Решение № 2-2478/2024 2-2478/2024~М-1666/2024 М-1666/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-2478/2024

№

24RS0002-01-2024-003102-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Диль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее - ООО «СФО Титан», Общество) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 26.10.2012г. между ПАО Банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в размере 283403,20 руб., а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, а ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 07.10.2019г. между ПАО Банк «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор цессии №-УПТ, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу. В добровольном порядке ответчик задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 26.03.2015г. по 13.10.2018г. в размере: 0,8586 от общей суммы основного долга 199 976,02 руб. в размере 171699,41 руб., 0,8586 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 382331,24 руб.) в размере 328269,60 руб., всего 499 969,01 руб., также понесенные Обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 508168,71 руб. (л.д.3-4).

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ПАО НБ «Траст», ООО «АРС ФИНАНС» (л.д.65).

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 66), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4,7).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 66), в судебное заседание не явилась. В поступившем письменном отзыве просила в удовлетворении заявленных требований отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности и рассмотрении дела без её участия (л.д.50,68).

Представители третьих лиц ПАО НБ «Траст», ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д.66), позиции относительно заявленных требований не представили.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 26.10.2012г. между ОАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком ФИО1 путем подачи заявления на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты заключен договор № о предоставлении банковской карты с лимитом 200 000 рублей под 51,10% годовых по продукту Visa Classic X2X. Заемщику выдана карта №, о чем имеется расписка ответчика в заявлении-анкете (л.д.16-17).

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась предоставленной суммой кредита, однако не надлежащим образом исполняла обязательства по гашению кредита и уплате процентов (л.д.11-15).

Из материалов дела также следует, что 07.10.2019г. между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки права требования №-УПТ, согласно которому к ООО «АРС ФИНАНС» перешло право требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками /залогодателями/, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре (л.д.21-22).

В реестре уступаемых прав под № значится кредитный договор № от 26.10.2012г. заключенный с ФИО1 с объемом уступленных прав в размере задолженности в сумме 589 246,09 руб., состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 199 976,02 руб. и задолженности по просроченным процентам в размере 389 270,07 руб. (л.д. 24).

Впоследствии ООО «АРС ФИНАНС» по договору цессии № от 01.04.2022г. уступило право требования ООО «СФО Титан» по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в том же объеме (л.д. 25,31).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07.02. 1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В заявлении на получение потребительского кредита заемщик дал согласие Банку на передачу полностью или в части прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе, некредитной и небанковской организации (л.д.17).

Оценивая возражения ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке по счету последний платеж заемщиком ФИО1 произведен 26.12.2014г. (л.д.9, оборот).

ПАО Банк «Траст» 15.10.2018г. направил в адрес ФИО1 требование об оплате задолженности в размере 591 624 руб. (л.д.118), фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – 26.11.2018г. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, Банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям банка началось 27.11.2018г. и закончилось 27.11.2021г.

К мировому судье истец ООО СФО «Титан» обратился только 22.08.2023г. (л.д.46), судебный приказ вынесен 11.09.2023г., который на основании поступивших возражений ответчика, отменен определением от 02.10.2023г. В суд с настоящим иском истец обратился 15.05.2024г. (л.д. 36).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности был пропущен истцом уже на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении платежей по основной задолженности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

Определением суда от 03.06.2024г. в обеспечение иска наложен арест на имущество ответчика ФИО2 в пределах суммы заявленных требований 499 969,01 руб. (л.д. 37).

Согласно частям 1,3 статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. Учитывая, что в удовлетворении требований истца отказано, суд полагает необходимым отменить меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2142191026 от 26.10.2012г. за период с 26.03.2015г. по 13.10.2018г. в общей сумме 499 969,01 руб. отказать.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 03.06.2014г. в виде наложения ареста на имущество ответчика ФИО1 в общем размере соответствующем требованиям в сумме 499 969 рублей 01 копейка отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.