Решение № 2-3090/2017 2-3090/2017~М-2526/2017 М-2526/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-3090/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего: Назаренко И.А.,

при секретаре: Антоновой У.Б.,

рассмотрев в открытом заседании в <адрес>

12 сентября 2017 года

Гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта банк» заключен кредитный договор на сумму 370 200 рублей. В этот же день, между истцом и ответчиком заключен договор страхования и за счет полученных кредитных средств оплачена страховая премия в размере 58 500 рублей. В итоге, после оплаты различных комиссий банка и страховой премии, истцу на карту перечислено 300 000 рублей из 370 200 рублей, о чем свидетельствует кредитный договор и распоряжение о переводе денежных средств на банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявление к ответчику о расторжении договора страхования и возврате оплаченной страховой премии. Ответчик отказал в возврате страховой премии в связи с тем, что отказ от договора страхования был осуществлен по истечении периода охлаждения.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 58 500 рублей, 10 000 рублей в счет возмещения морального вреда.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 03.07.2017г., в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований, а также дополнил требования, а именно просил взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя и оформление доверенности в сумме 16 500рублей.

Ответчик в суд своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, просил рассмотреть дело в его отсутствие, также представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Определением Центрального районного суда <адрес> от 14.06.2017г. к участию в деле привлечено ПАО «Почта Банк» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Третье лицо в суд своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон и обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта банк» заключен кредитный договор на сумму 370 200 рублей. В этот же день ФИО1 подписала распоряжение Клиента на перевод с ее счета № в размере 58 500руб. на счет ООО СК «ВТБ Страхование». Указанное распоряжение подписано лично истицей.

С учетом этого обстоятельства суд полагает, что истцу при подписании кредитного договора было известно, какую денежную сумму он берет в кредит, под какие проценты, на какой срок, и какая часть кредита будет направлена на уплату страховой премии, т.е. четко указана сумма страховой премии.

Согласно ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

06.02.2017г. ФИО1 обратилась в ООО «СК «ВТБ Страхование» с устным заявлением для заключения договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», в результате чего ей был выдан полис № от 06.02.2017г.

ФИО1 дала согласие на присоединение к Программе добровольного страхования, была включена в программу на Условиях участия в программе коллективного страхования «Единовременный взнос» (далее - Условия страхования). Истец ознакомился как с самим страховым полисом, так и с названными условиями страхования, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах.

В связи с чем, суд считает, что истица понимала и осознавала, выражая собственную волю застраховать свою жизнь от смерти и постоянной утраты трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы.

Однако принятие Договора добровольного коллективного страхования, полученных при его заключении, подтверждается собственноручной подписью истца на Договоре, подписание которого также выражает согласие истца с предложенными условиями страхования и подтверждает факт информированности о том, что страхование является добровольным, наличие или отсутствие заключенного договора страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредитных средств, а также оплатой страховой премии.

Кроме того, при заключении Договора между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о существенных условиях Договора, в том числе о сроке его действия; страховых рисках; страховой сумме; а также о размере страховой премии, оплачиваемой за Договор и порядке ее оплаты, что подтверждает подпись истца на Договоре и соответствует п. 2. ст. 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора. При этом, сумма страховой премии была получена Страховщиком в полном объеме 06.02.2017г. Согласие на перечисление со счета Страхователя суммы страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому договору страхования, по реквизитам Страховщика, выражено в виде распоряжение клиента на перевод.

Таким образом, Договор был заключен надлежащим образом и действует по состоянию на текущую дату, обратного суду не представлено.

Кроме того, учитывая, что оба договора (кредитный и страхования) были подписаны ФИО1 одновременно, суд полагает, что она была поставлен в известность обо всех существенных условиях каждого из договоров.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором страхования. Оснований для возврата суммы страховой премии в размере 58 500 рублей отсутствуют, в связи с чем, суд полагает возможным отказать истцу в данном требовании.

Следовательно, не подлежат удовлетворению и взаимосвязанные требования о возмещении морального вреда и судебных расходов.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует истцу отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Верно. Судья И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____» _______________20____г.

Судья: