Решение № 2-5306/2024 2-5306/2024~М-4442/2024 М-4442/2024 от 12 ноября 2024 г. по делу № 2-5306/2024

Дело № 2-5306/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2024 года г. Волжском Волгоградской области

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Малаевой И.В.,

при секретаре Дудкине К.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания», Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» о признании договора незаключенным, применения последствий недействительности сделки, возложении обязанности прекращения обработки персональных данных, направления информации об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания», ООО МК «Купи не копи» с требованиями о признании договора незаключенным, применения последствий недействительности сделки, возложении обязанности прекращения обработки персональных данных, направления информации об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда, в обосновании указав, что "."..г. она по месту своей регистрации получила письмо от ООО МКК «Купи не копи», из содержания которого ей стало известно, что от её имени неустановленным лицом неправомерно оформлен займ, оформленный договором №... от "."..г. в размере 89 980 рублей, и на дату отправления указанного уведомления общая задолженность истца перед ООО МКК «Купи не копи» составляет 100 030 рублей 68 копеек 68 рублей в связи с несвоевременной погашением долга. Поскольку указанный займ ФИО2 не оформлялся, она "."..г. обратилась в дежурную часть ОП №... Управления МВД России по <адрес> с заявлением по факту противоправных действий со стороны неустановленного лица. "."..г. ст.УУП ОУУП в ПДН ОП №... Управления МВД России по <адрес> по результатам рассмотрения материала проверки (КУСП №... от "."..г.) вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием события преступления. В ходе ознакомления с материалами об отказе в возбуждении уголовного дела КУСП №... от 14 марта.2022 года и материалами гражданского дела №..., рассмотренного мировым судьей судебного участка №... <адрес> по заявлению ООО «ПКВ ЮСВ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2, истцу стали известно, что 02 июля 202г.1 в ООО МКК «Купи не копи» через интернет-магазин ОЗОН (ООО «Интернет решения») с телефонного номера +<***> от имени ФИО2 в 17 часов 26 минут была подана онлайн (дистанционно) заявка №... на оформление Договора потребительского займа с лимитом кредитования в размере 250 000 рублей. При направлении указанной заявки неустановленным лицом были указаны все паспортные данные ФИО2, заявлен среднемесячный доход в размер 115 000 рублей, а также адрес электронной почты: potapovaler454567@mail.ru дополнительно к указанной заявке были прикреплены селфи-фотография с паспорта и фотографии 2,3,5 страниц паспорта, выполненных на камеру устройства Samsung SM-N960F. По результатам рассмотрения указанная заявка была отклонена МКК «Купи не копи» (ООО), какой-либо договор не оформлялся и не подписывался. "."..г. в ООО МКК «Купи не копи» с IP-адреса 88.87.77.23 посредством сервиса «Кошельковое решение VK Pay» от имени ФИО2 в 15 час. 43 мин. была подана онлайн (дистанционно) заявка №... на оформление Договора потребительского займа с лимитом кредитования в размере 75 000 рублей. При направлении указанной заявки неустановленным лицом были указаны все паспортные данные ФИО2, заявлен среднемесячный доход в размер 75 000 рублей, контактный телефонный номер <***> дополнительно к указанной заявке были прикреплены селфи-фотография с паспортом и фотографии 2,3,5 страниц паспорта, выполненных на камеру устройства Samsung SM-N960F. По результатам рассмотрения указанной заявки со стороны ООО МКК «Купи не копи» было принято решение об одобрении лимита кредитования в размере 90 000 рублей и оформления договора №... потребительского займа с указанным лимитом кредитования. "."..г. между истцом и ООО МК «Купи не копи» заключен договор потребительского займа №... с лимитом кредитования 90 000 рублей, срок использования лимита кредитования 24 месяца, под 0% годовых сроком возврата в 4 процентных периода, данный договор был подписан в 15 часов 51 минута простой электронной подписью с телефонного номера +№.... В рассматриваемом случае лимит кредитования, оформленный на имя истца неизвестными ей лицами, согласно договора №... потребительского займа от "."..г., использован "."..г. неизвестными ей лицами на приобретение в социальной сети «Вконтакте» через приложение VK Pay смартфона Apple IPhone 11 64GB с новой комплектацией (белый) стоимостью 46490 рублей. Данный заказ доставлен курьерской службой и товар получен "."..г. в 21 час 54 мин по адресу: <адрес> этаж 12. Второй заказ был также оформлен неизвестными Истцу лицами "."..г. в 10 часов 52 минуты с целью приобретения смартфона Apple IPhone 11 64GB с новой комплектацией (черный) стоимостью 46490 рублей. Этот заказ также доставлен курьерской службой и товар получен "."..г. по вышеуказанному адресу. И в первом, и во втором случае в качестве получателя товара указаны следующие сведения: ФИО - Алла, телефон №..., адрес электронной почты: LiziAnatollistlist..ruru" " 18123@list.rulist.ru" 18123@list.ru. Оба заказа, оформленные с аккаунта (к которому оформлен кошелек) привязаны к телефону <***>, кошелек в VK Pay создан "."..г., IP адрес - 88.87.77.23. Поскольку ФИО2 не выражала своего согласия на оформление займа договора №... потребительского займа от "."..г., не подписывала не только на бумажном носителе какое-либо заявление на кредит, а равно на обработку персональных данных и на пользовательское соглашение с ООО МКК «Купи не копи», но и не подписывала перечисленные документы от своего имени посредством электронной подписи (смс-Код), считает, что указанный займ оформлен мошенническим способом. Просит суд, уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования признать незаключенным договор №... потребительского займа от "."..г.г., применить последствия недействительности (ничтожности) сделки. Обязать ООО МКК «Купи не копи» и ООО «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания» прекратить любую обработку персональных данных ФИО2 и удалить персональные данные ФИО2, обязав последних направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» (регистрационный №...) и АО «Объединенное Кредитное Бюро» (регистрационный №...) информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 перед ООО МКК «Купи не копи» и ООО «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания» по Договору №... потребительского займа от "."..г. не позднее пяти дней с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ООО МКК «Купи не копи компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца ФИО1 судебном заседании исковые требования, с учетом уточнения, поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представители ответчиков ООО «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания», ООО МК «Купи не копи» в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке, с ходатайствами об отложении слушания по делу не обращались.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, с ходатайствами об отложении слушания по делу не обращались.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми акта и (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО МК «Купи не копи» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №..., на основании которого выдан кредит в размере 90 000 рублей, под 0,000% годовых в срок использования лимита кредитования 24 календарных месяца с момента подписания данного договора. Договор подписан простой электронной подписью через СМС-код 1074 доставлен "."..г. 15:51:17 на телефон: <***>.

