Решение № 2-1508/2021 2-1508/2021~М-1287/2021 М-1287/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-1508/2021

Дело № 2-1508/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«7» июля 2021 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи: Дробышевой Е.В.,

при секретаре: Мачехиной Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-21-53939/5010-008 от 26.05.2021 по обращению ФИО2 в отношении АО «АльфаСтрахование»,

установил:

АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с иском о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 N У-21-53939/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 в отношении АО «АльфаСтрахование».

В заявлении указано, что данным решением Финансового уполномоченного с АО «АльфаСтрахование» взыскана разница страхового возмещения в размере 25200 рублей. АО «АльфаСтрахование» считает данное решение нарушающим права и законные интересы истца, не соответствует требованиям ФЗ об ОСАГО, принципам добросовестности, поскольку стоимость восстановительного ремонта осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих деталей. В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством ВАЗ 11193, государственный регистрационный номер <***>, было повреждено принадлежащее ФИО2 транспортное средство Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный номер <***>. В результате ДТП ФИО6, ФИО7, а также ФИО8 получили телесные повреждения.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ННН №.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, выбрав вариант осуществления страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого ООО «ФИО1» составлен акт осмотра. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО1» по инициативе АО «АльфаСтрахование» подготовило экспертное заключение № S692/133/03021/20, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя составляет без учета износа 219 100 рублей 00 копеек, с учетом износа - 190 600 рублей 00 копеек, величина утраты товарной стоимости Транспортного средства составляет 40 633 рубля 45 копеек.

АО «АльфаСтрахование» отправило в адрес Заявителя направление на СТОА ООО «Глобус-Моторе» для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ СТОА ООО «Глобус-Моторс» уведомило АО «АльфаСтрахование» об отказе в проведении ремонтных работ, поскольку возможность осуществить ремонт Транспортного средства в срок, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило потерпевшему выплату страхового возмещения в общем размере 231 233 рубля 45 копеек, из которых 190 600 рублей - страховое возмещение в части стоимости восстановительного ремонта автомобиля, 40 633 рубля 45 копеек — страховое возмещение в части величины УТС. ДД.ММ.ГГГГ в АО «АльфаСтрахование» поступила претензия Заявителя с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа заменяемых деталей Транспортного средства в размере 28 500 рублей 00 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 153 242 рубля 47 копеек, финансовой санкции в размере 11 800 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» произвело выплату неустойки в сумме 25 435 рублей 63 копейки (22 128 рублей 63 копейки перечислены на реквизиты потерпевшего, сумма в размере 3 307 рублей 00 копеек перечислена на реквизиты УФК по <адрес> в качестве налога на доходы физических лиц также истец произвел в пользу ФИО2 выплату финансовой санкции в размере 2 200 рублей (1 914 рублей перечислены на реквизиты Заявителя, сумма в размере 286 рублей 00 копеек перечислены на реквизиты УФК по <адрес> в качестве НДФЛ. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО2 о выплате неустойки и финансовой санкции, а также об отсутствии правовых оснований в доплате страхового возмещения.

Представитель истца по доверенности ФИО9 в судебном заседании подержала требования по изложенным в заявлении основаниям.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения на исковые требования.

ФИО10 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с требованием частей 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно абз. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования: или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, вьгодоприобретателю или иным третьим лицам

В соответствии с п. б ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона № 40-ФЗ.

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона № 40-ФЗ.

Как следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ по вине ФИО5, управлявшего транспортным средством ВАЗ 11193, государственный регистрационный номер <***>, было повреждено принадлежащее ФИО2 транспортное средство Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный номер <***>. В результате ДТП ФИО6, ФИО7, а также ФИО8 получили телесные повреждения. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ННН №.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, выбрав вариант осуществления страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта на СТОА.

АО «АльфаСтрахование» отправило в адрес Заявителя направление на СТОА ООО «Глобус-Моторс» для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

При этом ДД.ММ.ГГГГ СТОА ООО «Глобус-Моторс» уведомило АО «АльфаСтрахование» об отказе в проведении ремонтных работ, поскольку возможность осуществить ремонт Транспортного средства в срок, установленный Законом № 40-ФЗ, отсутствует.

