Решение № 2-2700/2019 2-2700/2019~М-2698/2019 М-2698/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-2700/2019

Дело № 2-2700/2019

УИД 13RS0023-01-2019-003363-57


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 12 сентября 2019 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдулловой А.Х.,

с участием в деле:

истца ФИО1,

ответчика Банка ВТБ (публичное акционерное общество), его представителя ФИО2, действующей по доверенности № 776000/1292-д от 11 мая 2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №. Однако, договор был утерян.

24 июня 2019 года истец направила в адрес ответчика заявление о предоставлении заверенных копий следующих документов: копии вышеуказанного договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, графика платежей, справки о ссудной задолженности по договору на момент получения заявления, документов, подтверждающих переуступку права требования, справку об исполнении денежного обязательства по договору, указав свои паспортные данные и адрес регистрации.

Ответа на данное заявление не поступило.

Считает, что, не предоставляя данные документы, ответчик намеренно скрывает информацию о сумме задолженности и иные условия заключения договора, чем нарушает ее право на предоставление информации.

Указанными действиями ей причинен моральный вред.

По указанным основаниям, со ссылкой на статьи 10, 13, 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит суд обязать Банк ВТБ (ПАО) устранить нарушение ее прав и предоставить по адресу: <адрес>, следующие документы: надлежащим образом заверенную копию договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, номер карты №; заверенный график платежей по данному договору; заверенную справку о ссудной задолженности по договору на момент получения заявления; документы, подтверждающие переуступку права требования; заверенную справку об исполнении денежного обязательства по договору. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям указанным в письменных возражениях на исковое заявление.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из материалов дела следует, что 20 января 2012 года между Л.Л.АБ. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №625/0818-0004550, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). По условиям Договора Банк предоставил потребителю кредит в размере 150000 рублей на срок с 20 декабря 2012 года по 20 января 2017 года под 17,3% годовых.

В соответствии с условиями Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (индивидуальные условия кредитования) и Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (пункт 2.9, 2.11) заемщик ежемесячно исполняет обязательство по возврату кредита путем размещения денежных средств на счете платежной банковской карты заемщика в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

В Анкете – Заявлении на получение кредита по Корпоративной программе по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) истец ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на ее имя банковскую карту VIZA Electron Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету. С тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правилами обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО) ознакомлена.

На основании данного заявления на имя ФИО1 была выпущена банковская карта № сроком действия – декабрь 2016 года.

Согласно расписке в получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО) истец получила данную банковскую карту 20 января 2012 года.

В связи с истечением срока действия банковской карты № для совершения платежей по исполнению кредитного договора №625/0818-0004550 от 20 января 2012 года ФИО1 была выдана банковская карта №, что подтверждается Распиской в получении карты от 23 января 2017 года.

27 декабря 2018 года Банком получено заявление ФИО1, направленное почтой, о взыскании с нее задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № посредством исполнительной надписи нотариуса.

Письмом от 15 января 2019 года ответчик сообщил истцу, что для рассмотрения указанного вопроса ей необходимо явиться в Банк лично, при себе иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

19 марта 2019 года Банком получено заявление ФИО1, направленное почтой, о расторжении кредитного договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставлении справки о задолженности.

Письмом от 28 марта 2019 года ответчик сообщил, что Банк может рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, каждый случай Банк рассматривает индивидуально. Для рассмотрения указанного вопроса истцу необходимо явиться в Банк лично, при себе иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Кроме того, Банк проинформировал, что в соответствии с п. 2 статьи 857 ГК российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только клиентам или их представителям, имеющим доверенность, позволяющую быть представителем в Банке. Выписку по счету, копии кредитно-обеспечительной документации и копии прочих документов истец может получить в ее отделении Банка по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

1 апреля 2019 года Банком получено заявление Л.Л.АБ., направленное почтой, о расторжении кредитного договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № и фиксировании суммы долга.

Письмом от 12 апреля 2019 года ответчик повторно сообщил, что Банк может рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, каждый случай Банк рассматривает индивидуально. Для рассмотрения указанного вопроса истцу необходимо явиться в Банк лично, при себе иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Также Банк проинформировал заявителя, что в соответствии с п. 2 статьи 857 ГК российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только клиентам или их представителям, имеющим доверенность, позволяющую быть представителем в Банке. Выписку по счету, копии кредитно-обеспечительной документации и копии прочих документов истец может получить в ее отделении Банка по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

24 июня 2019 года ФИО1 направила в адрес Банка ВТБ (ПАО) претензию, в которой просила в течение 10 дней направить по адресу ее проживания: <адрес>, следующие документы:

копию договора на выпуск и обслуживание кредитной карты №, заверенную надлежащим образом;

график платежей по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №, заверенный надлежащим образом;

справку о ссудной задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № на момент получения заявления, заверенную надлежащим образом;

в случае переуступки права требования по договору цессии - подтверждение переуступки права требования;

справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору, заверенную надлежащим образом.

Письмом от 10 июля 2019 года за № 25950/422900 Банк сообщил истцу, что в соответствии с законодательством РФ (статья 857 ГК Российской Федерации, статья 26 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности») сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. Такие сведения могут быть предоставлены Банком только клиентам или их законным представителям. На основании изложенного Банку необходимо однозначно удостовериться в том, что Обращение исходит от лица, являющегося клиентом (его законным представителем). Для рассмотрения обращения истца по существу Банк просит ФИО1 обратиться в ближайшее отделение Банка с документом, удостоверяющим личность, либо направить Обращение повторно, предварительно заверенное нотариусом либо иным лицом, имеющим право удостоверения подписей. В случае обращения представителя необходимо представить оригинал (нотариально заверенную копию) доверенности.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (с изменениями и дополнениями) предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите подлежит нарушенное право.

В соответствии с частью первой статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно части четвертой статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно пункту 5 статьи 10 данного Федерального закона случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно положениям статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу части первой статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 г. № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведениях о клиенте, могут быть предоставлены Банком только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Из представленных материалов следует, что заявление о предоставлении копии договора на выпуск и обслуживание кредитной карты №, графика платежей по договору, справки о ссудной задолженности по договору, документов, подтверждающих переуступку права требования, справки об исполнении денежных обязательств по договору, то есть документов, составляющих банковскую тайну, было направлено истцом ФИО1 почтой, что исключало идентификацию клиента, в связи с чем требования истца обоснованно не были удовлетворены Банком.

При этом, истцу был неоднократно разъяснен порядок личного обращения или обращения через представителя для получения указанных документов в ближайшее отделение Банка.

Согласно положениям части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ФИО1 не представлено доказательств непосредственного личного обращения в Банк с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также доказательств, подтверждающих нарушение ее права на получение информации по кредитному договору со стороны кредитной организации.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности предоставить копии документов, подлежат оставлению без удовлетворения.

Также не подлежит удовлетворению исковое требование Л.Л.АБ. о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда, предусмотренной статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Доказательств нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, а также причинения ей ответчиком физических и нравственных страданий в судебное заседание не представлено.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных лицами, участвующими в деле, доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным ею основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю.Догорова

Мотивированное решение суда составлено 16 сентября 2019 года

Судья Е.Ю. Догорова