Решение № 2-2613/2017 2-2613/2017~М-2780/2017 М-2780/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-2613/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. ФИО1 14 декабря 2017 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Большаковой С.Ю.,

при секретаре Александровой К.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2613/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 283 863 рубля, процентная ставка - 17,50%, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. Предоставленный ответчику кредит был направлен на приобретение автомобиля. В соответствии с п.2 заявления ФИО2 Заявление о предоставлении автокредита на новый автомобиль и «Условия предоставления автокредита на новый автомобиль» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчика. Согласно п.З заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям заключенного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.З. Согласно приложенному к иску расчету задолженности сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу: 148 479,52 рублей, по процентам - 12 958,68 рублей. Итого 161 438,20 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161 438,20 рублей, в том числе: по основному долгу - 148 479,52 рублей, по процентам - 12 958,68 рублей, расходы по уплате государственной пошлине в сумме 10 428,76 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, цвет серебристый, год выпуска 2014 года, определив начальную продажную цену в размере 241 333 рублей.

ФИО2 обратился в суд с встречным иском к ПАО «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование указав, что заявленное в суд требование ПАО «РОСБАНК» о досрочном возврате денежных средств, является основанием для расторжения кредитного договора, ввиду того, что заемщик не сможет далее пользоваться заемными средствами.

Представитель ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, заявлением, изложенным в иске, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

ФИО2 и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных исковых требований ПАО «РОСБАНК», встречные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма нецелевого кредита составила в размере 283 863 рубля со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 17,50 % годовых, неустойка - 0,5% за каждый день просрочки. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, а именно в соответствии с требованиями ст.ст.432, 434,435,436, 438 ГК РФ.

В силу п. 4.1 «Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства» возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.5.1.2 Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями ежемесячные платежи.

Пунктом 5.4.1 Условий предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п.4.1.

Пунктом 6.1 Условий установлена ответственность сторон, клиент обязуется уплатить неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательств по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки и составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Своей подписью в заявлении, анкете, графике платежей ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с содержанием индивидуальных и общий условий обязательства, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление банком ответчику кредита в размере 283 863 рублей.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 161 438 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 148 479 рублей, задолженность по процентам - 12 958,68 рублей.

Расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование № года о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование ФИО2 не исполнено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные ресурсы не возвращены, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств, в том числе кредитного, может быть обеспечено, в том числе залогом.

Согласно п. 8.1 «Условий предоставления автокредита на новый автомобиль», в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Согласно которому, транспортное средство, в том числе установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком (оно же - предмет залога) - автомобиль марка, модель <данные изъяты>, VIN: №, цвет серебристый, год выпуска 2014. Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком (она же оценка по договору о залоге) равна 284 000 рублей Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 340 ГК РФ, права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 347 ГК РФ с момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с подпунктом 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: в том числе, нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п.п. 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, VIN: №, цвет серебристый, год выпуска 2014, составляет 241 333 рубля.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, а законом допускается досрочное взыскание суммы займа при неисполнении заемщиком обязательства внесения периодических платежей по договору займа, такие требования были предъявлены ПАО «РОСБАНК» ответчику, но не исполнены, в связи с чем суд считает требования истца обоснованными.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 438,20 рублей, из них 148 479,52 рублей - задолженность по основному долгу, 12 958,68 рублей - задолженность по процентам. При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, цвет серебристый, год выпуска 2014. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 241 333 рубля.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, утверждено новое наименование банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

На основании статьи 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 428,76 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В связи с существенным нарушением ФИО2 условий договора, суд в соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерное общество «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 438 (сто шестьдесят одна тысяча четыреста тридцать восемь) рублей 20 коп., из них: задолженность по основному долгу - 148 479 (сто сорок восемь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 52 коп., задолженность по процентам - 12 958 (двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 68 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 428 (десять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 76 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, цвет серебристый, год выпуска 2014, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 241 333 (двести сорок одна тысяча триста тридцать три) рубля.

Встречные исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО2

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Ю. Большакова