Решение № 2-609/2019 2-609/2019~М-667/2019 М-667/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-609/2019

Дело № 02-609-2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2019 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего - судьи Раджабовой Н.М.

при секретаре Тудуповой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Борзя гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и им заключен Договор кредитования №, согласно которому он получил кредит в размере 200.600 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ он подключен к пакету дополнительных услуг путем подписания заявления на открытие текущего банковского счета, составленного сотрудником Банка, по тарифному плату «Суперзащита» Пакет № 8. Специалист Банка не проинформировал его об оказываемой услуге, не спрашивал у него желание подключить к вышеуказанной услуге, самостоятельно включила его в заявление на открытие банковского счета.

Банк выпустил к его счету карту <данные изъяты> без материального носителя, что представляет виртуальную карту для онлайн-платежей. Плата за выпуск карты составила 41.000 руб. 00 коп.

Услуга Банка для него невыгодна и затрагивает его материально. Внесение платы осуществляется в рассрочку в размере 13.933 руб. 00 коп. в течение трех месяцев, а в последний месяц плата составляет 13.156 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк с претензией. Его требования Банком оставлены без удовлетворения.

Ему навязана услуга страхование рисков, связанных с жизнью и здоровьем, выпуск дополнительной банковской карты «Карта №_ Детская»,

начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента и присоединение к Бонусной программе Банка «Суперзащита», которые ему не нужны.

Полагает, что действиями Банка по взысканию с него указанных платежей, нарушены его права, как потребителя, предусмотренные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В Заявлении на открытие текущего банковского счета предусмотрено участие в Программе страхования жизни и трудоспособности клиентов, в соответствии с которой срок страхования определен в 36 месяцев.

Действиями Банка причинен моральный вред, который он оценивает в размере 5.000 руб. 00 коп.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 просит суд:

Признать сделку, заключенную между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления на открытие текущего счета на условиях Тарифного плана «Суперзащита» Пакет № (RUR) недействительной.

Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» расторгнуть с ним договор об открытии текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредитного договора и закрыть банковский счет №.

Исключить его из числа участников программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в его пользу 41.000 руб. 00 коп. - плата за выпуск карты по тарифному плану «Суперзащита» Пакет № (RUR); 5.000 руб. 00 коп. - компенсация морального вреда; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился.

В суд от истца ФИО1 поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не направил своего представителя и не сообщило суду об уважительной причине неявки представителя и не просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

Как следует из отзыва представителя ответчика ФИО4, действующей на основании доверенности, просит исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Договор, заключенный между сторонами, по своему содержанию является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Истец дал свое согласие на дополнительные услуги, которые не являются условием для получения кредита. Предоставленная услуга была оформлена добровольно. Оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащиты» - услуга, оказываемая Банком на платной основе. Взималась плата только за услугу по оформлению и выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащиты» пакет № в размере 41.000 руб. 00 коп.

Клиенту предоставлена Виртуальная карта, предназначенная для платежей в Интернете, которая выпускается без физического носителя, только в электронном виде.

Считает требования истца о возмещении компенсации морального вреда необоснованными.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного заседания не направило в суд своего представителя и не сообщило суду об уважительной причине его неявке и не просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признает причину неявки представителя ответчика и третьего лица неуважительной и находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 26.04.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования №, согласно которому ФИО1 получен кредит в размере 200.000 руб.

00 коп. сроком до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом за проведение безналичных операций по ставке 23,80 %, за проведение наличных операций по ставке 59,00 % годовых (далее - Договор).

Согласно пункту 8 Договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Согласно пункту 15 Договора Заемщик согласен на выпуск Банком Карты VisaInstant /VisaClassik.

Заемщик уведомлен о следующих платежах, в том числе: плата за оформление карты VisaInstant Issue/VisaClassic - 800 руб. 00 коп.

Согласно пункту 17 Договора Банк предоставляет Заемщику кредит в течение пяти дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС, номер ТБС - №; 2) установление лимита кредитования; 3) выдача Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Согласно пункту 19 Договора бесплатным способом получения кредита Заемщиком является совершение безналичных операций с использованием Карты по оплате приобретенных товаров/работ/услуг.

Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС БЕЗ КРОСС-КАРТЫ» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

Настоящим Заемщик соглашается на присоединение к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дано Согласие на дополнительные услуги, в том числе: согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR): участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карта № Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на карте Клиента; присоединение к Бонусной программе Банка «Cash-back».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Восточный экспресс банк» подано Заявление на открытие текущего банковского счета (далее - Заявление).

Как следует из Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просит Банк заключить с ним Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ему Текущий банковский счет на следующих условиях:

Тарифный план - Тарифный план «Карта № ПОС».

Просит произвести акцепт оферты о заключении Договора в течение 30 календарных дней путем открытия ему счета в выбранной валюте.

В случае заключения оферты ФИО1 просит Банк выпустить ему к счету Банковскую карту VisaInstantIssue без материального носителя, выпуск и обслуживание Карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».

Клиенту открыт счет - №, номер Договора - №. Дата открытия счета - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Восточный экспресс банк» подано Заявление на открытие текущего банковского счета (далее - Заявление).

Как следует из Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просит Банк заключить с ним Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ему Текущий банковский счет на следующих условиях:

Тарифный план - Тарифный план «Суперзащита. Пакет № (RUR). Номер счета №.

Просит произвести акцепт оферты о заключении Договора в течение 30 календарных дней путем открытия ему счета в выбранной валюте.

В случае заключения оферты ФИО1 просит Банк выпустить ему к счету Банковскую карту VisaInstantIssue без материального носителя, выпуск и обслуживание Карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».

Выдача материального носителя Карты при этом не производится.

Плата за выпуск Карты составляет 41.000 руб. 00 коп. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного трем месяцам. Ежемесячный платеж составляет 13.922 руб. 00 коп., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 13.155 руб. 00 коп.

Плата подлежит внесению на текущий банковский счет № не позднее 10 числа месяца.

ФИО1 дал согласие Банку на списание с ТБС платы за выпуск Карты в указанные сроки, а в случае просрочки внесения платежа - в дату внесения либо зачисления средств на ТБС.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 дал согласие Банку на участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный», на выпуск дополнительной банковской карты «Карта №_Детская», на начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента, на присоединение к Бонусной программе Банка «Суперзащита».

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 уплачена сумма 41.000 руб. 00 коп. - за выпуск карты с пакетом услуг.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - ГК РФ), пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункту 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу пункта 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны

применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 1 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

24.12.2004 года Центральным Банком Российской Федерации принято Положение «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых, совершаемых с их использованием» (далее - Положение).

Согласно пункту 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из анализа приведенных норм законодательства, следует, что предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии с Тарифами, оформление и обслуживание банковской карты осуществляется банком на платной основе путем взыскания ежегодной комиссии.

Кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку

кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая Договор, Заемщик ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов.

Согласно Согласию на дополнительные услуги, ФИО1 выразил согласие на оформление услуги «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR) и оплату услуги в размере 41.000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 месяцам.

При приобретении услуги Банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг; участие в Программе страхования жизни и трудоспособности в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карта № Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента; присоединение к Бонусной программе Банка «Cash-back».

ФИО1 известно, что действие Договора может быть досрочно прекращено по его заявлению при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме. Для этого он обязан предоставить в Банк письменное заявление о досрочном отказе от Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением об отказе от дебетовой карты.

