Решение № 2-79/2019 2-79/2019~М-81/2019 М-81/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-79/2019

Дело №г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года <адрес>

Сонковский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО3., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ФИО3 «ФИО3» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО ФИО3 «ФИО3» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент ФИО3 обратился в АО «ФИО3» с Заявлением/Анкетой на получение карты (далее - Заявление), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3» (далее - Условия), Тарифах по картам «ФИО3» (далее - Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3», в рамках которого просил ФИО3 выпустить на его имя банковскую карту «ФИО3», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» (далее - Договор о карте) он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает. А также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО3 по открытию ему счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку в предмет Договора о карте, помимо открытия банковского счета и кредитование банковского счета, входят также действия ФИО3 по выпуску и обслуживанию карты, что является самостоятельным действием, не входящим в содержание договора банковского счета или кредитного договора, указанный договор представляет собой смешанный договор, который в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ содержит элементы договора банковского счета, кредитного договора (пункте 15 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»), а также договора возмездного оказания услуг.

К такому смешанному договору применяются правила о договоре банковского счета, кредитного договора, а в части, касающейся использования банковской карты положения, регулирующие отношения сторон по договору возмездного оказания услуг.

Договор о карте предоставляет возможность совершения операций при отсутствии на счете Клиента собственных денежных средств (овердрафт). Правовое основание такого договора определено в ст. 850 ГК РФ и Положении ФИО3 России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Возможность получения ФИО3 комиссионного вознаграждения за совершение операций по банковскому счету прямо предусмотрена законодательством ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности».

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, ФИО3 открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О ФИО3 и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО3, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

После активации карты, с ее использованием за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 183751,95 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО3 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО3 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

В счет погашения задолженности Ответчик внес 95100 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий по картам) и их списания ФИО3 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования ФИО3 (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО3 за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, ФИО3 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110362,53 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В счет частичного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика поступили денежные средства в общей сумме 1000 руб. В результате задолженность по договору составляет 109362,53 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО3 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО3 в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа ФИО3 была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 1693,63 руб.

В соответствии с подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного АО «ФИО3» истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО3» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 362,53 руб., состоящую из суммы основного долга в размере - 105 264,98 руб., процентов в размере 2 097,55 руб. и штрафов в сумме 2 000 руб.; а также взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО3» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 387,25 руб.

Истец АО «ФИО3», будучи уведомленным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не прислал, просил рассмотреть дело без участия его представителя, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик ФИО3, будучи уведомленной о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело без его участия, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением сроков исковой давности.

В своих возражениях на исковое заявление он просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, так и в суде, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору ФИО3 вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Анкете ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО3» с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3», Тарифах по картам «ФИО3», договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3», в рамках которого просил ФИО3 выпустить на его имя банковскую карту «ФИО3», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления ФИО3 подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении ФИО3 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО3 по открытию ему счета карты.

На основании предложения ФИО3 ФИО3 открыл ему счет карты №.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банквыпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

После активации карты, с ее использованием за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 183751,95 руб., в счет погашения задолженности ответчик внес 95100 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту карты и расчетом задолженности.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110362,53 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заключительным счетом-выпиской.

Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно положениям п.1 ст.196 ГК РФ и п.1 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из положений пунктов 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО3» с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3», Тарифах по картам «ФИО3», договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3», в рамках которого просил ФИО3 выпустить на его имя банковскую карту «ФИО3», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО3, выпустил и выдал ФИО3 банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. После активации карты, с ее использованием за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 183751,95 руб. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО3 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО3 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. В счет погашения задолженности Ответчик внес 95100 руб. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО3, на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110362,53 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В течение более трех лет ответчик не предпринимал никаких мер, направленных на погашение задолженности.

Истец ФИО3 также в течение более трех лет, заведомо зная о наличии задолженности ФИО3 перед ФИО3, никаких мер, направленных на истребование долга, не предпринимал. Истец обратился к мировому судье не ранее ДД.ММ.ГГГГ (как следует из платежного поручения, оплаченного истцом при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа), тогда как срок исковой давности по данному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка №<адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО3» задолженность по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №<адрес> данный приказ был отменен по жалобе ответчика ФИО3 В <адрес> исковое заявление истец направил лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Следовательно в связи с истечением сроков исковой давности в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО ФИО3 «ФИО3» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Сонковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.С. Кузнецова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья СФИО3