Решение № 2-393/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-393/2019

Дело №2-393/2019

<номер>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск 17 июня 2019 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре Курочкиной Ю.Е.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика по заявлению – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратились в Благовещенский городской суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 125 204,88 рублей, государственную пошлину в размере 3 704,10 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0029255262, с лимитом задолженности 75 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, при этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14085366584749).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 125 204,88 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящими в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю, погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору <номер> принадлежат ООО «Феникс», на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Истцом составляет 125 204,88 рублей.

Определением Благовещенского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано в Благовещенский районный суд для рассмотрения по подсудности, по месту жительства ответчика.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, дополнительно суду пояснила, что она оформляла кредитную карту в АО «Тинькофф Банк», деньги были нужны на ремонт дома, платила месяцев шесть, затем развелись с мужем, осталась одна с тремя детьми, платить не смогла, муж алименты не платит, не помогает. Последний платеж был в 2013 году, после этого банк не звонил, вернуть задолженность не требовал.

Представитель ответчика по заявлению – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Согласно Положению от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.

Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитным средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, с лимитом задолженности 75 000 рублей, что подтверждается анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО1

Согласно п. 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания, на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7 Условий, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.11 Условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанных в Счете-выписке.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

Пунктом 1 ст. 389 ГК РФ закреплено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1). Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (п. 3).

Согласно Генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», с даты подписания настоящего Генерального соглашения <номер> и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения <номер> предлагает приобрести Компании право (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения <номер> принимать и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения <номер>, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения <номер> «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)».

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», следует, что Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору 00292552652, заключенному с ФИО1, что также подтверждается актом приема-передачи прав требований от 31.03.2015 г. к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору 00292552652 составляет 125 204,88 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 127 340,19 рублей, из них: кредитная задолженность - 84 484,31 рубля, проценты - 29 371,10 рубль, иные платы и штрафы - 13 484,78 рубля.

Согласно уведомлению об уступке права требования, Тинькофф Банк уведомил ответчика о том, что на основании договора цессии ДС <номер> от ДД.ММ.ГГГГ к ГС <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, коллекторскому агентству ООО «Феникс» переданы права требования по кредитному договору <номер> в размере 127 340,19 рублей.

Определением мирового судьи по <адрес> по Благовещенскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений отменен судебный приказ 2-1948-18 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору АО «Тинькофф Банк» <номер>.

Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ <номер> следует, что жилой дом с кадастровым номером <номер> расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО5

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, сведения о зарегистрированных правах в отношении ФИО1 в ЕГРН отсутствуют.

Из сообщений операторов сотовой связи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 является абонентом сотовой связи ПАО «МТС», абонентом мобильных сетей ДВФ ПАО «Мегафон», ПАО «ВыпмелКом» не является.

Согласно информации Центра ПФР в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, сведения о факте работы в отношении ФИО1 представлены ООО «Тепличный», что также подтверждается ответом Межрайонной ИФНС России <номер> по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер>.

Из сообщения УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер> следует, что на гр. ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.

Рассматривая ходатайство ответчика об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 рублей.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно расчету задолженности, представленной истцом, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного Условиями, так как с ДД.ММ.ГГГГ, не оплачивала ежемесячные платежи, установленные графиком погашения, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратились в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом предметом иска является сумма задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть обращение в суд последовало по истечение трех лет как с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, так и с даты последнего дня периода образования задолженности, предъявленной ко взысканию. Доказательств перерыва указанного срока исковой давности исполнением стороной истца суду не представлено.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по указанному основанию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 22 апреля 2013 года по 24 сентября 2013 года включительно, в размере 125 204,88 рублей, государственной пошлины в размере 3 704,10 рублей – оставить без удовлетворения полностью.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.