ДД.ММ.ГГГГ за номером № ПАО «Восточный экспресс банк» в адрес ФИО1 направлен ответ на его обращение от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что требования ФИО1 оставлены без удовлетворения. Выпуск дебетовой карты «Суперзащита» - это платная услуга, оказываемая Банком. ФИО1 имел право отказаться от дебетовой карты «Суперзащита» и это право им было реализовано, но отказ от дебетовой карты «Суперзащита» и отключение услуг, входящих в пакет, не освобождает его от обязанности оплатить уже оказанные Банком услуги - комиссию за выпуск дебетовой карты «Суперзащита».

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по карте с текущим банковским счетом № не проводились.

Справкой о состоянии ссудной задолженности, выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк», подтверждается, что задолженность по указанному выше кредитному договору ФИО1 погашена.

Иного суду не представлено.

Исследовав доказательства дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что открытый на имя ФИО1 банковский счет № не используется для расчетов с Банком по Договору кредитования, предназначен для проведения иных операций, выраженное истцом в письменном виде волеизъявление на закрытие счета является безусловным основанием для расторжения договора банковского счета, законодательно установленных ограничений к чему не имеется.

Банковская карта Visa Instant Issue выпущена без материального носителя. Выдача материального носителя карты при этом не производится.

С учетом того, что согласно отраженным в выписке по карте сведениям операции по карте не проводились.

Доказательств того, что Банком были понесены расходы по выпуску указанной карты, суду не представлены, поэтому денежные средства в размере 41.000 руб. 00 коп. в счет оплаты за выпуск карты Visa Instant Issue по указанному выше текущему счету подлежат взысканию в пользу истца.

Иного суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд находит, что с ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию плата за выпуск карты в размере 41.000 руб. 00 коп.

Истец ФИО1 просит суд признать сделку, заключенную с ПАО «Восточный экспресс банк» на основании Заявления на открытие текущего счета на условиях Тарифного плана «Суперзащита» Пакет № (RUR)

недействительной; обязать Банк расторгнуть с ним договор об открытии текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредитного договора, закрыть банковский счет №.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что задолженность по указанному Договору кредитования погашена, что свидетельствует о закрытии счета.

Заявляя о недействительности договора текущего банковского счета, заключенного на основании его заявления, истец ФИО1 ссылается на то обстоятельство, что данный договор был ему навязан, его заключением было обусловлено заключение кредитного договора.

Однако такие доводы стороны истца материалами дела не подтверждаются.

Из содержания кредитного договора не следует, что его заключение было связано с заключением ФИО1 иных договоров.

Также из содержания заявления ФИО1 на открытие текущего банковского счета не следует его связь с кредитным договором.

Заявляя о том, что оспариваемый договор был заключен под влиянием заблуждения относительно характера оспариваемой сделки, истец ФИО1 не указывает на обстоятельства, относительно которых истец при заключении договора заблуждался.

На иные правовые основания для признания оспариваемого договора недействительным истец при рассмотрении дела не ссылался.

Доказательств того, что Договор об открытии текущего банковского счета в связи с досрочным погашением задолженности по Договору кредитования Банком с ним не расторгнут и банковский счет не закрыт, в связи с чем нарушаются права и законные интересы истца суду истцом не представлены.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца ФИО1 о признании сделки, заключенной с ПАО «Восточный экспресс банк» на основании Заявления на открытие текущего счета на условиях Тарифного плана «Суперзащита» Пакет № (RUR) недействительной и обязывании Банк расторгнуть с ним договор об открытии текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредитного договора, закрыть банковский счет №, в связи с чем исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Истец ФИО1 просит суд исключить его из числа участников Программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный».

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Исходя из анализа приведенных норм законодательства следует, что личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть никем возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В судебном заседании установлено и подтверждается Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО1 просит Банк, являющегося Страхователем по Договору коллективного страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО СК «Ренессанс Жизнь», присоединить его к Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» на следующих условиях: страховая сумма - 230.000 руб. 00 коп.; срок страхования - 36 месяцев с момента заключения Договора; Застрахованное лицо - ФИО1

ФИО1 выразил согласие на предоставление Выгодоприобретателю информации по условиям Программы, об исполнении Страховщиком и/или Страхователем обязательств по Программе, в том числе размере Страховой суммы, о возникновении и урегулировании претензий, наступлении/вероятности наступления Страховых случаев, Страховой выплате и другую имеющую отношение к Программе информацию.

