствие какого-либо обоснования со стороны ответчика оснований считать неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ФИО1 – не имеется.

Так как, в силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий в данном случае не допускаются, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика непогашенной суммы кредита, неуплаченных и причитающихся истцу процентов за пользование кредитом в размере исковых требований в указанной части, а также неустойки в указанном выше размере.

ДД.ММ.ГГГГ путём личного вручения и ДД.ММ.ГГГГ почтовой связью АО «<данные изъяты>» направлял ФИО1 требования о погашении просроченной задолженности по обоим кредитам, а ДД.ММ.ГГГГ (согласно информации об отслеживании заказного почтового отправления) направило ответчику требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и начисленными неустойками (пени) и расторжении кредитного договора.

От получения данных требований ФИО1 уклонилась, в связи с чем, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, их следует считать доставленными по истечении срока хранения – ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание длительность периодов, в течение которых ответчик не исполняла должным образом свои обязательства перед АО «<данные изъяты>» по кредитным договорам, а также сумму образовавшейся задолженности, суд признаёт допущенные ответчиком нарушения договоров существенными. Данное обстоятельство является основанием для расторжения обоих кредитных договоров по требованиям АО «<данные изъяты>».

Поскольку в судебном заседании не установлено, что предложения банка о расторжении кредитных договоров в установленный законом срок принято ответчиком, и между сторонами заключены соглашения о расторжении договоров, исковые требования о расторжении кредитных договоров по основаниям, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ, заявлены банком обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенные между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № – расторжению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные издержки истца по данному делу состоят из расходов на уплату государственной пошлины в размере 15286 руб. 50 коп., перечисление которой в бюджет подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № с отметкой о списании суммы платежа со счёта плательщика.

Истцом заявлены исковые требования имущественного характера, подлежащие оценке, о взыскании задолженности по кредитным договорам, а также требования имущественного характера, не подлежащие оценке, о расторжении кредитных договоров. Исковые требования по каждому из кредитных договоров являются самостоятельными, поскольку решение суда по исковым требованиям, связанным с одним договором, не влияет на решение по исковым требованиям, связанным с другим договором.

В то же время, исковые требования о расторжении договора и о взыскании задолженности по тому же договору самостоятельными не являются, так как имеют общие основания. Для случаев обращения в суды общей юрисдикции государственная пошлина за требование о расторжении договора отдельно не предусмотрена, как предусмотрена для случаев обращения в арбитражные суды (п/п.2 п.1 ст.333.21 НК РФ). Положения п/п.1 п.1 ст.333.20 НК РФ к одновременно заявленным требованиям о взыскании задолженности по договору и расторжении данного договора не применимы, так как оба этих требования являются имущественными. Таким образом, иск о взыскании задолженности по договору и расторжении этого же договора в целом следует считать имущественными, подлежащим оценке, а государственную пошлину по нему – исчислять по правилам п/п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

В соответствии с п.10 ч.1 ст.91 ГПК РФ, по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

Таким образом, за требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и о расторжении данного договора сумма государственной пошлины с учётом размера неустоек, исчисленного на день принятия судом решения, составляет 7450 руб. 75 коп., а за требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и о расторжении данного договора (с учётом размера неустоек, исчисленного на день принятия судом решения) – 6313 руб. 94 коп., а всего – 13764 руб. 69 коп..

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ, государственная пошлина, излишне уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 1521 руб. 81 коп. подлежит возврату из бюджета плательщику.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «<данные изъяты> банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между Акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО1, со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 425074 руб. 99 коп., в том числе, просроченный основной долг – 316015 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 25428 руб. 40 коп., пени по основному долгу – 76482 руб. 63 коп., пени по процентам – 7148 руб. 70 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от общей суммы просроченной задолженности (остатка просроченного основного долга (на день принятия решения – 316015 руб. 26 коп.) и процентов за пользование кредитом (на день принятия решения – 25428 руб. 40 коп.)), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между Акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО1, со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 311394 руб. 14 коп., в том числе, просроченный основной долг – 233228 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 17081 руб. 32 коп., пени по основному долгу – 56358 руб. 43 коп., пени по процентам – 4726 руб. 30 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от общей суммы просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (остатка просроченного основного долга (на день принятия решения – 233228 руб. 09 коп.) и процентов за пользование кредитом (на день принятия решения – 17081 руб. 32 коп.)), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины в размере 13764 руб. 69 коп..

Государственную пошлину в сумме 1521 руб. 81 коп. возвратить Акционерному обществу «<данные изъяты>» из бюджета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья ФИО6

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО7