Решение № 2-2294/2018 2-2294/2018~М-1551/2018 М-1551/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-2294/2018

№ 2-2294/18

публиковать


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Глуховой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей сроком на 60 месяцев. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в то время как ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства, не исполняет. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 722991,38 рублей, в том числе сумма основного долга –352721,59 рублей, проценты за пользование кредитом – 285909,79 рублей, неустойка – 84360 рублей. Задолженность образовалась в период с <дата>. по <дата>. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 722991,38 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 10429,91 рубль.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представил в суд уточнение исковых требований с учетом срока исковой давности. Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 568909,43 рубля, из них: 352721,59 руб.- задолженность по основному долгу, 152187,84 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 64000 руб.- неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг, расходы по оплате госпошлины в сумме 10429,91 рубль.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что не отрицает наличия задолженности. Просит применить срок исковой давности по кредитному договору с <дата>. Последняя оплата была произведена в <дата>, год она производила оплаты, в дальнейшем не могла вносить платежи в связи со сложившимися обстоятельствами, прошло уже 5 лет. Просила суд уменьшить размер взыскания по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно - акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 35,5 % годовых. Ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 14345 рублей, платежи вносятся согласно установленного графика гашения кредита (раздел. Данные о кредите, договора).

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью.

Заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки с лицевого счета №.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами: копией анкеты заявителя, копией заявления на получение кредита, графиком гашения кредита, выпиской из лицевого счета, сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии п. 4.2, 4.2.1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. п. 4.3, 4.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

Как следует из заявления Клиента о заключении договора кредитования от <дата>, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 35,5% годовых. Доказательств уплаты ответчиком процентов за пользование денежными средствами в полном объеме материалы дела не содержат.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора <дата> сумма кредита составила 400 000 рублей. Доказательств иного ответчиком суду не представлено и судом не установлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последний платеж был осуществлен <дата>, что подтверждается выпиской по счету.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п.24 установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как истец не обращался к должнику по кредитному договору длительный период времени, суд применяет к исковым требованиям ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от <дата> правила течения срока исковой давности.

ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен <дата>, последний платеж поступил <дата>., исковое заявление направлено в суд <дата>., что подтверждается конвертом об отправлении почтовой корреспонденции в Первомайский районный суд г. Ижевска. То есть установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности по требованиям кредитного договора за период с <дата>. до <дата>.- истек.

Представителем истца исковые требования были изменены с учетом истечения срока исковой давности, расчет задолженности по процентам произведен за период с <дата>. по <дата>., сумма основного долга заявлена в полном объеме.

Суд не согласен с расчетом истца, так как из суммы основного долга не убраны суммы обязательных платежей по основному долгу за период с <дата>. по <дата>., а также неверно определен период, за который необходимо взыскать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Так, суд считает, что первым периодом, по которому срок исковой давности не истек, является период ежемесячного погашения задолженности с <дата>. по <дата>.

В соответствии с изложенным, суд, в соответствии с графиком гашения кредита, производит перерасчет задолженности за период с <дата>. по <дата>., согласно расчета истца.

Согласно перерасчета, произведенного судом, с ответчика в пользу истца взыскивается задолженность по кредитному договору № от <дата>, за период с <дата>. по <дата>., по основному долгу в размере 279328,38 рублей, задолженность по процентам в размере 144207,79 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга по состоянию на <дата>, в размере 64000 рублей, из расчета 2000 рублей за факт выноса на счета просроченных ссуд.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков погашения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, клиент выплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности.

Как следует из заявления Клиента о заключении договора кредитования от <дата>, неустойка за просрочку уплаты платежа определена сторонами в размере 590 руб. Согласно расчету неустойки, начиная с <дата>. банк начисляет неустойку по 2000 рублей за последующие факты просрочки внесения платежей в погашение долга.

В соответствии с.1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Суду не представлено как доказательств того, что условиями кредитного договора предусматривается право банка в одностороннем порядке изменять условия договора в части размера неустойки.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что расчет неустойки произведен истцом неверно: в соответствии с условиями договора стороны достигли соглашения об установлении штрафной неустойки в размере 590 рублей за каждый факт образования просрочки в погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, в соответствии с условиями договора неустойка составляет 18290 рублей из расчета: 590 рублей (ставка неустойки) х 31(периоды просрочки исходя из графика платежей, определенного кредитным договором и расчета истца)

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением, суд приходит к следующему.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Условиями договора штрафная санкция определена в размере 590 руб. за каждый факт образования просрочки по погашению очередного платежа по кредиту, не зависит от размера просроченного платежа по кредиту. С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки характеру нарушения данного обязательства, следовательно, дальнейшему снижению по правилам ст.333 ГК РФ она не подлежит.

Так как исковые требования были истцом уточнены (уменьшены), судебное решение состоялось в пользу истца, требования истца удовлетворены частично, на 77,66% в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 6903,27 рублей.

Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

В соответствии со ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины прилагаются подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, Конституционным Судом Российской Федерации и конституционными (уставными) судами субъектов Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения и справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.

С учетом уточненных исковых требований, излишне уплаченная истцом сумма государственной пошлины составила 1540,82 рубля, в связи с чем она подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 441826,17 рублей, в том числе:

- сумму основного долга в размере 279328,38 рублей;

- проценты за пользование кредитом в размере 144207,79 рублей;

- неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 18290 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 6903,27 рублей.

Обязать Межрайонную ИФНС России №9 по УР возвратить ПАО КБ «Восточный» излишне уплаченную госпошлину за обращение в суд с исковым требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, в размере 1540,82 рубля, уплаченную по платежному поручению № от <дата>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: А.А. Владимирова