Решение № 2-2532/2025 2-2532/2025~М-2558/2025 М-2558/2025 от 18 декабря 2025 г. по делу № 2-2532/2025

Дело № 2-2532/2025 (УИД 58RS0030-01-2025-005008-27)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2025 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Романовой О.С.,

при ведении протокола помощником судьи Бойдиновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 1 июля 2024 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 901959 руб. 69 коп. под 23,90 % годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору между ФИО1, как залогодателем, и ПАО «Совкомбанк», как залогодержателем, заключен договор залога ... квартиры общей площадью 67,4 кв.м, с кадастровым номером: ..., расположенной по адресу: ..., принадлежащей ответчику на праве собственности.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 4 февраля 2025 года и по состоянию на 25 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 271598 руб. 52 коп. По состоянию на 25 ноября 2025 года общая задолженность составляет 956912 руб. 25 коп., из которой 42919 руб. 55 коп. просроченные проценты, просроченная ссудная задолженность 876753 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 11481 руб. 87 коп., неустойка на просроченную ссуду 7869 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты 1850 руб. 20 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 15439 руб. 63 коп.

Банком ответчику было направлено уведомление, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование выполнено не было, задолженность не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу Банка: сумму задолженности в размере 956912 руб. 25 коп. за период с 4 февраля 2025 года по 25 ноября 2025 года, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 44138 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 23,90% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 26 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: вид объекта недвижимости – квартира общей площадью 67,4 кв.м, с кадастровым номером: ..., расположенная по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4320000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещены в установленном законом порядке, о причинах неявки в суд не сообщили, заявлений об отложении судебного заседания не направили.

ПАО «Совкомбанк» просило рассмотреть исковое заявление в отсутствие его представителя, выразило согласие о вынесении заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание.

С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

На основании части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (статья 8 ГК РФ).

Защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом (статья 12 ГК РФ).

Из части 1 статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309-310 ГК РФ).

На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ФИО1 (заемщик) обратилась в ПАО «Совкомбанк» (кредитор) с заявлением о заключении договора ипотечного кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере 901959 руб. 69 коп. под 23,9 % годовых сроком на 120 месяцев с правом досрочного возврата, с ежемесячным платежом в размере 19827 руб. 49 коп., то есть на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) (л.д. 55-оборот-57).

В соответствии с указанными в заявлении, а также Индивидуальными, Общими условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», которые являются условиями кредитного договора, указанное заявление заемщика ФИО1 в силу статьи 435 ГК РФ является офертой заключить с банком кредитный договор, на условиях, указанных в названных выше документах.

Названное выше заявление содержит все существенные условия кредитного договора, согласующиеся с действующими в ПАО «Совкомбанк» Общими условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества.

Так, из Общих условий следует, что Банк предоставляет заемщику кредит на условиях сочности, возвратности, платности. В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в пункте 4.10 Общих условий и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж и платеж в счет полного досрочного возврата кредита включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита в полном объеме и уплате начисленных, но неуплаченных процентов, а также суммы неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита до даты полного исполнения обязательств (включительно), установленной Общими условиями (пункт 4.11 Общих условий).

Согласно пункту 5.4.1. Общих условий (л.д.17-оборот) кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с пунктом 6.2. Общих условий и пунктом 13 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 21 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, выразил согласие на выдачу информационного графика платежей с целью руководствоваться им при погашении задолженности по договору, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, ФИО1 была ознакомлена с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, а также его полной стоимостью, о чем свидетельствует ее подпись на кредитном договоре.

Во исполнение соглашения о кредитовании, которому был присвоен ..., Банк 1 июля 2024 года осуществил перечисление заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

Таким образом, кредитор акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Исходя из положений части 3 статьи 434 ГК РФ документы, оформленные Банком и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку кредитный договор между заемщиком ФИО1 и Банком был заключен, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ответчика возникла установленная статьей 819 ГК РФ обязанность возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.

Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, 4 февраля 2025 года возникла просроченная задолженность, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д.7-8).

По состоянию на 25 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 140 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 271598 руб. 52 коп.

По состоянию на 25 ноября 2025 года общая задолженность перед Банком составила 956912 руб. 25 коп., из которой 42919 руб. 55 коп. просроченные проценты, просроченная ссудная задолженность 876753 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 11481 руб. 87 коп., неустойка на просроченную ссуду 7869 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты 1850 руб. 20 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 15439 руб. 63 коп.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

Досудебное урегулирование спора положительных результатов не дало, ФИО1 на направленное в ее адрес досудебное уведомление № 63, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 55065 руб. 02 коп., не отреагировала.

Доказательств опровергающих вышеуказанные обстоятельства, ответчик в силу статьи 56 ГПК РФ в суд не представил.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком перед истцом не погашена, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Принимая во внимание приведенные положения закона и указанные выше обстоятельства, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 26 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не имеется.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7) если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Вместе с тем снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, срока нарушения обязательства, принципа соразмерности размера взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Согласно подпункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГПК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора.

В связи с тем, что невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением его условий, исковые требования о расторжении договора ... от 1 июля 2024 года подлежат удовлетворению.

Кроме того, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение договорных обязательств погашение кредита и процентов по нему в полном объеме не осуществляет, суд считает, что требования Банка на обращение взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (части 1-3 статьи 339 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ФИО1, как залогодателем, и ПАО «Совкомбанк», как залогодержателем, 1 июля 2024 года заключен договор залога ... квартиры общей площадью 67,4 кв.м, с кадастровым номером: ..., расположенной по адресу: ... ..., принадлежащей ФИО1 на праве собственности (л.д. 60-оборот-63).

Залоговая стоимость указанной квартиры согласно договору залога ... от 1 июля 2024 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, составляет 4320000 руб.

Поскольку ответчиком не исполнено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности, доказан факт ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, выразившегося в нарушении сроков внесения платежей по кредитному договору, период просрочки составляет более трех месяцев и размер задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, то имеются все основания предусмотренные законом для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вопросы, касающиеся обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, регулируются главой IX Федерального закона от 16 июля1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку ответчик возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, доказательств иной оценки имущества, кроме установленной договором, не представил, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлял, в связи с чем, начальная продажная стоимость указанной квартиры подлежит установлению в размере, согласованном между сторонами в договоре залога от 1 июля 2024 года ..., что составляет 4320000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине, понесенные первым при подаче иска в суд с учетом положений части 6 статьи 52 НК РФ об исчислении суммы сбора в полных рублях, в размере 44138 руб.

Руководствуясь статьями 194- 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 1 июля 2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ..., паспорт ..., выдан ... ОУФМС России по ... в ..., код подразделения ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ... дата регистрации 1 сентября 2014 года, юридический адрес: ... сумму задолженности по кредитному договору ... от 1 июля 2024 года в размере 956912 (девятьсот пятидесяти шести тысяч девятьсот двенадцати) рублей 25 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность 876753, руб. 73 коп., просроченные проценты 4299 руб. 55 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде 11481 руб. 87 коп., неустойку на просроченную ссуду 7869 руб. 69 коп., неустойку на просроченные проценты 1850 руб. 20 коп., иные комиссии 15439 руб. 63 коп., комиссию за смс-информирование 596 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 44138 (сорока четырех тысяч ста тридцати восьми) рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 26 ноября 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору залога от 1 июля 2024 года ..., квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 67,4, с кадастровым номером ..., принадлежащую ФИО1, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 4320000 (четыре миллиона триста двадцать тысяч) руб. 00 коп., направив вырученные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от 1 июля 2024 года, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение принято 19 декабря 2025 года.

Судья О.С. Романова