Решение № 2-291/2020 2-291/2020~М-1/288/2020 М-1/288/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-291/2020

Дело № 2-291/2020

36RS0027-01-2020-000489-51


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Павловск 06 июля 2020 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего- судьи Шевцова Ю.И.,

с участием:

ответчика - ФИО1,

при секретаре Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № П09Б02963 от 21.04.2019г. в сумме 90000 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга - 30000 руб.; начисленные проценты за период с 21.04.2019г. по 07.11.2019г. в размере 60000 руб.; расходов по уплате госпошлины 2900 руб.

Мотивирует тем, что 21.04.2019г. между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа № П09Б02963, согласно которого заемщику был предоставлен заём в размере 30000 руб., на срок по 26 мая 2019 года, с оплатой процентов за пользование займом 1% в день (365% годовых), подлежащих возврату вместе с основным долгом; ПСК (ПСЗ)- 345,767% годовых, в рублях 10500 руб. Указанная сумма была выдана займодавцем заемщику наличными по расходному кассовому ордеру № 000000586 от 21.04.2019г., исполнив свои обязательства по предоставлению кредитных средств. Однако, заемщик денежные средства в счет погашения основного долга и процентов в период действия договора займа (т.е. с 21.04.2019г. до 26.05.2019г.), а также позднее не вносила в полном объеме, задолженность составила 90000 руб. В связи с этим 10.01.2020г. займодавец ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, а после его отмены 10.02.2020г. (ввиду возражений должника), обратился в районный суд с настоящим иском.

Истец иск поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 представила письменное возражение на иск, которым исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» признала частично по размеру задолженности по основному долгу 30000 руб., размера задолженности по уплате процентов на сумму 12313 руб.19 коп., в остальной части полагает иск незаконным и необоснованным по следующим основаниям: исходя из условий договора потребительского займа № П09Б02963 от 21.04.2019г. с займа 30000 руб. заемщик должен уплатить проценты за пользование займом 1% в день за период действия договора – с 21 апреля 2019г. по 26 мая 2019г., при этом договором сумма процентов при их возврате 26.05.2019г. согласована сторонами - 10500руб. Однако, с учетом того, что микрозаймы предоставляются под очень большие проценты, взыскание данного размера процентов за весь период просрочки, превышающий срок действия договора, приведет к неоправданному, чрезмерному обогащению займодавца за счет заемщика. Поэтому, за период с 27.05.2019г. по 07.11.2019г. (срок действия договора займа при просрочке платежей) за пользование заемными денежными средствами заемщиком подлежат уплате проценты по утвержденной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам, выдаваемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше 1 года. По состоянию на апрель 2019г. данная ставка установлена в размере 13,3% годовых. Поэтому за 165 дней (с 27.05.2019г. по 07.11.2019г.) сумма процентов за пользование займом составляет: 30000руб./365дн.х13,3%х165дн. = 1813,19 руб. Итого, сумма процентов за пользование займом за период с 21.04.2019г. по 07.11.2019г. составляет: 10500руб.+ 1813 руб.19 коп.=12313,19 руб. Кроме того, просит суд учесть ее тяжелую жизненную ситуацию: прекращение деятельности ИП из-за экономического кризиса, наличие у нее на иждивении несовершеннолетнего сына <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ>рождения; необходимость ухода за пожилым родственником, за который ей оплачивается пособие 1200 руб. в месяц, иных доходов она не имеет. В действиях займодавца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» усматривается злоупотребление правом при обращении в суд, так как просрочка по погашению долга и процентов с ее стороны возникла 27.05.2019г., однако займодавец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности 10.01.2020г., поэтому сумма задолженности по процентам за пользование займом значительно возросла. Данные действия истца направлены на неправомерное обогащение за ее счет.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» признала частично по основаниям, изложенным в письменном возражении на иск.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Главой 42 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (статья 807 ГК РФ). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Статьей 6 Закона установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договор, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего ФЗ, и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании требований Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях вносятся Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций (статья 4). Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций (п.5.1. ч.2 статьи 9). Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.4 ч.1 статьи 2).

Статьей 12.1 Закона № 151-ФЗ установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

21 апреля 2019 года между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги»-займодавец (ОГРН <№>) и ФИО1 Викторовной-заемщик заключен Договор потребительского займа № П09Б02963, которым согласованы Индивидуальные условия договора потребительского займа: размер займа 30000 руб. (п.1.); срок действия договора – с 21 апреля 2019г. по 26 мая 2019г.; срок возврата займа – 26 мая 2019 года (п.2.); процентная ставка – 1% в день (365% годовых) (п. 4); основной долг 30000 руб. и проценты 10500руб. погашаются единовременно 26 мая 2019г. на общую сумму 40500 руб. (п.6, п.19). Пунктом 21 договора «Порядок начисления процентов» предусмотрено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления заемщику суммы займа; в случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, данные проценты продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней (л.д. 15-17). Указанный договор заключен без поручителей, без созаемщиков.

