Решение № 2-1467/2019 2-1467/2019~М-1030/2019 М-1030/2019 от 26 мая 2019 г. по делу № 2-1467/2019

Дело №2-1467/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тигиной С.Н., при секретаре судебного заседания Валеевой Э.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дома юстиции гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ле о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60143, 21 руб., из которых: 42569,69 руб. - сумма основного долга; 5287,92 руб.- сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5841,84 руб. - сумма штрафов; 6443,76 руб. - сумма процентов, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2004,30 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, согласно которому, банк выпустил для ответчика карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 44000 руб., с процентной ставкой в 29,9% годовых, а ответчик ФИО1 обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Кроме этого, заемщик был застрахован по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Индивидуальными условиями. В нарушение условий заключенного между сторонами договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем за ним образовалась задолженность в указанном выше размере, и банк обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено. ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступило заявление ФИО1, в котором она просит в случае удовлетворения исковых требований банка, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой с нее неустойки, ввиду наличия на иждивении троих малолетних детей, в подтверждение чего ею представлении соответствующие копии свидетельств о рождении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев требования истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Положения ст. 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, в офертно-акцептной форме, на основании заявления о предоставлении кредита по карте и выпуске карты, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выпустил для ответчика карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 44000 руб., с процентной ставкой в 29,9% годовых, а ответчик ФИО1 обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Так, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте, лимит овердрафта составляет 45000 руб. Возврат кредита по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Процентная ставка по договору составляет 29,9% годовых (п.п. 1, 2, 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок их определения – каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте, минимальными платежами в размере 5% от задолженности по кредиту по карте. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 25 число каждого месяца. Комиссия за снятие наличных денежных средств в соответствии с тарифами составляет 349 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за просрочку минимального платежа заемщик уплачивает банку 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам, которые банк вправе взимать с первого дня и до выставления требования о полном досрочном погашении.

Кроме этого, заемщик ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Стоимость участия в указанной программе составила 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания расчетного периода, из них: 0,077% – сумма страхового взноса); 0,693 – расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС.

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Подписав договор, ответчик подтвердила, что до заключения договора она была ознакомлена и была согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте» и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления банковских продуктов и на сайте банка.

Как следует из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, ФИО1 был предоставлен потребительский кредит по карте на вышеизложенных условиях и на ее имя была выпущена карта к текущему счету №.

Между тем, из письменных доказательств, выписки из лицевого счета ответчика, представленных истцом, следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредита.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доказательств погашения предъявленной ко взысканию задолженности ответчиком в нарушение положений ст. ст. 56-57 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: 42569,69 руб. – суммы основного долга; 6443,76 руб. – суммы процентов; 5287,92 руб. – суммы возмещения страховых взносов и комиссий подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, ввиду наличия на ее иждивении троих малолетних детей.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным применение положений ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность заявленного ко взысканию размера штрафа, в связи с чем уменьшает его с 5841,84 руб. до 500 руб., считая указанную сумму соразмерной и соответствующей характеру нарушения обязательств, допущенных ответчиком. В удовлетворении остальной части исковых требований банка о взыскании с ФИО1 суммы штрафа суд считает необходимым отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2004,30 руб., уплаченная банком по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ №:

- 42569 (сорок две тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек – сумму основного долга;

- 6443 (шесть тысяч четыреста сорок три) рубля 76 копеек – сумму процентов;

- 5287 (пять тысяч двести восемьдесят семь) рублей 92 копейки – сумму возмещения страховых взносов и комиссий;

- 500 (пятьсот) рублей – сумму штрафов.

В удовлетворении остальной части заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 требований о взыскании суммы штрафов по договору потребительского кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2004 (две тысячи четыре) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 03 июня 2019 года.

Судья С.Н. Тигина