Решение № 2-2843/2019 2-2843/2019~М-3028/2019 М-3028/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-2843/2019

Дело № 2-2843/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

Председательствующего судьи Булыгиной Н.В.,

При секретаре Исаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 16.09.2016 между АО «Собинбанк» и АО «АБ «РОССИЯ» заключен договор № купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные). Согласно договору № купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные) от 16.09.2016, Реестру закладных № от 02.03.2017 и на основании акта приема-передачи Закладных № от 06.03.2017, АО «АБ «РОССИЯ» приобрело в собственность закладную от 03.04.2007 года, составленную ФИО1 и ФИО2, выданную первоначальному залогодержателю Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области 11.04.2007 (далее - ЗАКЛАДНАЯ).

На ЗАКЛАДНОЙ проставлена отметка от 02.03.2017о новом её владельце АО «АБ «РОССИЯ» (далее-БАНК).

ЗАКЛАДНОЙ удостоверяются права БАНКА на получение исполнения по кредитному договору <***> от 03.04.2007 (при ипотеке в силу закона) и право залога на трехкомнатную квартиру общей площадью (без учета холодных помещений) <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на пятом этаже пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (далее - КВАРТИРА).

Согласно кредитному договору № от 03.04.2007 ФИО1 и ФИО2, выступающим в качестве солидарных заемщиков (далее - ЗАЕМЩИКИ), предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13,5 % годовых для целей приобретения и оформления КВАРТИРЫ в индивидуальную собственность ФИО1 (ЗАЕМЩИКА) (п.п. 1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора № от 03.04.2007).

Право собственности ФИО1 (ЗАЕМЩИКА) на КВАРТИРУ и обременение КВАРТИРЫ ипотекой в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области 11.04.2007, запись регистрации права собственности №, запись регистрации ипотеки в силу закона№.

На момент приобретения БАНКОМ прав по ЗАКЛАДНОЙ остаток задолженности ЗАЕМЩИКОВ по основному долгу по возврату кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 составлял 1 182 681 (Один миллион сто восемьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят один) рубль 60 копеек.

БАНКОМ в адрес ЗАЕМЩИКОВ почтовыми отправлениями были направлены уведомления БАНКА от 07.04.2017 № 06.01/16-255 о переходе к БАНКУ прав по кредитному договору № от 03.04.2007 и прав залога на КВАРТИРУ, а также о необходимости открытия банковского счета в БАНКЕ с целью погашения кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 (Список почтовых отправлений от 07.04.2017).

ФИО1 (ЗАЕМЩИК) открыл текущий счет № в БАНКЕ и представил заявление от 28.04.2017 о погашении с этого счета сумм основного долга, начисленных процентов, а также неустойки (штраф, пеня) и иных платежей, предусмотренных кредитным договором № от 03.04.2007.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2. и раздела 3 кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ обязались произвести погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей (за исключением первого и последнего платежа) в размере 29 314,35 руб. не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет БАНКА не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (п.3.3.4 кредитного договора № от 03.04.2007).

В соответствии с п.3.2. кредитного договора № от 03.04.2007 проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. При этом базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.3. кредитного договора № от 03.04.2007).

Согласно п.3.3.8. кредитного договора № от 03.04.2007 последний платеж по возврату кредита включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

После приобретения БАНКОМ прав по ЗАКЛАДНОЙ ЗАЕМЩИКИ свои обязательства по кредитному договору № от 03.04.2007 надлежащим образом не исполняли, неоднократно допускали просрочку при уплате ежемесячных аннуитетных платежей, срок просрочки составлял более 30 календарных дней.

В связи с неоднократным нарушением ЗАЕМЩИКАМИ обязательств по кредитному договору № от 03.04.2007, БАНК, руководствуясь п.2 ст. 811, ст.821.1 ГК РФ, п.4.4.26 кредитного договора № от 03.04.2007, направил ЗАЕМЩИКАМ требование от 26.02.2019 № 11.18-07/08-141 о досрочном возврате всей суммы кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 в срок до 04.04.2019 (Список почтовых отправлений от 26.02.2019).

В нарушение ст.ст. 307, 309, 810, 811,819 и п. 4.1.13. кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ досрочно востребованный кредит не возвратили и не уплатили проценты за все время фактического пользования денежными средствами.

В настоящее время ЗАЕМЩИКИ продолжают пользоваться кредитом после наступления срока его досрочного возврата и в этой связи они обязаны уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом (п.2 ст.809 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, п.п. 1.2, 3.2, 4.1.1 кредитного договора № от 03.04.2007).

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ обязаны уплатить БАНКУ пени в размере 0,2% от суммы непогашенного в срок кредита и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки.

На 30.09.2019 общая сумма задолженности ЗАЕМЩИКОВ перед БАНКОМ по кредитному договору № от 03.04.2007 составляет 1 527 882,11 руб., в т.ч.: - 938 486,18 руб. - задолженность по возврату основного долга по кредиту; - 43 463,42 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2019 по 30.09.2019; - 517 735, 36 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; - 28 197,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 05.10.2018 по гражданскому делу № 2-873-2/2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 07.06.2018.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 05.10.2018 по гражданскому делу № 2-874-2/2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 07.06.2018.

В связи с данными обстоятельствами, со ссылкой на нормы действующего законодательства, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель АО «Акционерный Банк «РОССИЯ», ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, сведения о надлежащем извещении в материалах дела имеются.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача права на закладную осуществляется путем проставления законным владельцем закладной на данной ценной бумаге отметки о ее новом владельце, как это установлено п.1 ст. 48 Закона об ипотеке. Наличие данной отметки является единственным и достаточным основанием для признания обладателя закладной ее новым законным владельцем.

