Решение № 2-230/2025 2-230/2025~М-71/2025 М-71/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-230/2025

Дело № 2-230/2025

УИД 14RS0016-01-2025-000086-48

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 г. г. Мирный

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при помощнике судьи Самсоновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности, образовавшейся за период с 24.07.2024 по 26.12.2024 включительно в размере 618 939,37 руб., которая состоит из основного долга – 512 500 руб., процентов – 94 318,17 руб., иные платы и штрафы – 12 121,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 17 379 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 17.04.2024 заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит в размере 500 000 руб. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, и вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкеты клиента. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч.9 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору клиента на текущий счет ответчика, а также факт использования денежных средств ответчиком.

10 июня 2024 г. АО «Тинькофф Банк» был официально переименован в ТБанк, о чем 04.07.2024 в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, просит рассмотреть дело без его участия; ответчик ФИО1 не явился, будучи уведомленный в установленном порядке о времени и месте судебного заседания по адресу, указанном в исковом заявлении, а также по иным адресам, установленным судом, в частности по месту регистрации, содержащемся в адресной справке, по адресу объекта недвижимости, принадлежащем ему на праве собственности, содержащемся в выписке из ЕГРН, военного комиссариата г. Мирный, Мирнинского, Анабарского и Оленекского улусов РС(Я), однако судебные извещения, телеграммы возвращены в суд с отметками «истек срок хранения», «дверь закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Кроме этого, ответчик ФИО1 ранее был извещен по месту работы 07.02.2025, о чем свидетельствует его расписку о получении копии иска, судебной повестки, после которого со стороны ответчика никаких мер по ознакомлению с материалами дела, по предоставлению своего отзыва на исковое заявление (возражения по иску), либо согласия с исковыми требования не предпринято.

Помимо этого информация о дате и времени судебного заседания по данному делу в соответствии с абз. 2 части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации была размещена на сайте Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) 25 февраля 2025 г., то есть заблаговременно.

С учетом вышеизложенного, а также в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания, поскольку судом приняты достаточные меры по надлежащему уведомлению ответчика о судебном разбирательстве, получив копию искового заявления 07 февраля 2025 г., ответчик не был лишен возможности заявить ходатайство об ознакомлении с материалами дела, направить в суд отзыв на исковое заявление, содержащий свою позицию относительных заявленных исковых требований, либо заявить ходатайства об отложении судебного заседания с указанием причин такого отложении либо о рассмотрении дела без его участия, между тем, данными правами ответчик не воспользовался, фактически самоустранившись от участия в рассмотрении судебного спора.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ приходит к выводу о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец не возражает против рассмотрения в заочном производстве, о чем судом вынесено соответствующее определение.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По общему правилу, в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. А в силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 17 апреля 2024 г. ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, содержащей заявку на заключение кредитного договора и предоставлении кредита в сумме 500 000 руб. по тарифному плану ТПКН 9.1 RUB, на срок 36 месяцев путем его зачисления на карточный счет №.

В заявлении указано о том, что Клиент ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом ТПКН 9.1 RUB, понимает их, и подписывает настоящую Заявку.

17 апреля 2024 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1, заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Кредитный договор был заключен с использованием аналога собственноручной подписи, ФИО1 в личном кабинете мобильного банка (Интернет банка), ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ей предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение кредитного договора в виде заявления-анкеты.

Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.4 УКБО, а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.

Как следует из материалов дела, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб. путем зачисления денежных средств на расчетную карту, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 исполнил в полном объеме, выдав ответчику кредит в сумме 500 000 руб., которые использованы ответчиком.

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии №, заемщиком обязательства по уплате процентов и возврату суммы кредита осуществлены лишь 23.06.2024 в сумме 25 860 руб. и 12.12.2024 в сумме 150 руб.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполнил, чем нарушил условия кредитного договора.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке 27 декабря 2024 г. расторг кредитный договор путем выставления и направления ФИО1 заключительного счета с указанием размера задолженности. В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования, после расторжения Кредитного договора, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Как следует из Заключительного счета, на 27 декабря 2024 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила в размере 618 939 руб. 37 коп., в том числе: кредитная задолженность – 500 000 руб., проценты – 94 318,17 руб., иные платы и штрафы – 24 621,2 руб. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию за период с 17.04.2024 по 26.12.2024 составила 618 939,37 руб., из которых: 512 500 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 94 318,17 руб. – просроченные проценты, 12 121,2 руб. – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу частей 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ). Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Факт заключения кредитного договора от 17.04.2024 с АО «Тинькофф Банк» и получения по нему суммы кредита 500 000 руб. подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, доказательства обратного ответчиком ФИО1 суду не представлены.

Правильность исчисления сумм задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиком также не опровергнуто, контррасчет не представлен, в связи с чем, судом принимается представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, с учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд, проверив правильность представленного истцом расчета, приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору в размере 618 939,37 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчика необходимо взыскать так же сумму государственной пошлины, уплаченную истцом, в размере 17 379 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 17.04.2024 в размере 618 939,37 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 17 379 руб., всего взыскать: 636 318, 37 руб.

Идентификационные данные сторон:

Истец ТБанк ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>;

Ответчик ФИО1, <дата> года рождения, уроженец <адрес>, документирован паспортом серии №, выданным <адрес><дата> г., код подразделения №, зарегистрирован по адресу: <адрес>

В соответствии с ч.1 ст.237 ГПК РФ ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РС (Я) через Мирнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий В.В. Николаева

Решение в окончательной форме принято 24 марта 2025 г.