Решение № 2-760/2017 2-760/2017~М-877/2017 760/2017 М-877/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-760/2017

дело № – 760/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Урай ХМАО – Югры 31 октября 2017 г.

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК «ЮГРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» (далее Истец, Банк) обратился в суд с указанным иском, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 (далее Ответчик) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 601,26 рубль и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 512,00 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮГРА» (в настоящее время ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 110 000 рубля под 32% годовых на срок 60 месяцев с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежей по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору не производится, образовалась задолженность.

Письменное требование о досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за весь оставшийся срок пользования займом до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору составляет 115 601,26 рубль, в том числе: основной долг 89 214,56 рублей, проценты за пользование кредитом 15 882,09 рубля, неустойка (пени) за несвоевременное погашение ежемесячных платежей 10 504,61 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, Истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил в ОАО АКБ «Югра» получил кредит в сумме 110 000 рублей на 5 лет под 32 % годовых, с условиями кредитного договора был ознакомлен, не отрицает, что платежи в счет погашения кредита в необходимых размерах не вносил, начиная с 2016 года, иногда забывал платить, требования о возврате кредита не получал.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в филиал банка в Урае, но кредитные платежи от него не приняли в связи с проблемами в банке, обещали позвонить. Больше ФИО1 в банк не обращался, платежи не вносил. Расчет исковых требований не оспаривает.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав доводы искового заявления, оценив в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.

Возникший спор разрешается Урайским городским судом, поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО БАНК «ЮГРА» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отменён определением мирового судьи судебного участка №3 Урайского судебного района ХМАО – Югры от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от Ответчика возражениями относительно его исполнения.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 г. Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 20 ст.5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 заключил с ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮГРА» (в настоящее время ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА») договор потребительского кредита № (далее кредитный договор) (л.д.19-25), согласно которому Истец предоставил ему потребительский кредит в сумме 110 000,00 рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ (п.1, 2 Индивидуальных условий предоставления кредита, приложение №1 к индивидуальным условиям кредитного договора «График платежей»).

Кредитный договор заключен сторонами на условиях Индивидуальных условий кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «на любые цели», Общих условий кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «На любые цели» (л.д.19-22, 23-25).

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013.

На основании пункта 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) процентная ставка составила 32,00 % годовых.

В соответствии с пунктом 5.3.1 кредитного договора (общих условий кредитного договора о предоставлении потребительского кредита) заемщик обязался своевременно осуществлять уплату ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) возврат кредита осуществляется частями и в сроки, установленные в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к индивидуальным условиям кредитного договора. Количество ежемесячных платежей – 60.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил от Истца 110 000 рублей, что подтверждается текстом договора, расчетом задолженности, выписками по лицевому счету (л.д. 11-12, 31-33, 34), не опровергнуто Ответчиком.

В то же время Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допускал просрочку уплаты основного долга и процентов, которую при последующем внесении платежей в недостаточном размере, не погасил, ДД.ММ.ГГГГ произведен последний платеж по уплате основного долга в недостающем размере, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету ( л.д. 11-12, 31-34).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику требование о досрочном возврате в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направлении требования оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, что подтверждается требованием, уведомлением о вручении требования Ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 107, 108).

На момент направления Истцом указанного требования условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены Ответчиком общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, а именно на 92 календарных дня, что подтверждается доводами Истца, расчетом задолженности и выпиской по счету.

Требование в течение тридцати календарных дней с момента его направления и до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Представленный Истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписка по лицевому счёту отражают наличие остатка основного долга в сумме 89 214,56 рублей и долг по процентам за пользование кредитом - 15 882,09 рубля.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено. Доводы Ответчика о том, что у него в июле 2017 года отказались в Банке принять денежные средства в погашение кредита, в нарушение требований статей 56, 57 ГПК РФ, доказательствами не подтверждены. Истец не прекратил свою деятельность в качестве юридического лица, согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 35) руководство банком передано временной администрации ДД.ММ.ГГГГ, что не препятствует получению Истцом от заёмщиков ранее выданных кредитов. Невдах не подтвердил, что предпринимал какие – либо меры по погашению кредитной задолженности, начиная с января 2017 года, когда получил требование Истца о возврате всей суммы кредита.

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы, вины Истца в возникновении либо увеличении задолженности Ответчика.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитного договора) за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день нарушения обязательства, что составляет 18,25 % годовых, и не превышает установленный законом предельный размер неустойки.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка по основному долгу в сумме 9 615,73 рубля и неустойка по процентам за пользование кредитом в сумме 888,88 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего на общую сумму 10 504,61 рубля. Неустойка начислена правомерно, исходя из условий заключённого сторонами кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислялась на всю сумму просроченной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, поскольку по истечении 30 дней после направления требования о возвращении всего долга, оно Ответчиком не исполнено. Расчёты Истца проверены судом и признаны верными, контррасчёта Ответчиком не представлено.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд руководствуется указанными выше положениями статей 329, 330 ГК РФ, Закона о потребительском кредите и учитывает, что процент пени не превышает предельный размер, установленный частью 21 ст.5 Закона о потребительском кредите. Оснований для признания условий договора о неустойке неправомерными не имеется.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, соответствующих ходатайств от Ответчика не поступило, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 115 601,26 рубль (89 214,56 + 15 882,09 + 10 504,61).

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежными поручениями и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК «ЮГРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК «ЮГРА» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 601 (Сто пятнадцать тысяч шестьсот один) рубль 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК «ЮГРА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 512 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 31.10.2017).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова