Решение № 2-2-22/2017 2-2-22/2017~М-2-7/2017 М-2-7/2017 от 6 февраля 2017 г. по делу № 2-2-22/2017

Дело №2-2 -22/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 07 февраля 2017 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Живодеровой В.В., при секретаре Матросовой И.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от *** года. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых (п.1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита- *** года (п.1.5 кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №40817810465080002071. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору *** года был заключен договор № поручительства физического лица с ФИО1 (далее договор поручительства). По условиям договора поручительства (п.2.1, 2.2 договора поручительства), поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе и по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии с пунктом 4.2.2. кредитного договора. Этим же пунктом кредитного договора определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов, содержащемся в приложении 1 к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе и несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий кредитного договора заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом, начиная с октября 2013 года платежи в погашение (основного долга) и процентов вносились не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету и отражено в расчете задолженности по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору № от *** года по состоянию на 15.12.2016 года составляет 62 761 руб. 17 коп., в том числе : основной долг 10 000 рублей, просроченный основной долг -38 036 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 7816 рублей 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5968 рублей 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -938 рублей 96 коп. Кредитор уведомлял заемщика и поручителя о допущенном нарушении исполнения обязательств с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки ) с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно в случае оставления требования банка без удовлетворения. Информировал ответчиков о последствиях неисполнения данного требования устно или письменно. Однако, действий со стороны должников по погашению задолженности проявлено не было. 26.09.2016 года в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате кредита, с разъяснением последствий их неисполнения, и в тот же день в адрес заемщика было направлено требование о расторжении указанного выше кредитного договора. Однако, до настоящего времени указанные требования должниками не исполнены, задолженность не погашена. На основании ст. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, уплате процентов начисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п.4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от *** года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать солидарно в пользу истца с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 62 761 руб. 17 коп., в том числе : основной долг 10 000 рублей, просроченный основной долг -38 036 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 7816 рублей 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5968 рублей 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -938 рублей 96 коп., с нарастающим итогом на день вынесения решения, также истец просит взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 2083 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения, уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № от *** года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать солидарно в пользу истца с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 65 173 руб.73 коп., в том числе: основной долг 5 000 рублей, просроченный основной долг -43 036 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 8775 рублей 48 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 7184 рублей 99 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -1176 рублей 68 коп., также истец просит взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 2083 рубля.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела извещен, письменных отзывов и возражений суду не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела извещен, письменных отзывов и возражений суду не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** года между истцом с одной стороны и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №.

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений Устава Банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, полное наименование юридического лица (истца): Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», сокращенное наименование юридического лица: АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п.1.1.- 1.3 вышеуказанного кредитного договора заемщику был выдан кредит на приобретение сельскохозяйственных животных в размере 150 000 руб. на срок до 10 марта 2017 года с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,5 % годовых.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к указанному кредитному договору. Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии с пунктом 4.2.2 кредитного договора. Этим же пунктом кредитного договора определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов, содержащемся в приложении 1.1 к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

Согласно графику платежей, являющегося приложением № к кредитному договору № от *** года, заемщик должен ежемесячно уплачивать в счет погашения кредита по 2500 руб. 00 коп., а также проценты, начисленные на остаток задолженности в сроки в размерах, указанных в приложениях № и № к вышеуказанному договору.

Для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору *** года был заключен договор № поручительства физического лица с ФИО2 (далее договор поручительства).

В соответствии со ст.363 ГК РФ и 2.1, 2.2. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечают перед банком за выполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору полностью, солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе и по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Пунктом 4.2. договора поручительства, предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенного между банком и ФИО1 договора поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязываются погашать кредит равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (пункт 4.2.1 договора).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять с 23 июня 2015 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

Между тем банк обратился в суд с иском по почте 10 января 2017 г., то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителю.

Таким образом, действие договора поручительства ФИО2 в части возврата сумм основного долга и неустойки на него за период до 09 января 2016 года прекратилось, в связи с чем с поручителя подлежит взысканию задолженность по основному долгу и пеням на основной долг, возникшая с 10.01.2016 года; также прекратилось действие договора поручительства ФИО2 в части уплаты процентов за пользование кредитом до 21 декабря 2015 года, поскольку срок оплаты процентов за период с 22 декабря 2015 года наступил в пределах годичного срока предъявления истцом исковых требований. В связи с чем с поручителя подлежат взысканию проценты и пени за нарушение сроков внесения процентов за период с 22 декабря 2015 года по настоящее время.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом какие либо обязанности по настоящему договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанному в требовании об уплате неустойки (пени) (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей. Размер пени составляет двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п.4.7 и 4.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора, начисленные за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в счет погашения кредита и (или) уплате начисленных на него процентов за пользование кредитом.

26.09.2016 года истец направил в адрес ответчиков требования об уплате просроченной задолженности, о досрочном возврате всей суммы по кредитному договору и предложил ответчику ФИО1 расторгнуть кредитный договор.

На свое предложение расторгнуть кредитный договор истец в установленный законом сроки ответа не получил, ответчик продолжил нарушать свои обязательства по кредитному договору.

Все приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по кредитному договору, поэтому суд приходит к выводу о том, что исковое требование АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от *** года является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч.2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 15.12.2016 года задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от *** года составляла 62 761 руб. 17 коп., в том числе : основной долг 10 000 рублей, просроченный основной долг -38 036 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 7816 рублей 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5968 рублей 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -938 рублей 96 коп.

Согласно расчету истца, на момент рассмотрения дела размер задолженности ответчиков по кредитному договору № от *** года составляет 65 173 руб.73 коп., в том числе: основной долг 5 000 рублей, просроченный основной долг -43 036 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 8775 рублей 48 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 7184 рублей 99 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -1176 рублей 68 коп., что подтверждается расчетом, представленным представителем истца.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Ответчики не оспорили расчет задолженности, представленный истцом, не представили суду доказательства, подтверждающие иной размер задолженности.

Поскольку поручитель несет ответственность в пределах годичного срока давности, следовательно, в пользу истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ФИО2 следует взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 47 510 руб. 64 коп., в том числе : основной долг 32500 рублей, проценты за пользование кредитом- 7557 рублей 75 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 6334 рублей 67 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -1176 рублей 68 коп.

Остальная сумма задолженности, образовавшая за пределами годичного срока, подлежит взысканию лишь с заемщика, поэтому в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 17 663 руб. 09 коп., в том числе : основной долг 15 536 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 1217 рублей 73 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 850 рублей 32 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 58 рублей 46 коп., образовавшуюся за пределами годичного срока ответственности поручителя.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от *** года также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ответчику кредита, неоднократные нарушения им условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, а также то, что заемщик (ответчик) существенно и систематически нарушал условия кредитного договора, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора № от *** года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требование истца о добровольном расторжении кредитного договора ответчиками оставлены без ответа.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 2083 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2083 руб. 00 коп., распределив расходы в следующем порядке: с ответчика ФИО1 - 1322 рублей 71 коп., с ответчика ФИО2 – 760 рублей 30 коп.

Руководствуясь ст.194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 17 663 (Семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят три) руб. 09 коп., в том числе : основной долг 15 536 рублей 58 коп., проценты за пользование кредитом- 1217 рублей 73 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 850 рублей 32 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 58 рублей 46 коп.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору № от *** года в сумме 47 510 (Сорок семь тысяч пятьсот десять) руб. 64 коп., в том числе : основной долг 32500 рублей, проценты за пользование кредитом- 7557 рублей 75 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 6334 рублей 67 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -1176 рублей 68 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от *** года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1322 рублей 71 коп.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 760 рублей 30 коп.

Ответчики вправе подать в Майнский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Живодерова