Таким образом, АО «АльфаСтрахование» не осуществило возложенную на него Законом № 40-ФЗ обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА.

Поскольку восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА проведен не был, АО «АльфаСтрахование» было принято решение о выплате страхового возмещения Заявителю в денежной форме. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило выплату страхового возмещения в общем размере 231 233 рубля 45 копеек, из которых 190 600 рублей - страховое возмещение в части стоимости восстановительного ремонта автомобиля, 40 633 рубля 45 копеек — страховое возмещение в части величины УТС, что подтверждается платежными поручениями №, №. ДД.ММ.ГГГГ в АО «АльфаСтрахование» поступила претензия ФИО2 с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа заменяемых деталей Транспортного средства в размере 28 500 рублей 00 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 153 242 рубля 47 копеек, финансовой санкции в размере 11 800 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» произвело выплату неустойки в сумме 25 435 рублей 63 копейки (22 128 рублей 63 копейки перечислены на реквизиты потерпевшего, сумма в размере 3 307 рублей 00 копеек перечислена на реквизиты УФК по <адрес> в качестве налога на доходы физических лиц АО «АльфаСтрахование» произвело в пользу ФИО2 выплату финансовой санкции в размере 2 200 рублей (1 914 рублей перечислены на реквизиты Заявителя, сумма в размере 286 рублей перечислены на реквизиты УФК по <адрес> в качестве НДФЛ. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований в доплате страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств без учета износа заменяемых: деталей, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции удовлетворены частично. С АО «АльфаСтрахование» взыскано страховое возмещение в размере 25 200 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (далее - Положение №-П).

Размер стоимости восстановительного ремонта транспортного средства определяется в соответствии с Положением №-П.

Согласно пункту 39 Постановления Пленума ВС РФ № по договору ОСАГО размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате повреждения транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с ДД.ММ.ГГГГ, определяется только в соответствии с Положением №-П.

Пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона №40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в ООО «ЭПУ «Регион ФИО1».

На разрешение ФИО1 поставлен следующий вопрос:

- каков размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений Транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП?

Согласно выводам экспертного заключения ООО «ЭПУ «Регион ФИО1» от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-53939/3020-004, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 215 800 рублей 00 копеек, с учетом износа и округления - 194 000 рублей 00 копеек.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона №- ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Положением №-П требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ №, в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Обстоятельств, в силу которых АО «АльфаСтрахование» имело право заменить без согласия Заявителя организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату в порядке пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, Финансовым уполномоченным обоснованно не установлено.

С учетом положений пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также с учетом того, что Финансовая организация, не имея права заменить без согласия Заявителя форму страхового возмещения, ненадлежащим образом исполнила обязанность по выдаче направления на ремонт Транспортного средства, с Финансовой организации подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Указанная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ20-8-К2.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего выплате в пользу Заявителя, на основании экспертного заключения ООО «ЭПУ «Регион ФИО1» от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-53939/3020-004, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, составляет 215 800 рублей 00 копеек.

АО «АльфаСтрахование» осуществило Заявителю выплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 190 600 рублей 00 копеек.

В пункте 3.5 Единой методики указано, что расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов.

Аналогичные разъяснения даны в пункте 40 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля, определенная в экспертном заключении ООО «ЭПУ «Регион ФИО1» от 11.05.2021 №У-21-53939/3020-004, подготовленном по инициативе Финансового уполномоченного, превышает сумму страхового возмещения, выплаченную Заявителю АО «АльфаСтрахование», на 25 200 рублей 00 копеек (215 800 рублей 00 копеек - 190 600 рублей 00 копеек), что составляет 13,22 % (25 200 рублей 00 копеек / 190 600 рублей 00 копеек *100 %).

Таким образом, требование ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения в размере 25 200 рублей обоснованно удовлетворено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

АО "АльфаСтрахование" в удовлетворении заявления о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 N У-21-53939/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 в отношении АО «АльфаСтрахование» отказать.

.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 14 июля 2021 года.

Судья Е.В. Дробышева