Решение № 2-5366/2024 2-5366/2024~М-4282/2024 М-4282/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-5366/2024

Дело № г. Дзержинск

№
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 октября 2024 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «НБД-Банк» к ООО "Проммаркет ТД", ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «НБД-Банк» обратилось с иском, мотивируя свои требования тем, что ПАО «НБД-Банк» и ООО «Проммаркет ТД» заключили кредитный договор № от 06.09.2023 на 3000000 руб., срок возврата – 28.10.2024, цель кредита - пополнение оборотных средств, оплата работ/услуг, выплата заработной платы работникам, оплата платежей в бюджет, процентная ставка за пользование кредитом – 15,2 % годовых. С 01.12.2023 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых. В случае невыполнения условия, предусмотренного п.3.2.10 кредитного договора (ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, обеспечивать обороты по расчетному счету не менее чем 3000000 руб. в месяц), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 2%. Изменение процентной ставки производится с 21 числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение данного условия договора. Заемщиком в октябре 2023 года не исполнялось условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, что повлекло увеличение процентной ставки, а именно с 21.11.2023 процентная ставка за пользование кредитом составила 17,2%. Согласно п.6.2 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть размер процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренный настоящим договором, в случае изменения в соответствии с законодательством РФ размеров и условий формирования фондов обязательных резервов, изменения конъюнктуры финансовых рынков, и, в частности, в случае изменения ставки рефинансирования и/или ключевой ставки Банка России, изменения уровня ставок на рынке кредитных ресурсов и т.п., а также в случае ухудшения финансового положения заемщика и/или в случае ухудшения обслуживания кредита заемщиком. Новый размер процентной ставки начинает действовать с момента её утверждения банком и является обязательным для заемщика. При несогласии заемщика с новой процентной ставкой, заемщик вправе в течение дней с момента уведомления досрочно погасить кредит по ставке, действующей до вступления в силу указанных изменений, и уплатить проценты по день фактического использования кредита. В связи с изменениями конъюнктуры финансовых рынков, изменением ключевой ставки Банка России и изменением уровня ставок на рынке кредитных ресурсов, с 1.12.2023 ПАО «НБД-Банк» повысило процентную ставку за пользование кредитом до 16% годовых. Поскольку процентная ставка была увеличена, так как заемщик не исполнял условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, фактически процентная ставка составила 18% годовых. Заемщиком в ноябре 2023 года исполнялось условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, поэтому с 21.12.2023 процентная ставка за пользование кредитом составила 16% годовых. С декабря 2023 года по настоящее время заемщиком не исполняется условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, поэтому с 22.01.2024 увеличилась процентная ставка за пользование кредитом и составила 18% годовых. Кредитные средства были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 6.12.2023 со ФИО1 Согласно договору поручительства, ФИО1 обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п.2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на невозвращенную сумму кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при расчете процентов используется календарное число дней в году. Расчет процентов производится по формуле: сумма невозвращенного кредита * процентная ставка (%) * период начисления процентов (в днях) = сумма начисленных количество дней в году * 100% за период. Согласно п. 5.1.1. кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, банк вправе начислить и взыскать неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. По состоянию на 6.02.2024 задолженность по кредитному договору № от 06.09.2023 составляет 1575636,39 руб., а именно: 1446000 руб. - задолженность по сумме основного долга, 59736,39 руб. - задолженность по процентам, начисленным по 12.08.2024, 69900 руб. - задолженность по неустойке. ПАО «НБД-Банк» и ООО «Проммаркет ТД» заключили договор о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024: лимит по кредиту - 870000 руб., срок окончательного возврата кредита - 28.06.2024 (включительно); процентная ставка за пользование кредитом - 14,75% годовых, при невыполнении заемщиком условия по обеспечению поступления на расчётный счет денежных средств в соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4%. Изменение процентной ставки производится 5 числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение данного условия договора и действует в течение одного календарного месяца, т.е. до 4 числа следующего месяца, включительно. Таким образом, из-за нарушения п. 4.2.4 кредитного договора с 06.05.2024 процентная ставка составила 18,75% годовых. В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 16.01.2024 со ФИО1 В соответствии с договором поручительства ФИО1 обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за выполнение обязательств последним по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п.3.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму задолженности по кредиту, не являющуюся просроченной, за каждый календарный день всего срока с даты предоставления кредита до даты окончательного возврата. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при расчете процентов используется календарное число дней в году. Расчет процентов производится по формуле: размер непросроченной задолженности по кредиту на начало дня * процентная ставка (%) = сумма начисленных количество дней в году * 100 % за день. Согласно п.7.1. кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, банк вправе начислить и взыскать неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 12.08.2024 задолженность по договору о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024 составляет 932176,58 руб., а именно: 869285,99 руб. - задолженность по сумме основного долга, 10690,86 руб. - задолженность по процентам, 52199,73 руб. - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита. Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора № банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита (часть кредита) вместе с причитающимися процентами до дня, когда кредит должен быть возвращен, неустойкой, а также потребовать от заемщика возмещения причиненных убытков в случае, если заемщик не исполнил в срок, установленный настоящим договором, обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. На дату подачи искового заявления размер просроченной задолженности является значительным. ПАО «НБД-Банк» проводило переговоры о необходимости исполнения обязательств в срок. 16.07.2024 ПАО «НБД-Банк» направляло требование заемщику и поручителю о погашении просроченной задолженности. До настоящего момента задолженность не погашена.

