Решение № 2-422/2017 2-422/2017~М-321/2017 М-321/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-422/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-422/2017

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего федерального судьи Маничевой С.С., при секретаре судебного заседания Пастушкове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

От имени Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный», истец) его представитель по доверенностям от 01 и ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 188786,36 рублей и в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и заемщик ФИО1 заключили договор <номер изъят>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику нецелевой кредит, в том числе на уплату страхового взноса, в размере 100000 рублей на установленный договором срок, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях заключенного сторонами договора. Ответчик в соответствии с договором принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя часть кредита и начисленных процентов. Проставлением своих подписей на договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Кроме того, истец указал, что ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 188786,36 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 95305,13 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 67881,23 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, - 22000 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 3600 рублей. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако вынесенный по данному заявлению судебный приказ был впоследствии мировым судьей отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В подтверждение обстоятельств, на которые истец ссылался, в суд были предоставлены копии заявления заемщика о заключении договора кредитования <номер изъят> и других относящихся к указанному договору документов, заверенные представителем истца - директором ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», полномочия которого на заверение (удостоверение соответствия оригиналам) предоставляемых в суд копий документов зафиксировано в доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО КБ «Восточный» на представление его интересов в судах ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж».

Исковое заявление представитель истца просил рассмотреть в его отсутствие, изложив в тексте искового заявления согласие истца на рассмотрение иска в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 направленные ему судом заказным письмом по месту жительства в <адрес изъят> копии искового материала и извещение о судебном заседании получил лично ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание то, что ответчик ФИО1 был извещен о времени и месте судебного заседания по иску ПАО КБ «Восточный», об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело по данному иску в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика и по представленным истцом доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения иска ПАО КБ «Восточный» вследствие далее изложенного.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются в настоящее время Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 01 июля 2014 года и применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 1, ст. 17 названного Закона).

В ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ определено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях), применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В п. 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ приведены положения о необходимости указания в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) согласованного кредитором и заемщиком индивидуально условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размере неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО1 заключен договор кредитования <номер изъят>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику нецелевой кредит, в том числе на уплату страхового взноса, в размере 100000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за пользование кредитом 42,5% годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения 01 числа каждого месяца платежа в размере 4042 рубля, включающего сумму в счет возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользованием кредитом. За нарушение заемщиком срока погашения кредитной задолженности сторонами договора согласован штраф в размере 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 рублей - за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 рублей - за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Вместе с тем, согласно предоставленным истцом и не оспоренным ответчиком данным, свои обязательства заемщика по договору кредитования ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 188786,36 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 95305,13 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 67881,23 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 22000 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 3600 рублей.

Явной несоразмерности подлежащей уплате ответчиком неустойки последствиям нарушения его кредитных обязательств, а также превышения максимального размера неустойки, установленного ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, иных нарушений названного закона, влекущих невозможность удовлетворения иска, не усматривается. Необоснованное освобождение должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств недопустимо. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, п. 4 ст. 1 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом выше приведенных норм и установленных обстоятельств иск ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит полному удовлетворению.

Вследствие полного удовлетворения предъявленного ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 иска и на основании ст. 98 ГПК РФ должны быть полностью возмещены истцу ответчиком судебные расходы ПАО КБ «Восточный» по уплате при подаче иска государственной пошлины на сумму <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Полностью удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 188786,36 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 95305,13 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 67881,23 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, - 22000 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 3600 рублей, а также взыскать в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня получения копии этого решения заявление об отмене этого заочного решения. Заявление об отмене заочного решения должно соответствовать требованиям ст.238 ГПК РФ и должно содержать наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление об отмене заочного решения подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление об отмене заочного решения не подлежит оплате государственной пошлиной.

Заочное решение вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования, предусмотренных ст.237 ГПК РФ.

Судья: С.С. Маничева