В силу п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено п. 3 ст. 48 Закона об ипотеке владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке, на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В соответствии с п. 4 ст. 146 ГК РФ права, удостоверенные именной документарной ценной бумагой, передаются приобретателю путем вручения ему ценной бумаги лицом, совершающим ее отчуждение, с совершением на ней именной передаточной надписи или в иной форме в соответствии с правилами, установленными для уступки требования (цессии).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

Судом установлено, что 16.09.2016 между АО «Собинбанк» и АО «АБ «РОССИЯ» заключен договор № купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные). Согласно договору № купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные) от 16.09.2016, Реестру закладных № от 02.03.2017 и на основании акта приема-передачи Закладных № от 06.03.2017, АО «АБ «РОССИЯ» приобрело в собственность закладную от 03.04.2007 года, составленную ФИО1 и ФИО2, выданную первоначальному залогодержателю Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области 11.04.2007.

На ЗАКЛАДНОЙ проставлена отметка от 02.03.2017 о новом её владельце АО «АБ «РОССИЯ».

ЗАКЛАДНОЙ удостоверяются права БАНКА на получение исполнения по кредитному договору № от 03.04.2007 (при ипотеке в силу закона) и право залога на трехкомнатную квартиру общей площадью (без учета холодных помещений) <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на пятом этаже пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый №/А.

Согласно кредитному договору № от 03.04.2007 ФИО1 и ФИО2, выступающим в качестве солидарных заемщиков (далее - ЗАЕМЩИКИ), предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13,5 % годовых для целей приобретения и оформления КВАРТИРЫ в индивидуальную собственность ФИО1 (ЗАЕМЩИКА) (п.п. 1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора № от 03.04.2007).

Право собственности ФИО1 (ЗАЕМЩИКА) на КВАРТИРУ и обременение КВАРТИРЫ ипотекой в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области 11.04.2007, запись регистрации права собственности №, запись регистрации ипотеки в силу закона№.

На момент приобретения БАНКОМ прав по ЗАКЛАДНОЙ остаток задолженности ЗАЕМЩИКОВ по основному долгу по возврату кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 составлял 1 182 681 (Один миллион сто восемьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят один) рубль 60 копеек.

БАНКОМ в адрес ЗАЕМЩИКОВ почтовыми отправлениями были направлены уведомления БАНКА от 07.04.2017 № 06.01/16-255 о переходе к БАНКУ прав по кредитному договору № от 03.04.2007 и прав залога на КВАРТИРУ, а также о необходимости открытия банковского счета в БАНКЕ с целью погашения кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 (Список почтовых отправлений от 07.04.2017).

ФИО1 (ЗАЕМЩИК) открыл текущий счет № в БАНКЕ и представил заявление от 28.04.2017 о погашении с этого счета сумм основного долга, начисленных процентов, а также неустойки (штраф, пеня) и иных платежей, предусмотренных кредитным договором № от 03.04.2007.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2. и раздела 3 кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ обязались произвести погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей (за исключением первого и последнего платежа) в размере 29 314,35 руб. не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет БАНКА не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (п.3.3.4 кредитного договора № от 03.04.2007).

В соответствии с п.3.2. кредитного договора № от 03.04.2007 проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. При этом базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.3. кредитного договора № от 03.04.2007).

Согласно п.3.3.8. кредитного договора № от 03.04.2007 последний платеж по возврату кредита включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

После приобретения БАНКОМ прав по ЗАКЛАДНОЙ ЗАЕМЩИКИ свои обязательства по кредитному договору № от 03.04.2007 надлежащим образом не исполняли, неоднократно допускали просрочку при уплате ежемесячных аннуитетных платежей, срок просрочки составлял более 30 календарных дней.

В связи с неоднократным нарушением ЗАЕМЩИКАМИ обязательств по кредитному договору № от 03.04.2007, БАНК, руководствуясь п.2 ст. 811, ст.821.1 ГК РФ, п.4.4.26 кредитного договора № от 03.04.2007, направил ЗАЕМЩИКАМ требование от 26.02.2019 № 11.18-07/08-141 о досрочном возврате всей суммы кредита по кредитному договору № от 03.04.2007 в срок до 04.04.2019 (Список почтовых отправлений от 26.02.2019).

В нарушение ст.ст. 307, 309, 810, 811,819 и п. 4.1.13. кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ досрочно востребованный кредит не возвратили и не уплатили проценты за все время фактического пользования денежными средствами.

В настоящее время ЗАЕМЩИКИ продолжают пользоваться кредитом после наступления срока его досрочного возврата и в этой связи они обязаны уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом (п.2 ст.809 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, п.п. 1.2, 3.2, 4.1.1 кредитного договора № от 03.04.2007).

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора № от 03.04.2007 ЗАЕМЩИКИ обязаны уплатить БАНКУ пени в размере 0,2% от суммы непогашенного в срок кредита и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 05.10.2018 по гражданскому делу № 2-873-2/2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 07.06.2018.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 05.10.2018 по гражданскому делу № 2-874-2/2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Тверской области от 07.06.2018.

На 30.09.2019 общая сумма задолженности ЗАЕМЩИКОВ перед БАНКОМ по кредитному договору № от 03.04.2007 составляет 1 527 882,11 руб., в т.ч.: - 938 486,18 руб. - задолженность по возврату основного долга по кредиту; - 43 463,42 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2019 по 30.09.2019; - 517 735, 36 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; - 28 197,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Размер задолженности судом проверен, ответчиками не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 839 рублей 41 копейка.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 839 руб. 41 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору № от 03.04.2007 в размере 1 527 882,11 руб., в том числе: 938 486,18 руб. - задолженность по возврату основного долга по кредиту, 43 463,42 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2019 по 30.09.2019, 517 735, 36 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита, 28 197,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 839,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2019 года.

Председательствующий Н.В.Булыгина