Решение № 2-20/2017 2-20/2017~М-21/2017 М-21/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-20/2017

Дело №2-20/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года пос. Сонково

Сонковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Покровской О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО РОСБАНК по доверенности Борт Н.А. обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит – 310115 рублей 91 копейка, процентная ставка - 10,90% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №. В соответствии с п. 2 Заявления (далее – Заявление) Заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту ответчика. Согласно п. 3 Заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчётного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности и выпиской по счёту ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заёмщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям заключенного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3. Согласно приложенному к исковому заявлению расчёту задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – 176 130 рублей 37 копеек, по процентам – 23 304 рубля 45 копеек, итого – 199 434 рубля 82 копейки. Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Таким образом, при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, суд устанавливает способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора – самим судом, исходя из рыночной стоимости этого имущества. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, банк произвёл оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда. На основании вышеизложенного, ПАО РОСБАНК, руководствуясь ст.ст. 3, 22, 24, 28, 32, 38, 56, 98, 131-133, 139, 140, 207 ГПК РФ, ст.ст. 11, 307-310, 322, 323, 353, 807, 809-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 199 434 рубля 82 копейки, из них: по основному долгу – 176 130 рублей 37 копеек, по процентам – 23 304 рубля 45 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11188 рублей 70 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, определив начальную продажную цену в размере 220000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что действительно имеет перед ПАО РОСБАНК кредитные обязательства, возникшие ДД.ММ.ГГГГ с целью приобретения автомобиля. Приобретённый автомобиль <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, является предметом залога по указанному кредиту. Все предоставленные банком документы действительно подписаны ею (ФИО1) в добровольном порядке. Автомобиль был приобретён новый. Ежемесячный платёж по кредиту составлял чуть более 10 000 рублей. Первое время вносила платежи в счёт погашения кредита, но в дальнейшем в связи с изменившимся материальным положением не смогла оплачивать кредит, вследствие чего возникли просрочки платежей. Не помнит, что она (ФИО1) получала требование банка о необходимости погасить задолженность по кредиту. В настоящее время выплатить единовременно сумму задолженности возможности не имеет, но намерена выплачивать долг в дальнейшем. С расчётом задолженности по кредиту, предоставленным банком, ответчик согласна, поскольку все выплаты, в том числе проценты по кредиту, предусмотрены условиями договора. Автомобиль в настоящее время находится в пользовании её (ФИО1) семьи, он исправен, в нормальном состоянии. Согласна и с предоставленным истцом заключением о сумме оценки стоимости автомобиля в 220000 рублей, которую банк просит установить в качестве первоначальной продажной стоимости заложенного автомобиля на торгах, в случае удовлетворения иска.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений.

Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В силу п.п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 432, ст. 434 и п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания п.п. 1.1, 1.5, 1.7 Устава ПАО РОСБАНК, утверждённого внеочередным собранием акционеров, протокол №49 от 17 декабря 2014 года, ПАО РОСБАНК создан с наименованием АКБ «Независимость», которое неоднократно изменялось, в частности, в соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 июня 2002 года (протокол №18) сокращённое фирменное наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и изменено на ОАО АКБ «РОСБАНК», решением общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года (протокол №49) наименование банка было изменено на Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК). Банк приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации. Его право на проведение банковских операций подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России. Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Согласно данным с официального сайта ПАО РОСБАНК, право на осуществление банковских операций ПАО РОСБАНК подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций №2272, выданной Банком России 28 января 2015 года.

Копией паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно копии заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о рассмотрении вопроса о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и предложением впоследствии заключить договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве», договор залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве», в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с условием судебного порядка обращения взыскания на предмет залога (п. 1 Заявления). Заявление и Условия являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 Заявления. В разделе «Параметры кредита» указано, что суммой кредита является 310115 рублей 91 копейка, процентная ставка по кредиту 10,9% годовых. Дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 1 число каждого месяца. Датой последнего погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Комиссия за выдачу кредита составляет 6000 рублей. В разделе «Данные о продавце и о приобретаемом транспортном средстве» продавцом указано ООО «<данные изъяты>», а также имеются сведения о приобретаемом транспортном средстве – <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, <данные изъяты>, цвет – <данные изъяты>. В данном разделе также указано, что приобретаемое транспортное средство является предметом залога по договору о залоге, стоимость приобретаемого транспортного средства, она же – оценка по договору о залоге, равна 364300 рублей. Указанное заявление подписано ФИО1, также имеется подпись кредитного эксперта Ярославского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о принятии от ФИО1 заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль.

В соответствии с Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль, указанные условия содержат в себе условия кредитного договора и договора о залоге и, соответственно, определяют порядок предоставления и погашения кредита на приобретение транспортного средства, залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита банка. Из п.п. 1.2 Условий следует, что кредит считается предоставленным в случае его предоставления в безналичном порядке – в момент зачисления/перечисления денежных средств на счёт клиента, открытый в валюте кредита. Согласно п. 2.1 клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления, оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 Условий, оплату пакета услуг «Комфорт Лайн», приобретаемого у юридического лица, реализующего данный пакет услуг. За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления (п. 3.1). Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путём ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления (п. 4.1). Из содержания п. 5.4.1 Условий следует, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в том числе, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленных в п. 4.1. В п. 8.1 Условий указано, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающим из кредитного договора, клиент передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Предмет залога остаётся у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. За счёт стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причинённые просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (п. 8.7). Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п. 8.9.). Реализация предмета залога осуществляется путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве (п. 8.10).

Из информационного графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что датой ежемесячного погашения является первое число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 10138 рублей 32 копейки. Указанный график вручен ФИО2 и удостоверен подписями сторон.

В соответствии с копией договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного подписями сторон, продавец ООО «Лада-Стиль» обязуется передать покупателю ФИО1 в собственность, а покупатель обязуется принять автомобиль <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, <данные изъяты>, и уплатить за него согласованную денежную сумму в порядке, предусмотренном договором (п. 1.1). Цена автомобиля – 364300 рублей 00 копеек (п. 2.1). Из п. 2.4 договора следует, что покупатель обязуется за счёт собственных средств внести в счёт оплаты автомобиля часть цены, предусмотренной п. 2.1 договора (аванс или первоначальный платёж) в размере 70000 рублей в кассу или на расчётный счёт продавца. Остальная денежная сумма в размере 294300 рублей должна быть перечислена на расчётный счёт продавца за счёт кредитных средств, предоставленных покупателю банком на основе заключенного с ним кредитного договора. Обязательства по кредитному договору, заключенному банком, возникают у покупателя.

Из копии паспорта транспортного средства серии <адрес>, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>», усматривается, что автомобиль <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № кузова <данные изъяты>, цвет кузова – <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являлся собственностью ООО «<данные изъяты>».

Согласно копии карточки учёта транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ является владельцем транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, номер кузова <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №.

Согласно выписке ПАО РОСБАНК из лицевого счёта №, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на счёт поступили денежные средства в сумме 310115 рублей 91 копейка, из которых 294300 рублей 00 копеек - в счёт оплаты за автомобиль <данные изъяты> а также 15815 рублей 91 копейка - оплата страховой премии по договору страхования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 на счёт поступило 6 платежей, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, при этом платежи, поступившие на счёт после ДД.ММ.ГГГГ, по срокам и суммам не соответствовали графику платежей по кредитному договору. Дата последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10239 рублей 00 копеек.

