Решение № 2-459/2025 2-5467/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-459/2025

Дело (№)

(№)


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(ДД.ММ.ГГГГ.) Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, по встречному иску ФИО2 к ФИО8 о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО9 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО10 и ФИО2 заключили договор займа (№), в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере (№) календарных дней, с процентной ставкой (№) годовых. В нарушение условий договора, договорные обязательства заемщиком е исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО11 передало (уступило) права требования, вытекающие из договора потребительского займа, ФИО12

По договору уступки прав требования (№). Согласно приложению (№) к договору возмездной уступки прав требования (цессии) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность ФИО2 составляет (№), из которых: (№) – основной долг, (№) рублей – долг по процентам.

К новому кредитору ФИО13 перешли права (требования) из договора потребительского займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) должника ФИО2 в полном объеме.

Ранее взыскатель обращался в судебный участок (№) Канавинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). Мировым судьей был вынесен судебный приказ. Однако в связи с поступившими возражениями ответчика, (ДД.ММ.ГГГГ.) судебный приказ был отменен.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере (№), из которых: (№) – основной долг, (№) – долг по процентам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере (№)

Ответчик, не согласившись с предъявленным иском, обратилась в суд со встречным иском, в котором просила признать договор незаключенным, указывая, что микрозайм оформлен без должного пакета документов, только по паспортным данным. Не была должным образом проверена принадлежность клиенту номера телефона и устройств через которое подается заявка на кредит. Не была установлена внешность гражданина, который обратился за услугой, фотографиям на представленных документам. Также МФО не проверили наличие у гражданина доступа к своему адресу электронной почты. Считает, деньги в размере (№) перечислены на ее счет не являются суммой займа, поскольку были перечислены в одностороннем порядке, в отсутствии заключенного договора займа ((№)

Истец, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причнах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении суду не представила. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в судебное заседание не явился, извещено надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела в их совокупности, и дав им оценку в соответствии с требованиями, закрепленными в ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ч.ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В ходе судебного заседания установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО16» и ФИО2 заключили договор займа (№), в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере (№) сроком (№) дней, с процентной ставкой (№) годовых, срок возврата займа и уплаты начисленных пройентов – (ДД.ММ.ГГГГ.) ((№)

В нарушение условий договора, договорные обязательства заемщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО18 передало (уступило) права требования, вытекающие из договора потребительского займа, ФИО17

По договору уступки прав требования (№). Согласно приложению (№) к договору возмездной уступки прав требования (цессии) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность ФИО2 составляет 6840 рублей, из которых: 3000 рублей – основной долг, 3840 рублей – долг по процентам.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применения информационных технологий и (или) технические устройства должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договора в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи – кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признании электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не содержат таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ сделка в электронной форме должна быть подписана. Помимо электронной подписи ст. 160 ГК РФ позволяет применять другие аналоги собственноручной подписи субъектов права.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов) – ч. 4 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи».

(ДД.ММ.ГГГГ.) ответчиком была акцептована оферта путем введения кода, направленного ему ФИО19 в смс-сообщении в соответствии с общими условиями договора микрозайма.

Договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта займодавца в сети Интернет.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займа, зашел на сайт. С целью идентификации и получении имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств желаемого срока возврата займа. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление займа и договором потребительского займа от (ДД.ММ.ГГГГ.) ((№)

Номер мобильного телефона +ФИО20 указан в анкете клиента ((№)

Паспортные данные, адрес регистрации, указанные в заявлении на предоставление займа ((№) со сведениями из справки, представленной ФИО21, а также копии паспорта на имя ФИО2 (л.д. (№)).

Факт перевода и получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.(№)), сведениями, предоставленными по судебному запросу из ФИО23 согласно которым, со счета, принадлежащего ФИО22» в адрес ФИО2 перечислены денежные средства в размере (№) рублей по платежному поручению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) с назначением платежа: «ФИО24 (№)», а также объяснениями ответчика ФИО2, которая пояснила, что ей поступали на счет денные средства в размере (№)

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, факт договорных отношений между ФИО25 и ФИО2 и перевода денежных средств, в судебном заседании нашел свое подтверждение, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика о том, что договор необходимо признать незаключенным, не нашли своего подтверждения в судебном заседании и подлежат оставлению без удовлетворения по основаниям, изложенным выше.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, исчисляется с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно расчету истца, за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) ((№) дней) задолженность по договору составила: основной долг - (№).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действующей на момент заключения договора предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день - ч. 23 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 9 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть – ч. 11 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в (№) микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в виде залога в сумме свыше (№) рублей включительно на срок от (№) до (№) дней включительно, установлены Банком России в размере (№) при их среднерыночном значении (№)

Представленный истцом расчет начисленных и поступивших платежей по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) (л(№) судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с действующим законодательством, на момент заключения договора, законодательством. Сумма процентов по договору не превышает предел, установленный ч. 23 ст. 5 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма заявленных исковых требований не нарушает требований, установленные ч. 24 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, в частности суммы процентов и штрафов не превышают полутократный размер суммы предоставленного потребительского займа.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО26 (уступило) права требования, вытекающие из договора потребительского займа, заключенного с ФИО34СФИО27 на основании договора уступки пра требования (№).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно пункту 1.1 договора уступки прав требования (цессии) №(№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) к «Цессионарий» переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

ФИО28» оплатило стоимость прав требования по договору уступки прав требования (цессии) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Таким образом, право требования, вытекающее из договора займа, передано Цессионарию в полном объеме.

(ДД.ММ.ГГГГ.) мировым судьей судебного участка (№) Канавинского судебного района г. Н. Новгород Нижегородской области был вынесен судебный приказ (№) о взыскании задолженности с ФИО2 по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), который впоследствии отменен определением суда от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)

Суд полагает, что юридически значимые обстоятельства, свидетельствующие о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, установлены, в связи с этим, требования истца о взыскании задолженности и процентов, штрафа/пени подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены требования о взыскании расходы по оплате госпошлины в размере (№)

С учетом удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере (№)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Межрегиональный консалтинговый центр» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((ДД.ММ.ГГГГ.) г.р., (№), (№) пользу ФИО30) задолженность по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере (№) копеек, из них: основной долг - (№), проценты - (№) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (№)

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО31» о признании договора незаключенным отказать.

Решение о взыскания задолженности в размере (№) и расходов по оплате госпошлины в размере (№) к исполнению не приводить, в связи с оплатой ответчиком указанных денежных средств.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Канавинский районный суд (адрес обезличен).

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.) год

Судья п/п МФИО32

Копия верна

Судья ФИО33

Секретарь ФИО3