В правом верхнем углу Договора потребительского займа (микрозайма) № П09Б02963 в квадратной рамке, крупным, хорошо читаемым шрифтом указана полная стоимость займа – 345,767 % годовых, в денежном выражении – 10500 руб. (л.д. 15).

Следовательно, договор микрозайма № П09Б02963 от 21.04.2019г. соответствует требованиям, предъявляемым к такого рода договорам, установленным ГК РФ, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

21.04.2019г. заемщик ФИО1 получила от займодавца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» денежные средства в размере 30000 руб. наличными по расходному кассовому ордеру № 000000586, что подтверждено заемщиком в судебном заседании. Таким образом, займодавец исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

27.06.2019г. в ЕГРИН внесена запись о прекращении ФИО1 деятельности индивидуального предпринимателя по ее заявлению.

По данным расчета задолженности по состоянию на 07.11.2019г. (л.д. 6), лицевого счета от заемщика ФИО1 не поступали денежные средства в погашение долга и процентов по Договору потребительского займа № П09Б02963.

Общая сумма задолженности по указанному договору составляет 90000 руб., из них задолженность по основному долгу – 30000 руб.; по процентам, начисленным за пользование займом за период с 21 апреля 2019г. по 07 ноября 2019 года – 60000 руб., что составляет двухкратный размер непогашенного основного долга.

Ответчиком не представлено суду доказательств о денежных средствах, внесенных в погашение займа.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором потребительского займа № П09Б02963 от 21.04.2019г. в части наличия задолженности заемщика перед займодавцем по основному долгу в размере 30000 руб. и процентам в размере 60000 руб., что не противоречит требованиям статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Определением мирового судьи судебного участка №3 в Павловском судебном районе Воронежской области от 10 февраля 2020 года на основании возражения должника судебный приказ от 15.01.2020г. в отношении должника ФИО1 отменен (л.д. 20).

Доказательств добровольного исполнения требования полностью либо частично банку или его правопреемнику ответчиком суду не представлено.

Действующим законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций, предусмотрен запрет для МФО на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двухкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать двухкратный размер суммы непогашенного займа.

Доводы ответчика о том, что проценты в размере 365% годовых должны начисляться только на срок действия договора микрозайма с 27.05.2019г. по 07.11.2019г. (35 дней), а затем, по окончании указанного срока действия договора, проценты за пользование микрозаймом должны начисляться по утвержденной Банком России средневзвешанной процентной ставке по кредитам, предоставляемы кредитными организациями на срок свыше 1 года, не соответствуют нормам законодательства, регулирующего предоставление микрозаймов. Учитывая короткие сроки микрозаймов, небольшие размеры займа, законодатель предусмотрел для займодавца ограничитель для начисления и взыскания просроченных процентов – двухкратный размер непогашенного основного долга.

При решении вопроса о взыскании начисленных, но не погашенных процентов за пользование займом, правомерно начисленная займодавцем сумма процентов не может безосновательно быть снижена судом, исходя из кредитной истории заемщика, его материального положения.

Также не нашли своего подтверждения в суде доводы ответчика о злоупотреблении истцом своим правом на обращение в суд, неправомерное затягивание сроков на подачу в суд заявления на выдачу судебного приказа/искового заявления.

Пунктом 2 договора потребительского займа № П09Б02963 предусмотрен срок действия договора с 21.04.2019г. по 26.05.2019г., срок возврата займа - 26.05.2019г., при этом п.21 договора установлен 200-дневный срок для начисления процентов на просроченный заём. Данный срок истек 07.11.2019г., и начисление процентов займодавцем было остановлено, поэтому факт обращения ООО «МКК «КФ Пятый Элемент Деньги» в суд с заявлением 10.01.2020г. не может расцениваться судом как злоупотребление займодавцем правами истца на обращение в суд.

Поэтому, представленный истцом расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с 21.04.2019г. по 07.11.2019г. на сумму 60000 руб. проверен судом, признан арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора потребительного займа № П09Б02963, в связи с чем взысканию с ответчика ФИО1 подлежат: просроченный основной долг 30000 руб., проценты за пользование займам 60000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» оплачена государственная пошлина по платежному поручению № 39872 от 10.12.2019г.- 1450 руб. (л.д. 10), по платежному поручению № 17557 от 05.06.2020г.- 1450 руб. (л.д. 11), всего госпошлины на сумму 2900руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» основной долг 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 21 апреля 2019года по 07 ноября 2019года в размере 60000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2900 рублей, а всего 92900 руб. (девяносто две тысячи девятьсот рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.И. Шевцов

Решение принято в окончательной форме 08 июля 2020 года.