Решение № 2-802/2024 2-802/2024~М-43/2024 М-43/2024 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-802/2024

УИД 61RS0019-01-2024-000068-13

Дело № 2-802/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Тюрина М.Г.

при секретаре: Лазаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что <дата> Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» <дата>; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; <дата>. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг № № (далее - Договор).

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 283978.85 руб.; процентная ставка по кредиту: 22.8 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 08.11.2023г. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Должником с указанием персональных данных Должника, иные документы досье с указанием условий кредитования Должника.

Из документов, предоставленных Взыскателем, явно усматривается принятие Должником на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 499100.05руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> в размере 499100,05 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 283978.85 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 215121.2 руб.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от <дата> (протокол от <дата> №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от <дата> (протокол от <дата> №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С <дата> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 499 100,05 (Четыреста девяносто девять тысяч сто рублей 05 копеек), в том числе: сумма основного долга в размере 283 978,85 (Двести восемьдесят три тысячи девятьсот семьдесят восемь рублей 85 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 215 121,2 (Двести пятнадцать тысяч сто двадцать один рубль 20 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8191 (Восемь тысяч сто девяносто один рубль 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 507 291,05 (Пятьсот семь тысяч двести девяносто один рубль 05 копеек).

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена по адресу, подтвержденному адресными справками Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Ростовской области, МУ МВД России «Новочеркасское», судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и не допущения нарушения этого права, в силу ст.46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить публичное разбирательство дела в разумный срок, независимым и беспристрастным судом, осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возникновения кредитных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, <дата> ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. Пользование ответчиком кредитными денежными средствами подтверждается представленными выписками по счету.

В силу п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от <дата>, после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита.

За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной ставке в камках установленного льготного периода по каждой платежной операции (п. 6.2.3 Условий).

Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4 Условий).

<дата> руководителем Группы по работе с портфелем на этапе передачи в суд Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания ДПА Финансовый блок Головной Офис Банк «Открытие» СТВ составлен акт об утрате кредитного досье ФИО1 (договор № № от <дата>). Принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.

Согласно представленным Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» от <дата>. по тарифу VISA Тарифный план «30 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности в течение 30 дней по каждой транзакции; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 3 %; максимальный размер кредита – 150 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. По тарифу MasterCard Тарифный план «55 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 2,5%; максимальный размер кредита – 150 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. По тарифу VISA Gold / MasterCard Gold Тарифный план «55 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 1,9 %; максимальный размер кредита – 250 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. Порядок ежемесячного погашения задолженности (при оформлении любого тарифа) по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб.; срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

<дата>. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», что подтверждается протоколом № общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от <дата>.

Согласно протокола внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Бинбанк кредитные карты» № от <дата>., принято решение о внесении изменений в Устав. Согласно изменениям №, вносимым в Устав АО «Бинбанк кредитные карты» от <дата>., полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал».

<дата>. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «БИНБАНК», АО «БИНБАНК Диджитал», ООО «Инвест-Трейдинг», ООО «Забота», ООО «НМ-Эксперт», ООО «ОТКРЫТИЕ Трейдинг», ООО «ПромФинанс», ООО «САФМАР Пенсии» заключили договор присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». После завершения присоединения ОТКРЫТИЕ становится правопреемником Присоединяемых обществ по всем обязательствам Присоединяемых обществ в отношении всех их кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства (п. 4.1 договора присоединения).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, за период с <дата> по <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет 499 100,05, в том числе: сумма основного долга в размере 283 978,85 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 215 121,2 руб.

С учетом положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждается возникновение между сторонами кредитных отношений. Несмотря на то, что кредитное досье утеряно, из выписок по счету следует, что ответчик кредитными денежными средствами воспользовался, однако не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, имеются основания для взыскания задолженности в сумме 499 100,05 руб. Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, возражений по методике расчета либо контр расчета ответчиком представлено не было. Таким образом, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 191 руб., что подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены в заявленном размере 499 100,05 руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 191,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 499 100,05 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 283 978,85 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 215 121,2 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8191 руб., а всего взыскать 507 291,05 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г. Тюрин

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2024 года.