С Программой ФИО1 ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

Заявление на участие в Программе коллективного страхования подписано ФИО1, о чем свидетельствует его личная подпись в Заявлении.

Указанные обстоятельства истцом не оспаривались.

Как следует из указанных документов, ФИО1 дал свое согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по Договору кредитования и дал свое согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования.

Информация об услуге страховании Банком была своевременно при заключении Договора кредитования доведена до ФИО1

Указанные обстоятельства подтверждают то, что ФИО1, будучи Заемщиком, был своевременно и надлежащим образом информирован Банком об условиях присоединения к Программе страхования, добровольно и в своих интересах присоединился к ней.

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательств ФИО1 по Договору кредитования.

Доказательств того, что ФИО1 при заключении Договора кредитования отказывался от Программы страхования, а также отказывался от заключения Договора кредитования в связи с навязыванием ему Банком услуги страхования, возражал против предложенных условий Банка, а также то, что Банк навязал ему услугу страхования, отказавшись от которой он не имел возможность получить кредит, истцом в суд не представлено.

Таким образом, предложенная Банком услуга по присоединению к Программе страхования не исключала возможность отказа Заемщика от услуги страхования, и услуга по страхованию не являлась обязательным условием получения кредита, поэтому суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в добровольном порядке выбрал условия обеспечения исполнения кредитного обязательства путем страхования жизни и трудоспособности.

В случае неприемлемости условий Договора кредитования, в том числе в части подключения к Программе страхования, Заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись в Заявлении о страховании подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Суд находит, что при заключении Договора кредитования Банком не нарушены права истца ФИО1, как потребителя, на свободный выбор услуги, которая являлась возмездной, а также на получение им необходимой и достоверной информации о реализуемых Банком услугах.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца ФИО1 об исключении его из числа участников Программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» удовлетворению не подлежат.

Истец ФИО1 просит суд взыскать с ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» в свою пользу денежную компенсацию морального вреда, связанную с нарушением прав потребителя, в размере 5.000 руб. 00 коп.

В силу пункта 1 статьи 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

В силу пункта 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,

продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

Суд находит исковые требования истца ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о возмещении ему компенсации морального вреда законными и обоснованными, поскольку установлен факт нарушения ответчиком прав истца, предусмотренных Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», выразившийся во взимание Банком платы за выпуск карты без материального носителя.

Вместе с тем, с учетом обстоятельств дела и требований разумности и справедливости, заявленный истцом ФИО1 размер компенсации морального вреда в сумме 5.000 руб. 00 коп., суд находит завышенным, исковые требования в данной части подлежащими удовлетворению частично в размере 1.000 руб. 00 коп.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Суд находит, что с ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в его пользу, 42.000 руб. 00 коп. (41000,00 + 1000,00), то есть штраф в размере 21.000 руб. 00 коп.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доказательства, представленные истцом, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Исследовав доказательства дела в их совокупности, суд находит исковые требования истца ФИО1 законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 41.000 руб. 00 коп. - плата за выпуск карты по договору на открытие текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ; 1.000 руб. 00 коп. - компенсация морального вреда; 21.000 руб. 00 коп. - штраф.

В остальной части исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании сделки, заключенной между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления на открытие текущего счета на условиях Тарифного плана «Суперзащита» Пакет № (RUR) недействительной; обязывании Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» расторгнуть с ФИО1 договор об открытии текущего банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредитного договора и закрыть банковский счет №; исключить ФИО1 из числа участников программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в Публичном акционерном обществе «Восточный экспресс банк» оставить без удовлетворения.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2.090 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Раджабова Н.М.

(решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ)

Копия верна: судья Раджабова Н.М.