Решение № 2-801/2026 2-801/2026~М-290/2026 М-290/2026 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-801/2026

Дело № 2-801/2026 ***

УИД 33RS0005-01-2026-000593-09

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «24» апреля 2026 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Рзаеве С.М.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от датаг. № в размере 1157037 руб. 03 коп., возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 46570 руб. 37 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки *** года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 17 декабря 2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 810000 руб. под 33,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства марки ***. Ответчик исполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с датаг. по датаг. образовалась задолженность в размере 1157037 руб. 03 коп., из которых: 793800 руб. – просроченная ссудная задолженность, 312260 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 825 руб. 64 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 482 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 18 руб. 90 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4451 руб. 63 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 3723 руб. – иные комиссии, 38526 руб. 60 коп. – неразрешенный овердрафт, 2203 руб.94 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещавшийся о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Указанные формы взаимодействия между банком и клиентом не противоречат правовому регулированию предоставления потребительских кредитов. Факт заключения договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 последним не оспаривается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пп.1,2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17 декабря 2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (далее – договор) на сумму 810000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 33,9 % годовых путем присоединения к общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 13-15, 15об.-17, 37-42).

Погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется ежемесячными платежами в размере от 18425 руб. 44 коп. до 35927 руб. 25 коп. по 17 число каждого месяца включительно (п.6 индивидуальных условий).

По условиям кредитного договора (п.4 индивидуальных условий), установлена процентная ставка по договору в размере 19,9 % годовых, которая действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении вышеизложенных условий.

ПАО «Совкомбанк» исполнило принятые на себя обязательства, перечислив 17 декабря 2024г. на счет ФИО1 денежные средства в размере 810000 руб. (л.д.10об.-11).

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем 24 ноября 2025г. ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном истребовании задолженности (л.д.29, 30-31). Указанная претензия ФИО1 до настоящего времени не исполнена, что послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых.

Общая задолженность ответчика по состоянию на 23 февраля 2026г. составляет 1157037 руб. 03 коп., из которых: 793800 руб. – просроченная ссудная задолженность, 312260 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 825 руб. 64 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 482 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 18 руб. 90 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4451 руб. 63 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 3723 руб. – иные комиссии, 38526 руб. 60 коп. – неразрешенный овердрафт, 2203 руб.94 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д.8-10).

Расчет задолженности проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, судом не установлено.

Начисление комиссий предусмотрено тарифами, установленными в ПАО «Совкомбанк» за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в рамках потребительского кредитования (л.д.27-28).

Ответчик был ознакомлен с тарифами и просил об их подключении (л.д.13-14, 14об.-15).

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17 декабря 2024г. № в сумме 1157037 руб. 03 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ***, суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, заемщик предоставил в залог банку транспортное средство марки *** (п.10 индивидуальных условий). Залоговая стоимость транспортного средства сторонами договора не устанавливалась.

Сведения о залоге данного автомобиля внесены в соответствующий реестр (л.д.73-74).

На дату рассмотрения дела судом установлено, что транспортное средство – автомобиль марки ***, принадлежит ответчику ФИО1 (л.д.66-69).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В данном случае требования залогодержателя об обращении взыскания на спорное транспортное средство соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, допущено нарушение сроков внесения платежей более чем в течение трех месяцев (п.2 ст.348 ГК РФ).

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенных обстоятельств, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки ***, путем продажи на публичных торгах.

Исходя из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 46570 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 17 декабря 2024г. № в размере 1157037 руб. 03 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 46570 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (ИНН №).

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Маленкина И.В.

Мотивированное решение составлено 12 мая 2026 г.

Подлинник документа находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле № 2-801/2026.