Согласно п.11 договора потребительского займа №... от "."..г. цель использования заемщиком потребительского займа – оплата товара, приобретённого в торговой организации. Торговая организация определяется при каждом использовании суммы/части сумы займа.

В силу пункта 14 договора потребительского займа №... от "."..г. заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Согласие на обработку персональных данных и запрос на получение кредитной истории (Кредитного отчета) подписаны простой электронной подписью клиента ФИО2 через СМС-код: 7123 доставлен "."..г. 12:39:35 на телефон №....

Как следует из п.20 договора потребительского займа №... от "."..г. заемщик распоряжается кредитом на оплату Товара приобретенного в Торговой организации, определяемой согласно в п. 11 Индивидуальных условий, и на оплату комиссии за услугу «Растяни платеж». Осуществлять перечисление суммы/части суммы займа в размере, определяемом при каждом использовании суммы/части суммы займа через оператора по переводу денежных средств РНКО «Деньги.Мэйл» (ООО) (ИНН <***>).

Из материалом проверки КУСП №... от "."..г. следует, что ООО МК «Купи не копи» по результатам внутренней проверки после поступления запроса полиции, установлено, что "."..г. в ООО МКК «Купи не копи» через интернет-магазин ОЗОН (ООО «Интернет решения») с телефонного номера +<***> от имени ФИО2 в 17 часов 26 минут была подана онлайн (дистанционно) заявка №... на оформление Договора потребительского займа с лимитом кредитования в размере 250 000 рублей.

При направлении указанной заявки неустановленным лицом были указаны все паспортные данные ФИО2, заявлен среднемесячный доход в размер 115 000 рублей, а также адрес электронной почты: potapovaler454567@mail.ru дополнительно к указанной заявке были прикреплены селфи-фотография с паспорта и фотографии 2,3,5 страниц паспорта, выполненных на камеру устройства Samsung SM-N960F.

По результатам рассмотрения указанная заявка была отклонена МКК «Купи не копи» (ООО), какой-либо договор не оформлялся и не подписывался.

"."..г. в ООО МКК «Купи не копи» с IP-адреса 88.87.77.23 посредством сервиса «Кошельковое решение VK Pay» от имени ФИО2 в 15 час. 43 мин. была подана онлайн (дистанционно) заявка №... на оформление Договора потребительского займа с лимитом кредитования в размере 75 000 рублей.

При направлении указанной заявки неустановленным лицом были указаны все паспортные данные ФИО2, заявлен среднемесячный доход в размер 75 000 рублей, контактный телефонный номер <***> дополнительно к указанной заявке были прикреплены селфи-фотография с паспортом и фотографии 2,3,5 страниц паспорта, выполненных на камеру устройства Samsung SM-N960F.