В соответствии с копией требованиниКредит Банк" года дита м сроков и сумм в погашенотранспортного средстваО "условия им получены, разъяснены и полностью понятныя о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного ПАО РОСБАНК в адрес ФИО1, банк сообщил о том, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, имело место неоднократное нарушение условий кредитного обязательства – сроков возврата кредита и уплаты процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 334559 рублей 36 копеек, в связи с чем, банк потребовал у ФИО1 в течение 30 календарных дней возвратить кредит в полном объёме, уплатить начисленные комиссии и пени, а также предложил расторгнуть кредитный договор. При этом в требовании указан адрес филиала банка и контактный телефон отдела по работе с просроченной задолженностью, по которому ФИО1 может обратиться по возникающим вопросам. Указанное требование направлено в адрес ФИО1 заказным письмом с простым уведомлением, что подтверждается копией списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, общая сумма задолженности составляет 199434 рубля 82 копейки, в том числе: 176130 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу, и 23304 рубля 45 копеек – задолженность по процентам.

Как следует из содержания п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п. 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» (ныне – ПАО РОСБАНК) был заключен договор на предоставление кредита на приобретение нового автомобиля путём акцепта банком, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, заявления на получение кредита (оферты) ответчика, по условиям которого банк предоставляет кредит в сумме 310115 рублей 91 копейка на срок 3 года до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 10,9% годовых, при этом ФИО1 в обеспечение своих обязательств по настоящему договору предоставляет в залог приобретённый автомобиль. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора у суда не имеется. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 1 числа каждого месяца – даты фактической выдачи кредита – в размере 10138 рублей 32 копейки. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме, банком на счёт №, открытый на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства на общую сумму 310 115 рублей 91 копейка. Предоставленные ответчику денежные средства перечислены в соответствии с волеизъявлением ФИО1 на оплату части стоимости автомобиля, а также оплату страховой премии на страхование автомобиля. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором платежи. Однако ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в полном объёме не осуществляла платежи в счёт погашения долга, в нарушение договора неоднократно допускала просрочку платежей, в том числе в течение длительного периода, и с ДД.ММ.ГГГГ прекратила вносить средства на счёт в погашение кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 199434 рубля 82 копейки, в том числе: 176130 рублей 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23304 рубля 45 копеек – просроченные проценты. В адрес ФИО1 банком направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование заёмщиком также не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Предусмотренные законом условия заключения кредитного договора между ПАО РОСБАНК и ФИО1 были соблюдены. Оснований для полного или частичного освобождения ФИО1 от гражданско-правовой ответственности перед ПАО РОСБАНК по делу не усматривается. Расчёт задолженности является верным, ответчиком не оспаривается, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено, оснований для уменьшения указанных сумм у суда не имеется.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату заёмных средств и уплате процентов ответчиком в указанных суммах в течение длительного периода, с учётом позиции истца, изложенной в исковом заявлении, является существенным нарушением условий договора. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Учитывая систематическое нарушение сроков и сумм платежей по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>», идентификационный номер (<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, до настоящего времени принадлежащий на праве собственности ФИО1, заложенный для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, также является законным и обоснованным. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. При определении начальной продажной цены заложенного автомобиля суд полагает возможным определить первоначальную продажную цену предмета залога в сумме 220 000 рублей, определённую истцом, указанную в заключение о среднерыночной стоимости автотранспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выданном оценщиком «Российского общества оценщиков» по запросу истца. При этом суд учитывает как мнение истца, так и ответчика ФИО1, выразившей согласие на установление первоначальной продажной цены предмета залога в сумме 220000 рублей.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить и требования истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, и определить первоначальную стоимость заложенного имущества в размере 220 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 11188 рублей 70 копеек, факт уплаты которой подтверждён приобщёнными к материалам дела платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5188 рублей 70 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 рублей 00 копеек. Принимая во внимание изложенное, с учётом размера удовлетворённых исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины также в полном объёме в размере 11188 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества ((ПАО) РОСБАНК) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 199434 (сто девяносто девять тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 82 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11188 (одиннадцать тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 70 копеек, всего 210623 (двести десять тысяч шестьсот двадцать три) рубля 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>», идентификационный номер (<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 220 000 (двухсот двадцати тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд. Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2017 года.

Председательствующий Ж.В.Никитина