Решение № 2-2196/2023 2-2196/2023~М-1755/2023 М-1755/2023 от 13 октября 2023 г. по делу № 2-2196/2023

УИД 37RS0005-01-2023-002034-97

Дело № 2-2196/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Кротовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.02.2007 по 04.09.2023 в размере 214673,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5346,74 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В своем заявлении ФИО1 просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить кредит в размере 138000 руб. ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счета клиента; а также подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласенн и обязуется соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График платежей. Во исполнение условий договора АО «Банк Русский Стандарт» открыло ФИО1 счет № и предоставило кредит в размере 138000 руб., зачислив денежные средства на указанный счет. При заключении договора стороны согласовали: срок кредита – 1827 дней, процентную ставку – 11,99 % годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с Графиком, не осуществлялось. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность, направив ему с этой целью заключительное требование. Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 227270,74 руб. не позднее 20.08.2007, однако данное требование АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 не исполнено. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 214673,55, из которых: 126898,31 руб. – основной долг, 6672,02 руб. – проценты, 81103,22 руб. – плата за смс-информирование и другие комиссии. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 04.09.2023. В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя договорных обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» было вынуждено обратиться в суд.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представителя не направило, в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, истец в соответствии с законом требует от ответчика уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, которому присвоен № (л.д. 13). В заявлении ФИО3 предложил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый для кредитного договора, предоставить кредит в сумме 138000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет.

По условиям, отраженным в заявлении, кредит предоставляется под ставку 11,99% годовых, на срок 1826 дней – с 20.02.2007 по 20.02.2012, датой платежа является 20-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 4440 рублей. Принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на имя заемщика счета. Составными частями кредитного договора являются указанное заявление, Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы ЗАО «Русский Стандарт», с которыми ФИО1 был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать. В анкете к заявлению ФИО1 отказался от направления информации по электронной почте, указал номер телефона для смс-сервиса (л.д.11-12)

В графике платежей (л.д. 10) период, размер и порядок внесения ежемесячных платежей установлен в соответствии с приведенными выше условиям, содержащимися в заявлении.

ФИО1 также под роспись ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 7-9) (далее по тексту – Условия), в которых указывается размер платы за пропуск очередного платежа, совершенного: впервые – в размере 300 рублей, 2-й раз подряд – в размере 500 рублей, 3-й раз подряд – в размере 1000 рублей, 4-й раз подряд в размере 2000 рублей (п.6.2). Также уведомлен о том, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п.11.1).

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2. Условий пропуском очередного платежа считаются случаи: если клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого платежа) – первый пропуск; неоплаты очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся(-ихся) соответственного одном/двух/трех неоплаченном(-ых) платеже(-ах) – второй/третий/четвертый пропуск.

На основании п. 6.3. Условий в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью Заключительное требование; либо полностью погасить задолженность перед банком определяемую в соответствии с п.п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Неполучение клиентом Требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п. 6.4 Условий).

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив на счет клиента 20.02.2007 сумму кредита в размере 138000 руб. (л.д. 17).

Согласно выписке по счету ответчиком условия договора о своевременном и в полном объеме внесении аннуитетных платежей на банковский счет нарушены.

Ввиду неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств АО «Банк Русский Стандарт» 20.07.2007 сформировал и выставил ФИО1 заключительное требование, как это предусмотрено приведенными выше положениями заключенного кредитного договора. В заключительном требовании банк потребовал в срок до 20.08.2007 обеспечить наличие на счете клиента следующих сумм: основной долг – 136195,50 руб. 6672,02 руб. – проценты, 81103,22 руб.- комиссия за РКО, 3300 руб. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка (л.д. 14).

В добровольном порядке данное заключительное требование ответчиком в полном объеме не исполнено.

При обращении в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» учтены платежи, поступившие в счет погашения спорной задолженности после выставления заключительного требования. Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 04.09.2023 составляет 214673,55 руб. из которых: 126898,31 руб. – основной долг, 6672,02 руб. – проценты, 81103,22 руб. – плата за смс-информирование и другие комиссии (л.д. 15-16).

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 214673,55 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», исходя из размера исковых требований, оплачена госпошлина в размере 5346,74 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5346,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №, в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № <***> от 19.02.2007 в размере 639849 рублей 51 копейки, из которых: 550820 рублей 9 копеек – основной долг, 85229 рублей 42 копейки – проценты, 3800 рублей – плата за пропуск минимального платежа; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5346,74 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьЕ. ФИО4

Мотивированное решение составлено 20.10.2023.