Решение № 2-1516/2020 2-1516/2020~М-875/2020 М-875/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-1516/2020

УИД: 03RS0007-01-2020-001000-15


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации



Дело № 2-1516/2020
13 июля 2020 г.
г.Уфа
Советский районный суд г. Уфа в составе:

председательствующего судьи Фархутдиновой Ф.Ф.,

при секретаре Насыровой А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ФИО1 24.05.2008 обратилась с заявлением о предоставлении овердрафта, в котором просила открыть счет и выпустить к нему пластиковую карту, предоставить ему овердрафт. На основании заявления ему был открыт банковский счет. ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» на основании заявления на предоставление овердрафта предоставил ответчику кредит в форме разрешенного овердрафта по карте с лимитом 20 000 руб., процентная ставка 32 %. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита исполнил надлежащим образом, заемщик же не выполнил свои обязательства. Банк направил заемщику досудебную претензию с требованием досрочного возраста кредита. Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению к банковскому счету № ... от 24.05.2008 по состоянию на 17.10.2018 в размере 60 606 руб. 59 коп., из них просроченный основной долг в размере 44 939 руб. 70 коп., просроченный проценты за пользование основным долгом в размере 15 666 руб. 89 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 018 руб. 20 коп.

Представитель истца АО СМП Банк в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о дне, месте и времени рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, показала, что платежи ею вносились по 2017 г., просила применить срок исковой давности, а также снизить начисленные проценты.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела в их совокупности с доказательствами, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 24.05.2008 между ОАО "ИнвестКапиталБанк" (АО Банк "Северный морской путь") и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету № .... Согласно условиям соглашения банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит при условии, что кредитный лимит составляет 20 000 руб. Условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование заемными средствами, в пределах кредитного лимита, в размере 32 % годовых и вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 10% от суммы основного долга на последний календарный день месяца.

Также были подписаны заявления на перевыпуск банковской карты, соглашение о получении овердрафта от 29.07.2016, уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с условиями которого банк установил кредитный лимит к текущему счету № ... в режиме "овердрафт" в размере 45 000 руб. на условиях, определенных Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт, выпущенных в филиале "ИнвестКапиталБанк" АО Банк «Северный морской путь».

Банком ответчику предоставлена кредитная карта с процентной ставкой 29,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы основного долга на конец месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа - 10% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 руб., пени на сумму перерасхода денежных средств - 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Срок возврата кредита – до востребования.

Факт предоставления и использования овердрафтом подтверждается выпиской по счету по состоянию на 17.10.2018.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не выполнила.

АО «СМП Банк» 17.10.2018 направил ФИО1 требование о погашении возникшей задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.10.2018 ФИО1 имеет задолженность перед истцом на общую сумму 60 606 руб. 59 коп., из них просроченный основной долг в размере 44 939 руб. 70 коп., просроченный проценты за пользование основным долгом в размере 15 666 руб. 89 коп.

Ответчик надлежащим образом не исполнил свою обязанность по погашению кредитных платежей и у него образовалась задолженность.

Поскольку факт неисполнения обязательств по соглашению о кредитовании подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства должник не представил, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования истца к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в судебном порядке подлежат удовлетворению.

Расчет истца подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 5% от суммы основного долга на конец месяца) (п. 4 индивидуальных условий соглашения).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с начала каждого месяца и заканчивается последним числом каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 5% от непогашенной суммы кредита.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из материалов гражданских дел № 2-1516/2020 и № 2-2757/2018 по заявлению АО Банк «СМП» о выдаче судебного приказа следует, что платежи заемщиком не вносились с апреля 2017 г., последний платеж был внесен 20.03.2017, просрочка исполнения обязательства заемщиком допущена 30.04.2017 (по графику платежей платеж должен был быть внесен 29.04.2017), с указанной даты начинает исчисляться срок исковой давности.

Заявление о выдаче судебного приказа АО "СМП Банк" было направлено мировому судье 07.11.2018, судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору был выдан мировым судьей 12.11.2018, а отменен 10.04.2019.

Поскольку срок исковой давности заканчивается 30.04.2020, а с настоящим иском АО "СМП Банк" обратился в суд 11.02.2020 суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 60 606 руб. 59 коп., из них просроченный основной долг в размере 44 939 руб. 70 коп., просроченный проценты за пользование основным долгом в размере 15 666 руб. 89 коп.

При этом установленный договором размер процентов за пользование кредитными денежными средствами является платой заемщика за пользование займом, в отношении которой действующим законодательством не предусмотрено какой-либо возможности снижения в судебном порядке.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В связи с указанным, расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 018 руб. 20 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору к банковскому счету № ... от 24.05.2008 в размере 60 606 руб. 59 коп., из них просроченный основной долг в размере 44 939 руб. 70 коп., просроченный проценты за пользование основным долгом в размере 15 666 руб. 89 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 018 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ф.Ф. Фархутдинова

Мотивированное решение составлено 20.07.2020.