ПАО «НБД-Банк» просит суд взыскать в свою пользу солидарно с ООО «Проммаркет ТД» и ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.09.2023 в размере 1575636,39 руб., взыскать солидарно с ООО «Проммаркет ТД» и ФИО1 задолженность по договору о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024 в размере 932176,58 руб., взыскать солидарно с ООО «Проммаркет ТД» и ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 06.09.2023, начисляемые на сумму основного долга по ставке 16% годовых, а в случае несоблюдения оборотов по расчетному счету, - по ставке 18% годовых, за период с 13.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, но не позднее 28.10.2024, расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2023 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ООО «Проммаркет ТД» и ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 20739 руб.

Истец ПАО «НБД-Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ООО «Проммаркет ТД» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Пункт 2 настоящей статьи определяет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из материалов дела установлено, ПАО «НБД-Банк» и ООО «Проммаркет ТД» заключили кредитный договор № от 06.09.2023: размер кредита – 3000000 руб., срок возврата – 28.10.2024, цель кредита - пополнение оборотных средств, оплата работ/услуг, выплата заработной платы работникам, оплата платежей в бюджет, процентная ставка за пользование кредитом – 15,2 % годовых.

С 01.12.2023 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых.

В случае невыполнения условия, предусмотренного п. 3.2.10 кредитного договора (ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, обеспечивать обороты по расчетному счету не менее чем 3000000 руб. в месяц), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 2%. Изменение процентной ставки производится с 21 числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение данного условия договора. Заемщиком в октябре 2023 года не исполнялось условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, что повлекло увеличение процентной ставки, а именно с 21.11.2023 процентная ставка за пользование кредитом составила 17,2%.

Согласно п. 6.2 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть размер процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренный настоящим договором, в случае изменения в соответствии с законодательством РФ размеров и условий формирования фондов обязательных резервов, изменения конъюнктуры финансовых рынков, и, в частности, в случае изменения ставки рефинансирования и/или ключевой ставки Банка России, изменения уровня ставок на рынке кредитных ресурсов и т.п., а также в случае ухудшения финансового положения заемщика и/или в случае ухудшения обслуживания кредита заемщиком. Новый размер процентной ставки начинает действовать с момента её утверждения банком и является обязательным для Заемщика.

При несогласии заемщика с новой процентной ставкой, заемщик вправе в течение дней с момента уведомления досрочно погасить кредит по ставке, действующей до вступления в силу указанных изменений, и уплатить проценты по день фактического использования кредита.

В связи с изменениями конъюнктуры финансовых рынков, изменением ключевой ставки Банка России и изменением уровня ставок на рынке кредитных ресурсов, с 01.12.2023 ПАО «НБД-Банк» повысило процентную ставку за пользование кредитом до 16% годовых.

Поскольку процентная ставка была увеличена, так как заемщик не исполнял условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, фактически процентная ставка составила 18% годовых. Заемщиком в ноябре 2023 года исполнялось условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, поэтому с 21.12.2023 процентная ставка за пользование кредитом составила 16% годовых.

