Решение № 2-3471/2024 2-3471/2024~М-1275/2024 М-1275/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-3471/2024

Гражданское дело №2-3471/2024 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2024-002756-36


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Санниковой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 25.02.2022 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. По условиям кредитного договора, заемщику был установлен кредитный лимит в размере 1 000 000 рублей под 21,9/34,9% годовых (в зависимости от характера операций по кредитной карте), в свою очередь, заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец указывает, что обязательства по уплате кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 18.03.2024 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 233 138,85 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 233 138 рублей 85 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 999 010 рублей 14 коп., плановые проценты – 229 543 рублей 23 коп., пени – 4 585 рублей 48 коп. (снижены истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций), расходы по уплате госпошлины в размере 14 365,69 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основании заключенного 24.11.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) кредитного договора <***> о предоставлении и использовании банковских карт (далее также – кредитный договор) путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее также - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее также - Тарифы), банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 1 000 000 рублей, срок возврата кредита – 25.02.2052 года.

Процентная ставка по кредиту составила: 21,9% годовых – по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 34,9% годовых – по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств с использованием платежной банковской карты.

По условиям договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором (20-го числа каждого календарного месяца) (п.6 договора, графика погашения кредита).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств – выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом кредитования, ответчик совершал операции по карте, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, банк направил в его адрес уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх.№159 от 25.01.2024г.), в соответствии с которым размер задолженности на 25.01.2024г. составляет 1197352,31 рублей, заемщику предложено погасить досрочно кредит в полном объеме в срок до 15.03.2024г., а также уплатить банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена кредитным договором.

Неисполнение указанного требования послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Указанные обстоятельства следуют из имеющихся в материалах дела доказательств, сторонами не оспариваются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составила: 21,9% годовых – по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 34,9% годовых – по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств с использованием платежной банковской карты.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом кредитования, заемщик пользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств со стороны ответчика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены надлежащим образом.

Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства, части 20 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», условиям договора.

Исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что остаток ссудной задолженности в размере 999010,14 рублей и сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 229543,23 рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных санкций в сумме 4585,48 рублей (пени уменьшены истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций, предусмотренных договором).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% (в процентах в день).

Поскольку судом установлено нарушение со стороны заемщика сроков погашения кредита, требование истца о взыскании неустойки (пени) является правомерным.

Согласно расчету истца размер пени составляет 4585,48 рублей. Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 4585,48 рублей.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14365,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.03.2024 года (включительно) в сумме 1 233 138 рублей 85 коп., в том числе:

- остаток ссудной задолженности – 999 010 рублей 14 коп.,

- плановые проценты за пользование кредитом – 229 543 рублей 23 коп.,

- пени – 4 585 рублей 48 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 14 365 рублей 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2024 года.

Судья: Н.В. Дергачева