Решение № 2-1541/2018 2-80/2019 2-80/2019(2-1541/2018;)~М-1374/2018 М-1374/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-1541/2018

гражданское дело № 2-80/2019

УИД 66RS0012-01-2018-002116-33

В окончательном виде
решение изготовлено 15 февраля 2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский Свердловской области

12 февраля 2019 г.

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Доевой З.Б., при секретаре Сергеевой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-80/2019 по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № от 08.11.2013 при ипотечном кредитовании страхования имущества, взыскании (с учетом уточнений) задолженности по оплате страховой премии в размере 13 635 руб. 43 коп. за период 09.11.2017 по 28.12.2018 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходов по оплате государственной пошлины 6400 руб.

В обоснование требований указано, что 08.11.2013 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ответчиком ФИО1 (страхователем) в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании (в редакции от 09.10.2012) заключен договор страхования № при ипотечном страховании со сроком действия с 08.11.2013 до 24 час. 00 мин. 08.01.2029. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 11 960 руб. 82 коп. истек 08.11.2017. 04.12.2017 и 16.02.2018 в адрес ответчика истец почтой направил сопроводительные письма и соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Письма оставлены ответчиком без ответа.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения об этом страховщика, договор страхования, по мнению истца, не может считаться расторгнутым, в связи с чем, вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, ходатайств, возражений на иск не представила.

Третьи лица в судебное заседание также не явились, письменного мнения на иск не представили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 08.11.2013 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании № по условиям которого объектами страхования являются страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) назначенному выгодоприобретателю (раздел 2 договора).

Из пунктов 1.4.1, 1.5.1 следует, что застрахованным лицом по договору является ФИО1, застрахованным имуществом – <адрес>, приобретенная за счет заемных денежных средств, предоставленных страхователю по кредитному договору.

Согласно пункту 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 договора страховая премия уплачивается ежегодными платежами в размере, установленном Страховыми тарифами. Очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 08 ноября ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – один календарный месяц, начиная с даты, указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премию.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период страхования с 27.11.2017 по 26.11.2018 истек 27.11.2017, истец в адрес ответчика 04.12.2017 направил соглашение от 04.12.2017 о прекращении договора страхования с 27.11.2017. Аналогичное соглашение о прекращении договора с 27.11.2018 направлялось в адрес ответчика 16.02.2018.

До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пунктам 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденным 09.10.2012, действие договора страхования прекращается в следующих случаях

- по истечении срока его действия;

- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и / или размере. При этом, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца об истечении срока оплаты ответчиком страхового взноса (премии), в связи с чем ответчику предложено подписать соглашение от 04.12.2017 о прекращении заключенного договора страхования, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 27.11.2017 (учитывая предусмотренный пунктом 4.4 договора льготный период для уплаты премии).

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 27.11.2017, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья З.Б. Доева