С декабря 2023 года по настоящее время заемщиком не исполняется условие об обеспечении оборотов по расчетному счету, поэтому с 22.01.2024 увеличилась процентная ставка за пользование кредитом и составила 18% годовых.

Кредитные средства были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 6.12.2023 со ФИО1.

Согласно договору поручительства ФИО1 обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на невозвращенную сумму кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при расчете процентов используется календарное число дней в году.

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, банк вправе начислить и взыскать неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. По состоянию на 06.02.2024 задолженность по кредитному договору № от 06.09.2023 составляет 1575636,39 руб., а именно: 1446000 руб. - задолженность по сумме основного долга, 59736,39 руб. - задолженность по процентам, начисленным по 12.08.2024, 69900 руб. - задолженность по неустойке.

ПАО «НБД-Банк» и ООО «Проммаркет ТД» заключили договор о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024: лимит по кредиту - 870000 руб., срок окончательного возврата кредита - 28.06.2024 (включительно), процентная ставка за пользование кредитом - 14,75% годовых, при невыполнении заемщиком условия по обеспечению поступления на расчётный счет денежных средств в соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4%. Изменение процентной ставки производится 5 числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение данного условия договора и действует в течение одного календарного месяца, т.е. до 4 числа следующего месяца, включительно.

Таким образом, из-за нарушения п. 4.2.4 кредитного договора с 06.05.2024 процентная ставка составила 18,75% годовых. В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 16.01.2024 со ФИО1

В соответствии с договором поручительства ФИО1 обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за выполнение обязательств последним по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму задолженности по кредиту, не являющуюся просроченной, за каждый календарный день всего срока с даты предоставления кредита до даты окончательного возврата. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при расчете процентов используется календарное число дней в году.

Согласно п. 7.1 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, банк вправе начислить и взыскать неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

По состоянию на 12.08.2024 задолженность по договору о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024 составляет 932176,58 руб., а именно: 869285,99 руб. - задолженность по сумме основного долга, 10690,86 руб. - задолженность по процентам, 52199,73 руб. - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора №.23 банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита (часть кредита) вместе с причитающимися процентами до дня, когда кредит должен быть возвращен, неустойкой, а также потребовать от заемщика возмещения причиненных убытков в случае, если заемщик не исполнил в срок, установленный настоящим договором, обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки.

На дату подачи искового заявления размер просроченной задолженности является значительным.

16.07.2024 ПАО «НБД-Банк» направляло требование заемщику и поручителю о погашении просроченной задолженности. До настоящего момента задолженность не погашена.

Ответчики в судебное заседание не явились, доводы истца не опровергли.

Доказательств погашения задолженности по кредитным договорам ответчики суду не представили.

При таких обстоятельствах, требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению. С ответчиков солидарно в пользу Банка следует взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 06.09.2023, начисляемые на сумму основного долга 1446000 руб. по ставке 18% годовых, за период с 13.08.2024 по 28.10.2024 в размере: 1446000х0,18/366х72 =51203 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ООО «Проммаркет ТД», ФИО1 следует взыскать госпошлину в пользу истца, уплаченную при подаче иска, в размере 20739 руб. в равных долях с каждого, то есть по 10369,50 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь 12, 57, 67, 98, 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «НБД-Банк» (<данные изъяты>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.23 от 06.09.2023, заключенный между ПАО «НБД-Банк» и ООО «Проммаркет ТД» (ИНН <***>).

Взыскать солидарно с ООО «Проммаркет ТД» (№) и ФИО1 (<данные изъяты>) в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.09.2023 в размере 1626839,39 руб.: 1446000 руб. - основной долг, 110939,39 руб. - проценты, 69900 руб. - неустойка,

Взыскать солидарно с ООО «Проммаркет ТД», ФИО1 в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по договору о кредитовании расчётного счёта (об овердрафте) № от 16.01.2024 в размере 932176,58 руб., а именно: 869285,99 руб. - основной долг, 10690,86 руб. – проценты, 52199,73 руб. – неустойка.

Взыскать с ООО «Проммаркет ТД» и ФИО1 расходы по уплате госпошлины по 10369,50 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 8 ноября 2024 года.

Судья: п/п О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова