Решение № 2-1351/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-1351/2019

<.....>

Дело № 2-1351-2019

Уникальный идентификатор дела №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 03 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что (дата) года между кредитором - Банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №....(дата) года Мировым судьей судебного участка № №... <.....> вынесен судебный приказ № №... о взыскании с должника ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № №... от (дата). в размере 180 930,35 руб., в том числе: основной долг в размере 154753,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 10342,46 руб., неустойки в размере 13448,54 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2385,45 руб.. (дата) г. получен ответ из ОСП по <.....> району г. Перми и <.....> району УФССП России по Пермскому краю, в котором сообщается об установлении факта отмены судебного приказа № №... от (дата) г. Между "юридическое лицо" и Банком на основании ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав (требований) № №... от (дата) г.. Предметом данного договора является переход к "юридическое лицо" прав требования по просроченным кредитам физических лиц выданных Банком, согласно «Уточненного акта приема-передачи прав (требований)» от (дата). право требования к Ответчику (акт содержит сведения о должнике - порядковый номер по перечню №...) задолженности по кредитному договору в размере 180 930,35руб.. Между "юридическое лицо" и ФИО2 на основании ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № №... от (дата) г.. Предметом данного договора является переход к ФИО2 прав требования по просроченным кредитам физических лиц выданных Банком, согласно «Реестру должников» (Приложение № 1 к Договору) право требования к Ответчику (реестр содержит сведения о должнике - порядковый номер по перечню №...) задолженности по кредитному договору в размере 180 930,35 руб. Банк, выдавший Ответчику кредит, имел право переуступить право требования по Кредитному договору другому лицу без согласия заемщика (Ответчика), что подтверждается: Кредитным договором (согласно п. 5.2.4 вышеуказанного Кредитного договора «Банк, выдавший кредит, имеет право переуступить право требования по кредитному договору другому лицу без согласия заемщика»). В соответствии со ст. 384 ГК РФ право начального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.(дата) г. и (дата) г. "юридическое лицо" в адреса Ответчика были направлены Уведомления о состоявшейся уступке прав (требований). В период времени с (дата) года по (дата) года платежи от ответчика не поступали. Таким образом, произведен перерасчет задолженности по кредитному договору № №... от (дата). Общая сумма задолженности составляет 315 301,33 рублей, в том числе: основной долг в размере 154753,90 руб.; проценты в размере 90395,17 руб. (10342,46 руб. (проценты по судебному приказу по состоянию на (дата) г.) + 80052,71 руб. (проценты за период с (дата) г. (следующий день после взысканных процентов по судебному приказу) по (дата) г. (день составления искового заявления));неустойка в размере 13448,54 руб. (неустойка по судебному приказу по состоянию на (дата) г.);неустойка в размере 56703,72 руб. (неустойка за период с (дата) г. (следующий день после взысканной неустойки по судебному приказу) по (дата) г. (день составления искового заявления)).Ответчик допустил нарушение Кредитного договора в виде неуплаты суммы задолженности по договору, а также процентов за пользование кредитными средствами и неустойки. Наличие задолженности Ответчиков подтверждается расчетами задолженности. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по просроченному кредиту в размере 315 301,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 353,01 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, при подаче искового заявления в суд заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, с исковыми требованиями ФИО2 не согласился, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, поскольку истец обратился в суд за пределами такого срока о взыскании основного долга. В части взыскания неустойки за период с момента выдачи судебного приказа, до момента заключения договора уступки права требования так же просил отказать, поскольку правовых оснований для данных требований не имеется.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что (дата) года между Банком (Кредитор) и ФИО1(Заемщик) заключен кредитный договор № №..., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 274 750 рублей под 16,65 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.8-10). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № №..., открытый в филиале Кредитора, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», содержащей информацию о полной стоимости кредита и примерным графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора № №... от (дата) г., ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись в приложении № 4 к кредитному договору. Экземпляр формы данного информационного документы вручен ФИО1 до подписания Кредитного договора (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Статьей 2 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, согласно которому выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1. Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору.

В статье 3 Кредитного договора определен порядок предоставления кредита. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (пункт 3.1 Договора), согласно которому ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и составляет - 6 776,65 рублей, дата первого платежа - (дата) года, дата последнего платежа – (дата) г.(л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (пункт 3.2.Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1.Договора).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (включительно).

При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (пункт 3.2.2 Договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3.Договора).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4.Договора).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2. Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) (пункт 3.5.Договора).

Датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета /иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/ счета дебетовой банковской карты Заемщика, третьего лица, открытого в филиале Кредитора, в погашение обязательств по Договору (пункт 3.10. Договора).

Статьей 4 Кредитного договора предусмотрены обязанности и права сторон. Согласно пункта 4.1 Договора, кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Договора.

В исполнение своих обязательств по кредитному договору, Кредитор зачислил ФИО1 на счет по вкладу № №... в счет предоставления кредита 274 750 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № №... от (дата) г. и выпиской по счету (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Пунктом 6.2. Кредитного договора предусмотрено, что изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 4.2.1,4.2.2., и 4.2.7. Договора действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.

Дополнительным соглашением № 1 от (дата) года к Кредитному договору № №... от (дата) г. изменены условия кредитования о нижеследующем: 1. по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличивается срок действия кредитного договора на 6 месяцев и устанавливается общий срок кредитования с учетом реструктуризации 66 месяцев; предоставляется отсрочка погашения основного долга по кредиту на 6 месяцев с (дата) года по (дата) год при условии ежемесячного погашения процентов. Пункт 1.1. Кредитного договора изложен в следующей редакции: «Кредитор обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 274 750 рублей под 16,65 % годовых на цели личного потребления на срок 66 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №№..., открытый в филиале Кредитора, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора». Пункт 3.1. Кредитного договора изложен в следующей редакции: «Погашение кредита производится Заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей № 2 от (дата) г. (Приложение к Кредитному договору)»(л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Таким образом, в соответствии с дополнительным соглашением № 1 от (дата) года к Кредитному договору № №... от (дата) г. об изменении условий кредитного договора, составлен График платежей № 2 от (дата) г., в соответствии с которым изменен размер ежемесячных платежей (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного Договора и дополнительным соглашением № 1 к нему, заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Исходя из выписки по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредита, однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки и порядок внесения платежей по возврату кредита, в настоящее время платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

В соответствии с пунктом 4.2.3. Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункт 3.3. Кредитного Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4.Договора).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

(дата) г. ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 простым письмом направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее (дата) г. (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Пунктом 4.3.4 Кредитного договора предусмотрено, что по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями Договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Договора.

Мировым судьей судебного участка № №... <.....> (дата) года выдан судебный приказ № №... о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № №... от (дата) г..

Определением мирового судьи судебного участка № №... <.....> от (дата) года произведена замена стороны взыскателя по судебному приказу мирового судьи судебного участка № №... <.....> от (дата) года № №... г. с Банком на "юридическое лицо" в связи с договором уступки прав(требований) № №... от (дата) года (л.д. – материалов гражданского дела № №...). Определение сторонами не обжаловано, вступило в законную силу.

На основании заявления ФИО1 от (дата) года, определением мирового судьи судебного участка № №... <.....> от (дата) года указанный судебный приказ отменен (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

Таким образом, Банком были соблюдены положения пункта 1.1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, статьи 121 ГПК РФ и статьи 122 ГПК РФ.

В пункте 4.2.4 Кредитного договора № №... от (дата) г. сторонами согласовано, что Кредитор имеет право полностью или частично переуступать свои права по Договору другому лицу без согласия Заемщика.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Так, (дата) г. между Банком (Цедент) и "юридическое лицо" (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №..., в соответствии с которым Банк-цедент передал истцу -цессионарию права (требования) в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на (дата) года. Реестр уступаемых прав (требований) представлен в приложении № 2 к Договору. Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований) (л.д.14-16).

(дата) года между Банком (Цедент) и "юридическое лицо" (Цессионарий) заключено дополнительное соглашение, являющимся Приложением № 1 к Договору уступки прав (требований) № №... от (дата) года (л.д. – материалов гражданского дела № №...).

В уточненном акте приема-передачи прав (требований) от (дата) года содержится информация, в том числе о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований). Настоящий акт содержит сведения о должнике - порядковый номер по перечню №..., сумме задолженности по кредитному договору в размере 180 930,35 руб. (л.д.17).

Оплата уступаемых по Договору прав (требований) произведена "юридическое лицо" единовременно в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № №... от (дата) года (л.д.19).

(дата) года "юридическое лицо" в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) между Банком (Цедент) и "юридическое лицо" (Цессионарий) (л.д.20).

Согласно акту сверки взаимных расчетов за период с (дата) года по (дата) года, составленного "юридическое лицо", задолженность ФИО1 по кредитному договору № №... от (дата) г. по состоянию на (дата) год составляет 180 930,35 рублей (л.д.21).

(дата) года между "юридическое лицо" "Цедент" и ФИО2" Цессионарий" заключен договор № №... уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент переда, а Цессионарий принял в полном объеме право требования по долговым обязательствам Банк и/или Банк, а так же их поручителей (при наличии), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Сумма прав требований состоит из сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, пеней, расходов по оплате госпошлины. Долговые обязательства приобретаются Цедентом на основании Договора (ов) уступки прав (требований), заключаемых между "юридическое лицо" и Банк (и/или Банк). Права (требования) приобретаются во исполнение настоящего договора. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в (Приложение № 1) к настоящему Договору. Реестр должников, (Приложение № 1) передается Цессионарию в электронном формате MicrosoftOfficeExcel на электронном носителе до (дата) года и включает в себя всю информацию, необходимую для осуществления требования уступленных прав (требований)(л.д.22-23).

Реестр должников, являющийся приложением № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № №... от (дата) года содержит информацию о договорах, должниках и остатке задолженности, в частности реестр содержит сведения о должнике ФИО1 - порядковый номер по перечню №...) и задолженности по кредитному договору № №... в размере 180 930,35 руб. (л.д.24).

Оплата уступаемых по Договору цессии № №... от (дата) года прав требований произведена ФИО2 в размере 410 738,36 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 1 от (дата) года (л.д.25).

(дата) года "юридическое лицо" в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) между ФИО2(Цессионарий) и "юридическое лицо" (Цедент) (л.д.26).

Согласно акту сверки взаимных расчетов за период с (дата) года по (дата) года, составленного ФИО2, задолженность ФИО1 по кредитному договору № №... от (дата) г. по состоянию на (дата) год составляет 317 686,78 рублей (л.д.27).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора № №... от (дата) г. предусмотрено право банка полностью или частично переуступать свои права по Договору другому лицу без согласия Заемщика.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, которое вместе с Условиями договора составляет единый кредитный договор.

Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования по договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд приходит к выводу о правомерности заключения договоров уступки прав требований в отношении заемщика ФИО1.

Таким образом, ФИО2 является надлежащим истцом.

Установив по делу указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований как в части взыскания основного долга, так и неустоек и процентов по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из графика платежей, согласованного между сторонами при заключении договора, по состоянию на (дата) задолженность ФИО1 составляла 154 753,9 руб. как сумма основного долга. Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному на срок 60 месяцев, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Как обоснованно указывал ФИО1, к моменту подачи искового заявления – (дата) года - срок исковой давности истек.

Определением мирового судьи судебного участка № №... <.....> от (дата) года отменен судебный приказ от (дата) года о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности.

Согласно абз. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется, представленный истцом расчет сведений о датах и суммах погашения основного долга не содержит, потому основания для вывода о перерыве срока исковой давности по главному требованию отсутствуют.

Требованием ФИО2 является взыскание долга с ФИО1 в размере 154 753,90 рублей. Из представленных материалов приказного производства № №... следует, что сумма долга в размере 154 753,90 руб. образовалась за период с (дата) года по (дата) года. Таким образом, на момент обращения в суд с настоящим иском (дата) года, срок исковой давности истек о взыскании долга в сумме 154 753,90 рублей.

Стороной истца произведен расчет процентов задолженности по ст. 317.1 ГК РФ, из которого следует, что сумма процентов за период с (дата) года по (дата) год по состоянию на (дата) года составляет 80 052,71 рублей, сумма основного долга составляет 154 753,90 рублей (л.д.28).

Из расчета процентов задолженности по договору (в долях от ставки ЦБ) за период с (дата) года по (дата) год следует, что сумма основного долга по состоянию на (дата) года составляет 165 096,36 рублей, сумма неустойки 56 703,72 рублей (л.д.29).

Указанные требования истца вытекают из основного кредитного договора. Требования о взыскании неустоек вытекают с момента предъявление требования о выдаче судебного приказа до момента уступки права требования, то есть до (дата) года. В спорный период истец взыскателем не являлся. (дата) года между "юридическое лицо" "Цедент" и ФИО2" Цессионарий" заключен договор № №... уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент переда, а Цессионарий принял в полном объеме право требования по долговым обязательствам Банка и/или Банка, а так же их поручителей (при наличии), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Сумма прав требований состоит из сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, пеней, расходов по оплате госпошлины. Долговые обязательства приобретаются Цедентом на основании Договора (ов) уступки прав (требований), заключаемых между "юридическое лицо" и Банком (и/или Банком). Права (требования) приобретаются во исполнение настоящего договора. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в (Приложение № 1) к настоящему Договору. Реестр должников, (Приложение № 1) передается Цессионарию в электронном формате MicrosoftOfficeExcel на электронном носителе до (дата) года и включает в себя всю информацию, необходимую для осуществления требования уступленных прав (требований)(л.д.22-23).

Реестр должников, являющийся приложением № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № №... от (дата) года содержит информацию о договорах, должниках и остатке задолженности, в частности реестр содержит сведения о должнике ФИО1 - порядковый номер по перечню №...) и задолженности по кредитному договору № №... в размере 180 930,35 руб. (л.д.24).

Таким образом, ФИО2 передано право требования с ФИО1 только суммы основного долга, а так же проценты и неустойки за период с (дата) года по (дата) года. Право требования взыскания различных штрафных санкций с момента возбуждения приказного производства до момента заключения договора уступки права требования (дата) года. Кроме того, фактически судебный приказ был отменен (дата) года, то есть более года до момента уступки права требования. Иного расчета истцом не представлено.

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу, оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, однако предъявленное требования за пределами срока исковой давности, соответственно оснований для удовлетворения требований истца в целом не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца "данные изъяты" задолженности по кредитному до говору № №... от (дата) г. в размере 315 301,33 рублей, и расходы по оплате госпошлины 6 353,01 рублей отказать в полном объеме.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления его в окончательном виде.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 08 июля 2019 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-1351-2019.

Гражданское дело № 2-1351-2019 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.