По результатам рассмотрения указанной заявки со стороны ООО МКК «Купи не копи» было принято решение об одобрении лимита кредитования в размере 90 000 рублей и оформления договора №... потребительского займа с указанным лимитом кредитования.

"."..г. между истцом и ООО МК «Купи не копи» заключен договор потребительского займа №... с лимитом кредитования 90 000 рублей, срок использования лимита кредитования 24 месяца, под 0 (ноль) процентов годовых сроком возврата в 4 Процентных периода, данный договор был подписан в 15 часов 51 минута простой электронной подписью с телефонного номера <***>.

В рассматриваемом случае лимит кредитования, оформленный на имя истца неизвестными лицами, согласно Договора №... потребительского займа от "."..г. использован "."..г. неизвестными ей лицами на приобретение в социальной сети «Вконтакте» через приложение VK Pay смартфона Apple IPhone 11 64GB с новой комплектацией (белый) стоимостью 46490 рублей.

Данный заказ доставлен курьерской службой, товар получен "."..г. в 21 час 54 мин по адресу: <адрес> этаж 12.

Второй заказ был также оформлен неизвестными истцу лицами "."..г. в 10 часов 52 минуты с целью приобретения смартфона Apple IPhone 11 64GB с новой комплектацией (черный) стоимостью 46490 рублей.

Этот заказ также доставлен курьерской службой, товар получен "."..г. по вышеуказанному адресу.

И в первом, и во втором случае в качестве получателя товара указаны следующие сведения: ФИО - Алла, телефон №..., адрес электронной почты: LiziAnatollistlist..ruru" " 18123@list.rulist.ru" 18123@list.ru.

Оба заказа, оформленные с аккаунта (к которому оформлен кошелек) привязаны к телефону <***>, кошелек в VK Pay создан "."..г., IP адрес - 88.87.77.23.

Для оформления и подписания кредитного договора с ООО МКК «Купи не копи» открытие какого-либо счета для клиента или его указание в заявке для зачисления денежных средств не требуется, поскольку ООО МКК «Купи не копи» производит выдачу займа Партнеру напрямую, в данном случае в ООО РКНО «Деньги.Мэйл.РУ».

Оплата займа по указанным заявкам проведена с расчетного счета Общества №..., открытого в РНК «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) БИК 044525701 на счет №... в РНК «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) БИК 044525701 на основании договора №... от "."..г..

В рамках исполнения заемных обязательств по договору №... в ООО МК «Купи не копи» поступил платеж от "."..г. в 10 часов 47 минут в размере 3000 рублей. Иных платежей по данному договору денежных средств не поступало.

Из расчета начислений и поступивших платежей следует, что по состоянию на "."..г. по данному договору имеется задолженность в размере 103 477 рублей 00 копеек, из которых сумма займа 89 980 рублей, штрафы и пени в размере 13497 рублей 00 копеек.

Из представленного ответчиком ООО МКК «Купи не копи» анкеты заемщика ФИО2 следует, что в данной анкете отсутствует подпись заемщика, кроме того в заявлении указан номер +<***>, однако код подтверждения на согласии обработки персональных данных подписи ФИО2 приходил с номера (<***>). Договор в свою очередь подписан простой электронной подписью через СМС-код 1074 доставлен "."..г. 15:51:17 на телефон: <***>.

Постановлением от "."..г. ИДН ОПДН ОУУП и ПДН ОП №2 Управления МВД России по городу Волжскому ФИО3 в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО2 отказано в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

Начальником полиции ОП №2 Управления МВД России по городу Волжского ФИО4 вышеуказанное постановление отменено, материал проверки направлен в ОП №2 Управления МВД России по городу Волжского для принятия решения о возбуждении уголовного дела.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 2, 3 статьи 432, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.

Таким образом, суд приходит к выводу, что для заключения кредитного договора, заемщику необходимо подать заявление о кредитовании, документы, согласно перечня банка, подписанные и согласованные сторонами индивидуальные условия предоставления кредита, при этом для подтверждения личности заемщика необходимо направление банком, получение заемщиком и указание в заявлении о кредитовании кода подтверждения своей личности. Данное условие действует для заключения кредитного договора посредством системы дистанционного банковского обслуживания.

Однако ответчиком, в материалы дела такого заявления ФИО2 не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ответчика отсутствовали основания для заключения с истцом кредитного договора посредством информационного сервиса, при этом заключая с ФИО2 кредитный договор посредством информационного сервиса, банк действовал с нарушением им же самим определенных условий договора.

