Решение № 2-2523/2017 2-2523/2017~М-2831/2017 М-2831/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-2523/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Кайшевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 06 сентября 2017 года гражданское дело № 2-2523/2017 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, указав, что 30.05.2016 между ней и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №15905758 на сумму 419 146 руб. под ставку 24,9% со сроком возврата 27.05.2020г. равными платежами по 13875 руб. ежемесячно 27 числа каждого месяца в течение 48 месяцев. Сумма к выдаче составляла 343 000 руб., сумма страховки составляла 65 856 руб., размер комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка» составила 3% от суммы к выдаче, т.е. 10 290 руб. (п. 1, 2, 3, 4, 16 «Согласие Заёмщика»). В соответствии с п. 18 данного «Согласия Заёмщика» с ее счёта по договору Номер были списаны вышеуказанные суммы. При оформлении кредита по условиям банка истице была выдана карта Номер к договору по заявлению об открытии сберегательного счёта Номер , на который была зачислена сумма к выдаче в 343 000 руб. Сотрудник банка, оформлявший кредит, сказала, что снятие денег и оплату кредита ежемесячно надо производить по этой карте, что ФИО1 и делала на протяжении всего времени с момента заключения договора потребительского кредита, что подтверждается копиями квитанций в количестве 13 штук. Согласно тарифа (приложение №7 к договору) размер тарифной ставки по услуге «Гарантированная ставка» составляет 16,9% при условии оплаты не менее 12 платежей. 27.05.2017г. ею был произведён 12 платёж на карту. Однако, через 3 дня истцу позвонили с «Почта Банка» и сказали, что у нее просрочен платёж. Она обратилась в офис банка по месту заключения договора по адресу: <...>, где ей сообщили, что со счёта карты вся сумма в размере 13 875 руб. 20 коп. была списана в счёт частично досрочного погашения по другому кредитному договору №15132444 от 30.11.2015г. на счёт Номер . Однако, по договору от 30.11.2015г. на счёте был остаток в размере 40 руб. и в этот же день 27.05.2017г. ФИО1 был произведён платёж в размере 10 000 руб. для оплаты ежемесячного платежа в размере 10 010 руб. и остаток после списания ежемесячного платежа должен был составлять 30 руб. С заявлением о частично досрочном погашении кредита она не обращалась. Сотрудник банка сказала, что произошла накладка, так как по обоим договорам дата списания в один день и надо написать претензию. 31.05.2017г. истцом была подана претензия ответчику за №521223. 07.06.2017г. было подано дополнение к претензии с установлением срока удовлетворения требования в добровольном порядке в срок до 11.06.2017г. за №526527. 11.06.2017г. ответчик отказал истцу в смс сообщении в удовлетворении претензии от 31.05.2017г., а 15.06.2017г. отказал в смс сообщении в удовлетворении дополнения к претензии от 07.06.2017г. ФИО1 постоянно звонят с банка разные сотрудники и требуют оплатить задолженность в размере 13 875 руб., пени и штраф за просрочку платежа. Так же банк снял истицу с услуги «Гарантированная ставка», в связи с чем ей причинены убытки: в размере 10290 руб. по комиссии, полученной банком, по выплаченным ею процентам по кредиту за данную комиссию в размере 2 562 руб. 21 коп. (10 290 руб. х 24,9%) и по начисленной разнице в ставке процентов (24,9% и 16,9%), подлежащей возврату при выплате кредита в размере 31 700 руб. на общую сумму 44 552 руб. 21 коп. Размер неустойки за нарушение установленных потребителем сроков безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги за период с 11.06.2017г. по 16.06.2017г. составляет: 2 497 руб. 50 коп. (13 875 руб. х 3% х 3 дня). В связи с непрекращающимися звонками сотрудников ответчика, их угрозами испортить истице кредитную историю и сложившейся ситуацией по двум кредитным договорам, она испытывает нравственные страдания, нервные расстройства, головную боль и бессонницу. Причинённый моральный вред она оценивает в 50 000 руб.

На основании изложенного ФИО1 просила суд признать произведённое ответчиком списание 27.05.2017г. денежных средств в размере 13 875 руб. 20 коп. со сберегательного счёта Номер по договору №15905760 от 30.05.2017г. и зачисление 13 875, 20 руб. на счёт Номер по договору №15132444 от 30.11.2015г. – незаконным, зачислить оплаченную ею сумму в размере 13 875 руб. в погашение по кредитному договору №15905758 от 30 05.2017г. датой списания ежемесячного платежа 27.05.2017г. и восстановить услугу «Гарантированная ставка» с начисленной по договору суммой за прошедшие 12 месяцев в размере 31 700 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку за нарушение установленных потребителем сроков безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги в размере 3 % за каждый день просрочки по день вынесения решения судом, что на 16.06.2017г. составляет 2 497,50 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя.

В ходе рассмотрения дела истец изменила исковые требования в части, просила восстановить услугу «Гарантированная ставка» с начисленной по договору суммой за прошедшие 12 месяцев в размере 30 708 руб., взыскать с ответчика неустойку за нарушение установленных потребителем сроков безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги в размере 13 875 рублей.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО2, допущенная к участию в деле на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд с согласия истца определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2015 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 189 755,28 руб. под 23,55% годовых со сроком возврата 27.11.2017г.

30.05.2016 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 419 146 руб. под 24,9% годовых со сроком возврата 27.05.2020г. Погашение кредита осуществляется равными платежами по 13 875 руб. ежемесячно до 27 числа каждого месяца в течение 48 месяцев.

Сумма денежных средств к выдаче составила 343 000 руб., сумма страховки составила 65 856 руб., размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составил 3% от суммы к выдаче, т.е. 10 290 руб. (п. 1, 2, 3, 4, 16 «Согласие Заёмщика»).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита со счёта ФИО1 Номер по договору <***> были списаны вышеуказанные суммы.

Также 30.05.2016 при заключении кредитного договора по условиям банка ФИО1 была выдана карта Номер к договору по заявлению об открытии сберегательного счёта Номер , на который была зачислена сумма в 343 000 рублей.

Снятие денег и оплата кредита ежемесячно производилась по карте Номер .

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов ПАО «Почта Банк»» (приложение №7 к договору) размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка» составляет 16,9% при условии оплаты не менее 12 платежей.

27.05.2017 г. ФИО1 был произведён двенадцатый платёж на карту по кредитному договору. Однако, через 3 дня ей позвонили с ПАО «Почта Банка» и сообщили о просрочке платежа. В офисе банка по месту заключения договора по адресу: <...>, ей сообщили, что денежная сумма со счёта карты в размере 13 875 руб. 20 коп. была списана в счёт частично досрочного погашения по другому кредитному договору <***> от 30.11.2015г. на счёт Номер .

Однако, учитывая, что по договору от 30.11.2015г. на счёте был остаток в размере 40 руб. и 27.05.2017 ФИО1 был произведён платёж в размере 10 000 руб. для оплаты ежемесячного платежа в размере 10 010 руб., остаток после списания ежемесячного платежа должен был составлять 30 руб.

С заявлением о частично досрочном погашении кредита <***> от 30.11.2015 ФИО1 в ПАО «Почта Банк» не обращалась.

31.05.2017 истица обратилась к ответчику с претензией о зачислении суммы платежа от 27.05.2017 в размере 13875,20 рублей на договор <***> и восстановлении услуги Суперставка с первого месяца оплаты кредита. 07.06.2017 было подано дополнение к претензии с установлением срока удовлетворения требования в добровольном порядке в срок до 11.06.2017 за № 526527.

11.06.2017 ПАО «Почта Банк» посредством смс-сообщения отказало ФИО1 в удовлетворении претензии от 31.05.2017г., а 15.06.2017 отказал в смс-сообщении в удовлетворении дополнения к претензии от 07.06.2017.

В настоящее время за ФИО1 числится задолженность по кредиту в размере 13 875 руб., а также начислены пени и штраф за просрочку платежа. Также банк снял истицу с услуги «Гарантированная ставка», в связи с чем ей причинены убытки: в размере 10290 руб. по комиссии, полученной банком, по выплаченным ею процентам по кредиту за данную комиссию в размере 2 562 руб. 21 коп. (10 290 руб. х 24,9%) и по начисленной разнице в ставке процентов (24,9% и 16,9%), подлежащей возврату при выплате кредита в размере 31 700 руб. на общую сумму 44 552 руб. 21 коп.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу положений статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 856 ГК РФ предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Как указано в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В силу ст. 14 Закона вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению исполнителем.

Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);

соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;

возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Статьей 30 Закона установлено, что недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения указанных сроков потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В судебном заседании установлено, что 27.05.2017 Банком без согласия истца произведено списание денежных средств в размере 13 875,20 рублей со счета Номер по кредитному договору <***> от 30.05.2016г., заключенному ПАО «Почта Банк» и ФИО1, и их зачисление в счет досрочного погашения задолженности по другому кредитному договору <***> от 30.11.2015, заключенному ФИО1 с ПАО «Почта Банк». В результате незаконных действий ответчика истице были причинены убытки в размере 13 875,20 рублей, которые подлежат возмещению путем зачисления денежных средств на счет по кредитному договору <***> от 30.05.2016 в дату списания денежных средств 27.05.2017г. и восстановления услуги «Гарантированная ставка» по кредитному договору за период с 30.05.2016 года по 27 мая 2017 года в размере 30708 рублей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителя» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Размер неустойки за нарушение установленных потребителем сроков безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги за период с 11.06.2017 по 29.08.2017г. составляет 33 300 руб. (13 875 руб. х 3% х 80 дней).

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку расчет истца ответчиком в ходе рассмотрения дела расчет оспорен не был.

Согласно ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма неустойки не может превышать размер страховой премии.

На основании вышеизложенного с ПАО «Почта Банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка в размере 13 875 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Вследствие нарушения прав ФИО1 как потребителя, ей был причинен моральный вред.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, и с учетом принципов разумности и справедливости считает возможным определить его компенсацию в размере 3 000 рублей, взыскав данную сумму с ответчика.

Согласно абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 8437 рублей 50 копеек (13 875 руб.+3000руб./2= 8437, 50 руб.).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя являются обоснованными и подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что истец при подаче искового заявления в суд в силу п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования город Пенза государственная пошлина в размере 955 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать произведённое ПАО «Почта Банк» списание 27.05.2017г. денежных средств в размере 13 875 руб. 20 коп. со счёта Номер по договору №15905760 от 30.05.2017 и зачисление 13 875, 20 руб. на счёт Номер по договору №15132444 от 30.11.2015 незаконным.

Обязать ПАО «Почта Банк» зачислить денежную сумму в размере 13 875 руб. в погашение по кредитному договору №15905758 от 30.05.2016 датой списания ежемесячного платежа 27.05.2017г.

Обязать ПАО «Почта Банк» восстановить услугу «Гарантированная ставка» с начисленной по кредитному договору <***> от 30.05.2016 суммой за прошедшие 12 месяцев в размере 30 708 руб. за период с 30.05.2016г. по 27.05.2017г.

Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение установленных потребителем сроков безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги в размере 13 875 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 8437 рублей 50 копеек.

Взыскать с ПАО «Почта Банк» в бюджет муниципального образования город Пенза государственную пошлину в размере 955 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 сентября 2017 года.

Судья Т.В. Черненок