Решение № 2-161/2021 2-161/2021~М-66/2021 М-66/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-161/2021

66RS0№-15

Гражданское дело № 2-161(5)2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Тавда 17 марта 2021 года.

(мотивированное решение составлено 22 марта 2021 года)

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Рудаковской Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Варыгине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 466 рублей 54 копейки, в том числе: 141 019 рублей 21 копейка – сумма основного долга; 16 447 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» уплаченную государственную пошлину в размере 4 349 рублей 33 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 239 300 рублей, с процентной ставкой 10% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем клиент был уведомлен надлежащим образом.

В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О потребительском займе» и условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним согласно прилагаемому расчету числится задолженность в общем размере 157 466 рублей 54 копейки, в том числе: 141 019 рублей 21 копейка – сумма основного долга; 16 447 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении, об уважительной причине не явки суду не сообщила и не просила об отложении дела. Ответчик ФИО1 направила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом АО «ВУЗ-банк» пропущен срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании с неё задолженности по договору кредитования, так как истцу о нарушении своих прав стало известно в феврале 2016 года.

Представитель третьего лица публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении, сведения о причинах неявки суду не представлены.

На основании ч., ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 239300 рублей, сроком на 90 месяца, выразив согласие на заключение с Банком договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

На основании поступившего заявления ФИО1 о предоставлении кредита, между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком ФИО1 путем подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» обязался предоставить ФИО1 потребительский кредит в размере 239300 рублей на срок 90 месяцев под 10 % годовых. Сторонами при заключения договора были согласованы все условия по кредиту, в том числе график платежей, основания и порядок начисления процентов и неустойки.

Таким образом, письменная форма сделки (подп. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации) была соблюдена. Оформление договора посредством подписания и оформления заявления со стороны заемщика посредством обращения в банк, подписание сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита соответствует положениям о заключении договора (ст. 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку предмет договора был согласован.

ПАО КБ «УБРиР» свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 выполнило в полном объеме, денежные средства в сумме 239300 рублей ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на её счет №, открытый банком. Согласно выписке по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она производила расходные операции по счету, воспользовавшись суммой кредита в полном размере.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации т односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 466 рублей 54 копейки, в том числе: 141 019 рублей 21 копейка – сумма основного долга; 16 447 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен в соответствии с требованиями закона, а также условиями договора, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком ФИО1 представленный истцом расчет задолженности не оспорен, как и не оспорен факт не выплаты по договору потребительского займа суммы основного долга и предусмотренных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк», имеющим лицензию на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен Договор уступки прав (требований) №, по условиям которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, Должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ значится должник ФИО1

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу разъяснений изложенных в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, из системного толкования приведенных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) иным банкам, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Исходя из пункта 13 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами согласовано условие о возможности передачи (уступки) права (требования) по настоящему договору иной кредитной организации или другим лицам.

Заключив договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 тем самым полностью согласилась с указанными условиями Договора, в том числе на передачу (уступку) права (требования) по настоящему договору иной кредитной организации.

Принимая во внимание, что при заключении договора потребительского кредита стороны согласовали право кредитора передать иной кредитной организации или другим лицам свои права по настоящему договору, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

О состоявшейся уступки прав требований ответчик ФИО1 была уведомлена надлежащим образом, путем направления на её электронный адрес, указанный в договоре обслуживания счета с использованием банковский карт от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 12), уведомления о цессии №

Таким образом, права требования по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1, перешли к истцу АО «ВУЗ-банк».

По заявлению АО «ВУЗ-банк» мировым судьей судебного участка № Тавдинского судебного района ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. С настоящим исков истец в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются его обязательства по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, суд считает, что исковые требования истца АО «ВУЗ-банк» о взыскания задолженности по кредиту с ФИО1 в общем размере 157 466 рублей 54 копейки, в том числе: 141 019 рублей 21 копейка – сумма основного долга; 16 447 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом отклоняется, как не соответствующий положениям ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Сведений о том, что первоначальный либо новый кредитор направляли должнику требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым срок возврата суммы долга по кредитному договору, материалы дела не содержат. В связи с чем ответчик должна была исполнять обязательства по кредитному договору в соответствие с графиком погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписки по счету, последний платеж по кредиту ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ, других платежей с данной даты в погашение кредита не поступало. В соответствии с графиком платежей, очередной платеж по кредиту ответчиком должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, вопреки доводам ответчика, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, именно с данной даты и начинает течь срок исковой давности, следовательно, срок исковой давности по настоящим требованиям истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в пределах срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 349 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 466 рублей 54 копейки, в том числе: 141 019 рублей 21 копейка – сумма основного долга; 16 447 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» государственную пошлину в размере 4 349 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в совещательной комнате, машинописным способом.

Председательствующий судья Е.Н. Рудаковская.