При этом суд считает, что сам по себе вход в информационный сервис от имени ФИО2 и последующее заключение посредством этой системы кредитного договора, не свидетельствует о подтверждении личности заемщика, а действия банка по заключению кредитного договора основаны на распоряжении клиента, не идентифицированного в соответствии с условиями, установленными банком, в связи с чем, спорный кредитный договор является незаключенным.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1(2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

Об обстоятельствах заключения кредитного договора от ее имени без ее участия указывала ФИО2, обращаясь в правоохранительные органы, данные обстоятельства суд считает установленными и подтвержденными материалами КУСП, следовательно, ФИО2 вправе предъявить требования о возмещении ущерба к лицу, совершившему мошеннические действия.

Из имеющихся в материалах дела заявлений истца следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО2 и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании кредитного договора от "."..г. №... незаключенным обоснованы и подлежат удовлетворению.

Ответчиком ООО МКК «Купи не копи» представлено оформленное при заключении "."..г. договора №... согласие от имени ФИО2 на обработку персональных данных и на запрос и получение кредитной истории (кредитного отчета).

Из представленных истцом сведений из кредитной истории следует, что по состоянию на "."..г. в кредитную историю ФИО2 внесены сведения о наличии у неё задолженности по кредитному договору от "."..г. №....

Разрешая заявленные исковые требования, суд установив, что договор был оформлен не ФИО2, ООО МК «Купи не копи» ненадлежащим образом установлена личность заемщика, нарушена процедура идентификации клиента, денежные средства по договору истец не получала, доказательства погашения ею долга отсутствуют, при этом сведения о наличии за ФИО2 задолженности по кредитному договору внесены в её кредитную историю, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о возложении на ответчика ООО «Купи не копи» обязанности прекратить любую обработку персональных данных ФИО2 и удалить её персональные данные, обязав последнего направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» (регистрационный №...) и АО «Объединенное Кредитное Бюро» (регистрационный №...) информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 перед Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» по Договору №... потребительского займа от "."..г. не позднее пяти дней с даты вступления решения суда в законную силу.

Доводы ответчика ООО МКК «Купи не копи» о том, что в связи с заключенным "."..г. договором уступки права требования по договору, заключенному в том числе с ФИО2, все взаимодействие с ФИО2 осуществляет ООО «ЮСВ», то есть ООО МКК «Купи не копи» является ненадлежащим ответчиком по делу, суд считает необоснованными.

Так действительно "."..г. между ООО МКК «Купи не копи» и ООО «ЮСВ» заключен договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого, требования ООО МКК «Купи не копи» просроченной задолженности по договорам потребительского займа, заключенными с физическими лицами в объёме (сумме) и в соответствии с перечнем договоров займа, указанным в Приложении №... к договору, переходят к ООО «ЮСВ».

Согласно Приложению №... к договору уступки права требования (цессии) №... от "."..г., к ООО «ЮСВ» перешло, в том числе, право требования с ФИО2 задолженности в размере 89980 рублей по договору №... от "."..г..

Однако как установлено судом договор №... был заключен "."..г., на полученные кредитные средства "."..г. были приобретены товары, в связи с чем, заем, выданный ФИО2 "."..г. (как указано в Приложении №... к договору уступки права требования (цессии) №... от "."..г.) право требования возникшей задолженности по которому перешло к ООО «ЮСВ», не возможно идентифицировать как один и тот же кредитный договор.

На основании ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Поскольку судом установлено, что ООО МК «Купи не копи» нарушило права ФИО2, то соответственно истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Вместе с тем, размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом степени нарушения прав истца, который как истец испытал определенные неудобства в связи с несвоевременным исполнением его требований, степени вины ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости. При данных обстоятельствах, суд считает определить размер компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, полагая указанный размер обоснованным и справедливым, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда свыше указанной судом суммы, суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» о признании договора незаключенным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности прекращения обработки персональных данных, направления информации об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Признать незаключенным кредитный Договор №... потребительского займа от "."..г. между ФИО2 и Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи».

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» (ИНН №... ОГРН №...) прекратить любую обработку персональных данных ФИО2, удалить персональные данные ФИО2, направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» (регистрационный №...) и АО «Объединенное Кредитное Бюро» (регистрационный №...) информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 перед Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» по Договору №... потребительского займа от "."..г. не позднее пяти дней с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Купи не копи» (ИНН №... ОГРН №...) в пользу ФИО2, "."..г. года рождения (паспорт №...) компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, в удовлетворение оставшейся части требований о применении последствий недействительности сделки, взыскании морального вреда свыше 5000 рублей - отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Юридическая служба взыскания» о признании договора незаключенным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности прекращения обработки персональных данных, направления информации об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ И.В.Малаева

Справка: мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2024 года (с учетом выходных дней 23 и 24 ноября 2024 года).

Судья: /подпись/ И.В.Малаева