Решение № 2-1336/2024 2-1336/2024~М-1222/2024 М-1222/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-1336/2024

Дело № 2-1336/2024

УИД 27RS0002-01-2024-002947-14

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Пискунова А.Н.,

при секретаре Мединской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 12.10.2013 на сумму 559 400 рублей. В том числе: 500 000 рублей - сумма к выдаче, 59 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 400 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятие по кредитному договору обязательства, в том числе, по выдаче кредитный денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графика погашения. В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитом, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % в день от суммы за каждый день существования задолженности. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платы по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДАТА (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.07.2015 по 16.09.2018 в размере 255 802,96 руб., что является убытками банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 03.07.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени данное требование банка не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.05.2024, задолженность заемщика по договору составляет 803 114,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 473 324,40 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 46 116,20 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 255 802,96 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 963,51 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Согласно платежному поручению, банком оплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 11 231,14 руб., которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 803 114,07 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 231,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу, в том числе, посредством направления повестки. Причину неявки суду не сообщил. При этом, ответчик в отделение почтовой связи за получением судебного извещения не явился, распорядившись своим правом, почтовое отправление возвращено в суд за истечением срока хранения. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 67, 68 постановления № 25 Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из положений ст. 393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор предоставил заемщику денежные средства (кредит) размере 559 400 рублей, из которых: сумма к выдаче (перечислению) – 500 000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование – 59 400 руб. на срок 60 месяцев, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 29.10.2013, ежемесячный плате составляет 18 046,24 руб., процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору <***> от 12.10.2013, ФИО3 распорядился выдать ему сумму кредита наличными в кассе банка (п. 5 договора, п. 1.2 распоряжения). Банковский счет для списания денежных средств в счет погашения кредита, указан ФИО3 № (п. 22 договора, п. 2 распоряжения). Страховой взнос, указанный в поле 1.2 договора, в размере 59 400 руб., ФИО3 распорядился перечислить для оплаты страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Согласно заявлению на добровольное страхование <***> от 10.10.2013, являющему также полисом страхования, между ФИО3 и ОАО СК «Альянс» заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления перечисленных в договоре страховых случаев, на страховую сумму 550 000 руб. на срок 1 800 дней с даты оплаты страховой премии в размере 59 400 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО3, открытого в ООО «ХКФ Банк».

Согласно графику погашения по кредиту <***>, сформированному и врученному ФИО3 12.10.2013, последний должна был совершить 60 ежемесячных платежей с 11.11.2013 по 18.08.2018 в размере 18 046,24 руб. и последний платеж 16.09.2018 в размере 17 219,40 руб. Итого к оплате за указанный период подлежало 1 081 947,56 руб. вместе с процентами.

Денежные средства по кредитному договору получены ФИО3, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 12.10.2013 по 22.05.2024.

Как следует из общих положений договора, в разделе «о счетах», номер текущего счета указан в заявке в разделе «О карте». Данный счет используется для совершения операций с использованием карты или ее реквизитов, погашения задолженности по кредитам по карте. Если на дату заключения договора в банке открыт текущий счет, новые счета не открываются, для операций используются открытые счета. <данные изъяты> указан номер текущего счета №.

Как следует из общих положений договора, в разделе «о погашении задолженности по кредиту» указано, что погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета заемщика. Из пунктов 10-11 раздела «о правах банка» следует, что банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и в порядке, установленными тарифами банка. Банк вправе взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы заемщик полностью соблюдал условия договора, расходов банка по взысканию с заемщика просроченной задолженности по договору.

Факт заключения кредитного договора <***> от 12.10.2013 подтверждается представленными материалами дела.

Как следует из содержания кредитного договора до его подписания, физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО3 была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, условий заключенного кредитного договора, что подтверждается собственноручной подписью ФИО3 в кредитном договоре, в распоряжении клиента по кредитному договору, заявлении на добровольное страхование, а также в графике погашения по кредиту.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по договору предоставлялась ответчику, подписавшему кредитный договор. Он своей подписью подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита.

Ответчик реализовал свое право выбора, приняв решение получить кредит на заявленных кредитным договором условиях, действия банка полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и прав ответчика как потребителя не нарушают.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Согласно п. 9 раздела «О правах банка» общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, которое клиент должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 03.07.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени данное требование банка не исполнено.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2013.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Из разъяснений, данных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % в день от суммы за каждый день существования задолженности.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж при условии надлежащего исполнения обязательств, должен быть уплачен ответчиком 16.09.2018.

Исходя из сведений, представленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», сумма задолженности ФИО3 по договору <***> от 12.10.2013 составляет 803 114,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 473 324,40 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 46 116,20 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 255 802,96 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 963,51 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, суд считает требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2013 в общей сумме 803 114,07 руб. по состоянию на 22.05.2024, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая обоснованность заявленных требования, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 231,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДАТА г.р., уроженца <адрес> (паспорт серия/№, выдан ДАТА <адрес> в <адрес> г. Хабаровска, код подразделения №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2013 в размере 803 114,07 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 231,14 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 12.09.2024.

Председательствующий судья А.Н. Пискунов

Копия верна.

Председательствующий судья А.Н. Пискунов

Заочное решение суда не вступило в законную силу.

УИД 27RS0002-01-2024-002947-14.

Подлинник находится в материалах дела № 2-1336/2024 Кировского районного суда г. Хабаровска.

Секретарь К.С. Мединская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>