Решение № 2-4138/2021 2-4138/2021~М-1783/2021 М-1783/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-4138/2021

Дело № 2-4138/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре Елисеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с вышеуказанным иском, в котором просил обязать ответчика прекратить безакцептное списание денежных средств по кредитным договорам: от 30.11.2017г. №. Кредитный договор обеспечивается залогом (ипотека) недвижимого имущества квартиры; отДД.ММ.ГГГГг. №; от ДД.ММ.ГГГГг. №, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф.

В обосновании своих требований истец указала, что между ним, ФИО1, и Банк ВТБ (ПАО) заключены следующие кредитные договоры:

- кредитный договор от 30.11.2017г. №. Кредитный договор обеспечивается залогом (ипотека) недвижимого имущества квартиры;

- кредитный договор отДД.ММ.ГГГГг. №;

- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг. №.

В связи со сложившимися финансовыми трудностями, у истца возникла задолженность по кредитном договору от ДД.ММ.ГГГГг. №. В соответствии, с условиями данного договора, для упрощения списания со счета было дано согласие на безакцептное списание денежных средств по договору.

Платежи по ипотечному кредиту производились регулярно, просроченных платежей не было. При внесении оплаты по договору от 30.11.2017г. № ДД.ММ.ГГГГг. произошло списание со счета 40№, предназначенного для погашения ипотечного кредита, было произведено списание денежных средств, в счет кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг. № в размере 7851 руб. В результате чего возникла задолженность по уплате ипотечного договора, и реальной угрозы потери жилья.

Истцом было подано Заявление о запрете списания денежных средств со счетов (запрет безакцептного списания) ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с которым, просил отозвать заявление заранее данного акцепта и прекратить безакцептные списания. Исключить из условий договора пункты, дающие право кредитной организации производить безакцептное списание денежных средств со счетов Заемщика в качестве исполнении кредитного обязательства.

03 декабря истцом получен ответ, в соответствии с которым, ему отказано в удовлетворении заявления.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены, о причинах не явки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в своё отсутствие.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами и иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что между ФИО1, и Банк ВТБ (ПАО) заключены следующие кредитные договоры:

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки в размере 600 000 рублей. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (п.1.1, индивидуальных условий). Заемщик погашает Кредит и уплачивает Проценты путем осуществления Платежей в следующем порядке: требования (в том числе платежные требования) Кредитора в погашение текущего Платежа в течение Платежного периода подлежат предъявлению и исполнению в дату внесения Заемщиком на Карточный счет (при наличии) и Текущий счет (в совокупности) суммы, необходимой для полной оплаты текущего Платежа (п. 7.3., 7.3.2. Правил). Предусмотрено исполнение обязательств иными способами, предусмотренными законодательством. Заключая договор, заемщик дал кредитору согласие (заранее данный акцепт) на периодическое. исполнение требований кредитора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению платежей, со счетов заемщика, открытых у кредитора (п.10.3, индивидуальных условий).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление и использование кредитной карты с лимитом 20 000 рублей. Договор о предоставлении и использовании банковских карт состоит, в том числе, из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (п.21 договора). Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика. Предусмотрено исполнение обязательств иными способами, предусмотренными законодательством. ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) по договору, предъявляемых к счетам заемщика.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 330 250 рублей. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (п.20 согласия на кредит). Заемщик считается исполнившим обязательства по договору при размещении, на очередную дату ежемесячного платежа, на счетах заемщика, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п. 8 индивидуальных условий). Предусмотрено исполнение обязательств иными способами, предусмотренными законодательством. ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) по договору, предъявляемых к счетам заемщика.

В связи со сложившимися финансовыми трудностями, у истца возникла задолженность по кредитном договору от ДД.ММ.ГГГГг. №.

Платежи по ипотечному кредиту производились регулярно, просроченных платежей не было. При внесении оплаты по договору от 30.11.2017г. № ДД.ММ.ГГГГг. произошло списание со счета 40№, предназначенного для погашения ипотечного кредита, было произведено списание денежных средств, в счет кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг. № в размере 7851 руб. В результате чего возникла задолженность по уплате ипотечного договора, и реальной угрозы потери жилья.

Истцом было подано Заявление о запрете списания денежных средств со счетов (запрет безакцептного списания) 20 ноября 2020г. В соответствии с которым, просил отозвать заявление заранее данного акцепта и прекратить безакцептные списания. Исключить из условий договора пункты, дающие право кредитной организации производить безакцептное списание денежных средств со счетов Заемщика в качестве исполнении кредитного обязательства.

03 декабря истцом получен ответ, в соответствии с которым, ему отказано в удовлетворении заявления.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 23.12.2014 N 2999-О, положение пункта 2 статьи 854 ГК Российской Федерации, предоставляя сторонам договора банковского счета возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания для списания денежных средств клиента, находящихся на его счете в банке, без его распоряжения, направлено на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, а, следовательно, также не может рассматриваться как нарушающее права клиента.

На основании п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Заранее данный акцепт, исходя из положений ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета и имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению.

Предоставляя заранее данный акцепт, заемщик реализует свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку, действуя по своей воле и в своем интересе.

При этом, в силу пункта 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

По смыслу приведенной правовой нормы клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт, при этом данное право плательщика нельзя ограничить договором.

Акцепт является односторонним актом (даже если он инкорпорирован в текст договора) и не требует от плательщика достижения договоренности о возможности его отзыва или изменения с иными лицами, в том числе банком или кредитором плательщика.

Предоставление заранее данного акцепта является правом, а не обязанностью заемщика, при его отсутствии Банк не вправе перечислять денежные средства заемщика со счета, открытого в Банке, в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В связи с чем, требования истца об обязании ответчика прекратить безакцептное списание денежных средств по кредитным договорам: от 30.11.2017г. №; отДД.ММ.ГГГГг. №; от ДД.ММ.ГГГГг. № подлежит удовлетворению.

Кроме того, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, основанием для взыскания компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя.

В ходе рассмотрения дела судом установлено о нарушении прав истца как потребителя, в связи с чем, принято решение об удовлетворении его требований.

Установленое обстоятельство является достаточным для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

Определяя размер такой компенсации, суд учитывает степень вины ответчика в нарушении прав истца, длительный период нарушения прав истца, факт неисполнения требований истца, направленных на защиту собственных интересов, и находит разумным и справедливым удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика Банка ВТБ (ПАО) штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу ФИО3 денежной суммы или в размере 1500 рублей.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере 700 рублей

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ (ПАО) прекратить безакцептное списание денежных средств по кредитным договорам: от 30.11.2017г. №; отДД.ММ.ГГГГг. №; от ДД.ММ.ГГГГг. №.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья/подпись/ Л.В.Ветошкина

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Ленинского районного суда <адрес>. 54RS0№-12